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    投資理財方式/工具有哪些?常见5種投資商品種類介紹

    7 分鐘
    更新於 2023-12-1 02:50
    Penny Pan

    在全球通膨嚴重,萬物皆漲的年代,薪水上漲速度與銀行定存利息完全跟不上物價房價上漲的幅度,因此理財投資顯得更為重要。


    俗話說『你不理財,財不理你』,但投資商品千千萬,投資種類五花八門,網上資料琳瑯滿目讓人看了無從下手,如果你能認識自己的投資習慣,制定投資計劃,以及找到適合自己的投資工具,那麼那就獲得了成功的基礎。


    這篇文章中,我們將介紹最常見的5種投資方式和理財工具,包括定存、股票、基金、外匯、加密貨幣,比較它們的收益、風險、門檻和流動性,並列出投資工具比較表,讓你清楚地認識到不同的投資商品、理財工具分別有什麼樣的特性!


    新手3個步驟找到適合自己的投資理財工具

    Step1:找到適合自己的投資習性

    多數人都想靠投資基纂財富,但只有少數人成功,很多時候是因為不熟悉自己。


    有些人沒辦法接受資產大幅度波動,就應該選擇比較穩健、保守的投資工具,相反的,如果能接受資產大幅度震盪而且有長期投資的計劃,那是可以選擇一些雖然震盪劇烈但是長期成長性高的商品。


    Step2:制定投資計畫

    有些人投資是為了存錢買車買房,有些人投資是為了退休規劃,有些人只是為了打敗通膨。對應不同需求、不同投資時間,適合的工具也不一樣。


    如果你為了存3年後買房子的頭期款,但卻選擇了退休規劃的投資方式,很可能在需要買房的時間點剛好在資產低谷,這時候你是要延遲買房,還是選擇更次等的房屋?


    因此,制定適合自己的投資計畫,並選擇最適合的投資工具才是致勝之道。


    Step3: 認識投資理財工具的三要素

    對於任何投資理財產品來說,投资者都必须关注三個基本要素:風險、收益和流動性。


    作為投資的初級入門者,首先要明白風險與收益成正比,盲目追求高收益必然面臨高風險,就像買彩票,頭獎的獎金很豐厚,但是中獎概率極低,即風險極大,本金幾乎都會損失。


    流動性是指投資理財隨時變現的能力,市場上有部分投資工具是有鎖定期限的,像信託、封閉期基金等,想象下如果你投資后突然急需用錢,理財產品又出不了手,你會怎麼辦?


    5种常見投資理財方法、工具比較


    投資的工具成千上萬,目前市場上最受歡迎的有銀行定存、外匯、基金股票、房地產和加密貨幣等五種類型。就像人要成功需要找到適合自己的舞台一樣,投資要成功也需要找到適合自己的工具。下面是5種投資商品工具一覽,對比了各自的特點。


    投資工具比較表

    商品

    投資門檻

    風險(波動度)

    投資期間

    流動性

    預期收益

    銀行定存

    專業要求: 無

    存款:高

    保險:低

    外匯

    專業要求: 中低

    基金

    專業要求: 中低

    中長皆可

    股票

    專業要求: 中

    短中長皆可

    加密貨幣

    專業要求: 高

    短中



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    1. 銀行定存

    • 投資收益:☆

    • 投資風險:☆

    • 流动性:☆☆☆☆☆

    • 投資門檻: 低


    在目前低利率的環境下,台幣定存已經算不上主流投資工具了,更多的是Parking資產的一種方式而已,目前定存利率頂多只有1%~2%,甚至低於通膨率。台幣定存的優點是沒有風險,缺點就是報酬率低,適合不想承擔任何波動的人。


    2. 外匯

    • 投資收益:☆☆☆

    • 投資風險:☆☆☆

    • 流动性:☆☆☆☆☆

    • 投資門檻: 中低


    全球國家貨幣的匯率每時每刻都在波動,隨著美元強勢升息,匯率市場也產生巨大波動。有些專業投資機構或是對外匯較為敏感的投資人會通過低買高賣的方式賺取匯差,例如2022年初用28萬台幣換1萬美金,然後在2022年9月用1萬美金換回可得31萬台幣,這樣一買一回賣就可以有10%的報酬率。如果你對於外匯匯率的走勢很敏感,還可以透過槓桿來放大你的收益喔!  


    延伸閱讀:如何投資外幣?經驗人士的投資心得分享


    3. 基金

    • 投資收益:☆☆☆

    • 投資風險:☆☆☆

    • 流动性:☆☆☆☆☆

    • 投資門檻: 低


    基金是一群人將資金匯總起來交給專業的經理人代為投資,有可能是股票、債券、原物料等各種資產,簡單的說就是你看好某個產業、國家、甚至某種原物料的未來,但不知道哪個『企業』才是值得投資的,就可以交由基金經理幫你選擇。


    基金的優點是你只要看一個大方向即可,剩下評估會由基金經理人代勞,缺點是這一切不是免費的,經理人會抽取一定的費用。


    除了傳統依賴基金經理人主動管理的基金之外,還有追蹤大盤指數的ETF被動基金,主要追蹤市場指數的漲跌,例如台灣加權股價指數。由於指數本身會定期汰弱留強,ETF通過追蹤指數來複製指數的收益,因此也成了市場的寵兒,但由於它本身追蹤的就是大盤指數,因此也不太可能產生超額收益。


    4. 股票

    • 投資收益:☆☆☆☆☆

    • 投資風險:☆☆☆☆☆

    • 流动性:☆☆☆☆☆

    • 投資門檻: 中


    投資股票除了常見的低買高賣賺取價差或是長期持有領配息外,還可以透過先賣後買或放空來針對你看跌的公司,算是正反向都能操作的一種金融商品。


    投資股票相對基金等於你跳過經理人直接去市場找尋合適的標的,雖然資金需求低,但專業度要求較高,因此投資以前做足功課是必要的!


    當前人們對股票投資可能非常熟悉,因為股市門檻不高,但是實際股票交易門檻還是挺高的。你需要大量時間分析研究,需要全面的財務知識,風控能力,交易技巧,良好的心態等。如果股市投資好賺錢,也不會有那麼多的人被 “割韭菜” 了吧!


    延伸閱讀: 新手美股入門教學-如何投資美國股票,從美股交易中賺錢?


    5. 加密貨幣

    • 投資收益:☆☆☆☆☆

    • 投資風險:☆☆☆☆☆

    • 流动性:☆☆☆☆☆

    • 投資門檻: 高


    加密貨幣又稱虛擬貨幣,算是近年來受到市場關注的投資工具,它也是波動巨大的投資工具。不少人擔心貨幣購買力下降的問題,加上各國政府對外匯都有一定程度的控制,以比特幣為首,這種去中心化、總量有限的金融商品漸漸受到市場的重視。


    和外匯類似,加密貨幣的投資著可透過低買高賣或是高賣低買的方式從中獲利,優點是潛在收益高,缺點則是風險同樣也很高。


    投資理財工具如何搭配使用?


    我的建議是投資新手先學習各種投資種類。上述介紹的投資理財工具多數情況下都是搭配著使用的,只是隨著不同人生階段的需求會有不同的配置比例。


    投資新手可以定期定額買進一些基金或ETF,同時熟悉市場對金融商品漲跌的影響。一段時間若你熟悉了某些公司的基本面可以開始投資股票或是你對於某些外幣甚至加密貨幣的漲跌能找出一些規律,可以開始投資外匯或加密貨幣,甚至當你更熟悉這些商品的走勢後還可以透過槓桿放大收益。 


    市場上從來不缺投資機會,適當的配置可以讓我們更沒有壓力的投資,找到適合的投資工具可以讓獲利更高更穩定。例如,很多人玩股票虧了錢,但是通過買基金實現了資金穩步增長,也有人通過槓桿產品,讓自己的財富一夜間翻倍。


    總之不同投資方法都有其特點和適合的交易策略。在決定開始之前,請先明確自己的需求,選擇適合自己的投資產品種類和方法策略。


    熟悉這些投資工具後,好的交易平台也是很重要的,如果準備好投資外匯、指數、股票或是加密貨幣,在Mitrade交易平台上都可以交易!  除了雙向交易外,您還可以使用1-200倍槓桿放大資金利用率,交易平臺還有停損、止盈、追蹤停損等工具,幫助你最大化降低風險。




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    * 本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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