小額投資也能錢滾錢?7个小資族必備的投資平台

10 分鐘
更新於 2024-3-26 08:32
劉宗志

近年全球通膨嚴重,包括美國等主要國家的通膨年增率都陸續見頂,市場普遍預期,通膨浪潮不會快速收斂,趨勢已延續至2023年。在面對通膨壓力下,貨幣貶值(購買力下滑)恐怕難以避免。


越來越多人開始學習如何投資理財以對抗通膨,避免手上資產價值被侵蝕。尤其是一些新進職場的社會新鮮人,面對初期薪資水準不高、生活成本上升的壓力下,學習投資理財來累積資產是職場新鮮人的新興顯學。然而,很多投資新手在剛開始投資時資金都不是很大,不少小資族們努力投資股票、基金一段時間,可能遲遲未見成效,不少人甚至還陷入不小的虧損窘境。


因此,小資族該如何投資理財才能持盈保泰,穩健累積資產?一般而言,小資族常見的三個投資理財問題有:


  • 小額投資理財是否真的可以賺到錢?

  • 有什麼方法可以讓自己的小額資金快速成長起來呢?

  • 市場上也很多小額投資理財平台,哪一些比較可信安全呢?


本文針對資金不多的朋友,整理了多種小額投資方式。為滿足不同族群的需求和偏好,我們網羅了在網路上備受人氣的小額投資可負擔的平台/App,其中不乏大家常見的平台。從1000元開始,让小資族也能輕鬆投資!


月存1000元應投資什麼? 適合小資族的6種投資方式


小額投資就是小資金投資理財,以前很多人會選擇將錢存在銀行裏,雖然非常安全,但將錢放在銀行是一種收益最低的投資方式。這幾年,金融市場的發展迅速網路投資日漸普及,小資族也有了更多的投資方式。


如果您有1,000元,甚至100元,現在就可以立即開始投資。


但是,“小額” 對每個人來說都意味著不同,因此,以下將根據不同預算和風險等級介紹一些小額投資理財方式。下面介紹6種常見的小額投資管道。


  1. 外幣存款

  2. 零存整取/小額定存

  3. 定期定額買基金或ETF

  4. 投資黃金等貴金屬

  5. 定期定額買股票

  6. 小額交易差價合約等衍生品


小資族投資方式一:外幣存款 (風險&報酬低)

過去十幾年台幣定存利率持續處於低檔,因此很多投資者喜歡投資一些外幣,或者因自身工作與旅遊等需求,對外幣需求較大。此時,可以嘗試外幣存款,用於中短期投資。常見的外幣定存包括美元,歐元,英鎊,人民幣等。不同的外幣定存賬戶利息和投資門檻不同。各大銀行一般都有提供外幣存款賬戶,如中國信託銀行、國泰世華銀行、富邦銀行、玉山銀行、台新銀行、京城銀行、遠東銀行、日盛銀行等。


  • 優點:除了利率普遍比較高之外 ,如果該幣未來匯率上升,還能獲得匯差。其次,便於取出消費。

  • 缺點:匯率漲跌是雙面刃,需要考慮匯差的問題,還有選擇幣種的流通性。

  • 投資門檻:大部分銀行外幣定存最低起存額大於100美元。


小資族投資方式二:零存整取/小額定存 (風險&報酬低)

零存整付,也就是銀行定期儲蓄,是小額投資理財风险最低的方式之一。存期一般分為一年,三年或五年,到期一次支付本息。對於小資族來說,每個月定期定額撥出1000~5000元做為投資本金,不會對經濟和心理造成太大的負擔。


  • 優點:門檻極低,流動性高,幾乎沒有風險,除非銀行倒閉。

  • 缺點:相對其他方式,此類利率比較低。

  • 投資門檻:無限制


小資族投資方式三: 定期定額買基金或ETF (風險&報酬中)

基金非常適合小資族定存,基金種類很多,有指數型,債券基金,股票型基金,風險&報酬逐步增加。買基金其實是把自己的錢交給專業基金管理人集中管理,因此你不需要像買股票那樣去花費大量時間,選好自己看好的基金,長期定期定額存是合適的方式。


  • 優點:投資門檻低,長期投資獲利可期。

  • 缺點:需學習相關知識,普通投資者易受到短期大盤走勢影響,中途賣出導致獲利較少或虧損。

  • 投資門檻:無限制


小資族投資方式四: 投資黃金等貴金屬 (風險&報酬高)

黃金作為風險資產的避風港,一直都很受投資者歡迎。目前市場上有不少平台已經推出小額購買黃金的業務,投資者可以根據自身資金多少去選擇一定數量的黃金。除了黃金之外,白銀、銅等貴金屬投資也是投資者可以關注的。


  • 優點:風險相對較低,黃金穩定性較好,具有抵抗通膨的避險效果。

  • 缺點:相對股市等投資商品,回報率可能較低。

  • 投資門檻:無限制


小資族投資方式五:小額投資美股 (風險&報酬高)

在全球市場中,相對於數量只有1,600檔的台股來說,美股有超過8,000檔的股票,因此投資人有更多的選擇,也有更多機會買到優質股票。

台股以張為單位,一張是1,000股,而美股可以以1個單位1股買入或賣出。因此投資美股也很適合小資族。


  • 優點:市場流動性大,投資回報率高,購買成本低。

  • 缺點:股市風險相對較高,要有投資股市的知識與經驗,學會選出績優股並長期持有。

  • 投資門檻: 一般需要至少一萬元台幣開戶


小資族投資方式六: 差價合約等金融衍生品 (風險&報酬高)

差價合約、權證、選擇權都是金融衍生性商品,產品比較相似,可以雙向交易,適合進階的投資人。投資門檻較低,小資金就可以進入。但是由於衍生性商品一般都具有槓桿,風險較大。

差價合約(英文CFD),是交易雙方訂立的一張合約,以標的產品的價格變化為標的物,而交易者並不實際擁有該產品。投資人需要入金一定保證金,就可以交易全球各種金融產品。保證金越低,槓桿比例就越大。一般50-100美金就可以開戶。


理論上講,任何有價格波動的標的物都可通過差價合約的方式交易, 比如外匯,贵金属,原油,股票,股指,加密貨幣等。外匯差價合約也就是人們常交易的外匯保證金,只需少量資金就可以通過槓桿獲得更多的盈利機會。


  • 優點:小額投資,T+0雙向多空交易,保證金交易,可交易標的很多。

  • 缺點:槓桿風險高,不適合長期投資

  • 投資門檻:一般只需1~100美金即可開戶


差價合約適合資金少,了解槓桿投资,能承受較高風險,有熟練的交易技巧的投資者。


各種投資管道如何選擇?

我比較推薦小資族們先判斷自己的風險承受能力。

→ 如果風險承受能力極低,可以先投資債券,ETF等低風險低收益交易商品,逐漸增加資金。

→ 如果可以適當承受風險,那麼小資們可以用少量資金嘗試投資差價合約CFD、美股等商品。


小額投資理財平台的選擇要點


在眾多投資App應用程式中,該選擇哪一種作為剛開始資金不多的投資管道呢?我有下面8點思考,提供讀者參考。


  1. 平台交易是否順暢、即時,沒有卡頓、延遲等現象

  2. 投資平台是否受到金融監管

  3. 投資平台是否有專業的客服

  4. 手續費、交易成本是否低廉

  5. 入金管道是否方便

  6. 出金是否及時

  7. 是否提供免費模擬賬戶

  8. 是否有足夠的金融分析及教育資源


下載小額投資平台時,也別忘了資訊安全喔!!


  1. 不要用社群軟體的帳號登錄

  2. 在手機或電腦上安裝防毒軟體

  3. 避免和其他應用程式使用同一組密碼

7個可負擔的小額投資平台/App推薦


看完各類小额投資的方式,接下來我們會介紹幾個信譽度高的小資金投資平台。你不需要跑到線下交易所或銀行去開戶,也不用填寫一大堆審核表單。現在只需要註冊APP就能線上交易,讓投資更加方便快捷。


1. Mitrade平台 - 便捷的外匯、美股、差價合約投資平台


Mitrade小資族可負擔的差價交易app


Mitrade是一家受澳洲ASIC和開曼CIMA監管的外匯CFD交易商。平台上可以投資外匯、黃金、股票、指數、加密貨幣等。Mitrade最大的優點在於便捷性、開戶迅速、交易成本低。 只需最低100美金入金開戶, 同時提供0佣金手續費和低價差,槓桿高达200:1,適合小資金的短期投機和活躍交易的投資人。


此外,Mitrade交易平台具備停損停利、負餘額保護等功能,有效避免本金損失為負。但投資者也要注意交易紀律,必須設置停損停利,尤其是波動大的金融資產(比如BTC/USD)。 


Mitrade提供Web和app交易平台,入金出金方便快捷,作為差價合約CFD產品,它支持雙向交易,可以做多放空,非常靈活。然而,由於風險也比較大,建議沒有交易經驗的新手先註冊模擬賬戶進行充分的了解。 點我去Mitrade


投資門檻:最低入金低至50USD

交易平台:Web/ App IOS/ App Android/Desktop app (Windows/macOS)

GooglePlay評價: 4.2分


2. Etoro平台 - 熱門的外匯、美股、差價合約投資平台


Etoro平台 - 熱門的外匯、美股、差價合約投資平台


Etoro是以色列的差價合約交易平台,用戶規模很大,eToro 在 140 多個國家/地區開展業務, 最大的特色就是具有社交交易, 跟單功能,投資人可以直接複製其他人的投資組合。平台上可以投資外匯、股票、商品期貨、數位貨幣等。最低200美金入金開戶。eToro 是一個安全的經紀商,受頂級金融監管。其中包括澳大利亞和英國。


投資門檻:200USD

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.3分


3. 第一證券 - 信譽度高的美股小額投資平台


FirstTrade 第一證券 - 信譽度高的美股小額投資平台


第一證券(Firstrade)是美國領先的網路券商,有中文介面,平台上提供美股以及ETF、期權的交易,Firstrade是最早的0佣金在線平台之一,特色就是交易費用極低,所有產品都是0佣金,交易平台非常直觀簡潔,以此吸引投資人。由於平台交易成本低,沒有開戶限額,非常適合初學者,和活躍交易投資者。


投資門檻:沒有限額

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 4.8分


4. 盈透證券 - 交易成本極低的美股小額投資平台


盈透證券 - 交易成本極低的美股小額投資平台


盈透證券( IBKR) 成立於 1978 年,是美國最大的零售經紀商之一。覆蓋全球24個國家,可交易品種非常多,提供全球范围内, 股票、ETF、外匯、基金、債券、期權、期貨、差價合約、權證等產品。盈透证券主要为全球机构投资者和成熟、活跃的交易者提供服务。盈透受全球多個金融機構的監管,包括英國 (FCA) 和美國(SEC) 等頂級機構。盈透證券的交易費用低, 沒有最低存款額。


投資門檻:沒有限額

投資平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價: 3.8分


5. 元大證券投資先生 - 台灣可信的證券投資平台


元大證券投資先生 - 台灣可信的證券投資平台

元大證券是台灣首批股票證券公司之一,也是台灣營業據點最多的證券公司。元大證券推出的投資先生App是一款選股+下單的投資app。元大還提供期貨,黃金存摺,基金,外匯等產品。


投資門檻:1000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:4.3分


6. 台新Richart - 整合存錢、理財的數位銀行


台新Richart -  整合存錢、理財的數位銀行


台新Richart 專門定位年輕人的銀行,投資門檻很低,最低只要10元起,可以挑選適合自己投資偏好的基金和理財產品。與其他平台相比,Richat結合了存錢、匯款、投資基金以及記帳功能,收費模式為基金手續費。每月免費轉帳5筆,每月存入2萬元或消費兩筆,即可享有1%的活存利率。


投資門檻:10元起

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:3.6分


7. 中國信託 - 台灣多元金融網路銀行


中國信託 - 台灣多元金融網路銀行


中國信託是台灣最大的民營銀行,提供完善的金融服務。推出的智動GO,投資門檻低,僅需1000元就可買入基金。收費模式為基金管理費,信託費,特色為自動調整投組配置。


投資門檻:新臺幣1,000元

投資平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay評價:4.5分


小額投資理財平台比較一覽表


平台App

投資方式

投資門檻

Mitrade

外匯/黃金/指數/比特幣/美股CFD

100USD

EToro

美股/ETF/商品/指數/外匯CFD

200USD

第一證券

美股/ETF投資

沒有限額

盈透證券

美股/全球股票/ETF/債券/基金/期貨/CFD

沒有限額

元大證券

股票/期貨/基金/外匯

1000元

台新Richart

零存整取/基金

10元起

中國信託

存款/外匯/基金

1000元


* 請注意,平台提供的產品未來可能會隨時間變化。此推薦列表不分排名順序,僅供參考。除了筆者推薦的列表之外,還有許多好的小額投資平台,讀者可以自行探索,找到最適合自己的平台。

如何在Mitrade平台以小額資金投資?

Step1:便捷開戶(選擇模擬賬戶或真實帳戶,手機app在線申請)點我去Mitrade ➜


Step2:搜索你要交易的市場,如黃金(XAUUSD), 比特幣(BTCUSD)


如果你想交易國際黃金,那麼按當前價格,您只需要投資約20.5美金(0.01手), 就可以持倉價值約2050美金的黃金了。


Sell   Buy


Step3:開立多頭或空頭頭寸(漲跌都有機會)。


Step4:設置訂單,如您的部位規模,止損,停利,限價價格等。


Step5:開始交易。


▼資產價格隨時波動,請前往Mitrade平台查看更多交易詳情。

小資族開始小額投資心得分享


有什麼方法可以讓自己的小額資金快速成長起來呢? 下面爲大家分享我的投資心得。



第一步:根據自身的投資目的和風險承受能力,考慮將每月的閒錢分成三份: 一部分用於定存存款,一部分用於購買風險較低的資產,最後一部分購買風險較高的股票或基金。


建議三份錢可以適當調整比例,如果你是偏好低風險,可以用5:3:2或4:4:2的比重配置,如果您可以承受一定風險,可調整到4:3:3(投資比例僅供參考)。建議在低風險有獲利的情況下,再考慮適當的高風險商品,逐漸積累資金。


第二步:投資比例分配好後,根據每一類投資選擇適合自己的平台。此時,一定要注意平台的合法性,收費規則及操作便捷性。


第三步:選好平台後,可以進行模擬交易或開戶,確保自己熟悉操作和玩法,也可以測試自己的交易策略。


朋友們在投資初期可以使用小額資金開啟投資,逐步建立自己的投資體系,增加投資金額。一來,可以平均持有成本,二來還能夠更快速達到投資目標。


否則,如果你只投入了1000元,就算年均回報達到20%,十年後也只有6000元而已。


因此,不要小看每月積攢的「銅板」,積少成多,從1000元開始,投資適合自己的產品,建立屬於自己的投資組合,才能夠向財務自由的目標向前進!


結語


如果你剛剛開始投資旅程,那麼從小額資金著手是個好習慣。本篇文章分享了小額投資術的基礎方法和管道。


  • 小资金理财時,選擇不同方式會影響到收益回報。建議投資者依照自己的能力和風險承受度,選擇合適的投資管道,並建立自己的投資體系。嚴格按照策略執行,逐步積累資金,持續投入。

  • 文章介紹了台灣投資人可以參考的7個小資金投資平台,可以作為小資族們的參考。

  • 最後,如果想進入全球熱門金融市場,Mitrade是一個方便易用的投資選擇,平台產品適合短期投機、活躍交易、及避險交易。


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* 本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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