2024如何投資外幣?外匯交易老手的外幣投資心得

9 分鐘
更新於 2024-5-10 07:18
劉宗志
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來源: DepositPhotos

你是否想在外幣投資中獲得高報酬?你是否擔心強勢美元對其他貨幣造成壓力?你是否想要學習如何選擇合適的外幣買賣方式和策略?


如果是,那麼你來對地方了!本篇教學會談談外匯市場中的外幣買賣方法以及投資策略


台灣的法定貨幣是新台幣,也就是說除了新台幣以外的貨幣均為外幣。美金一向是台灣外幣投資人最愛的選擇,除此之外大家也常常關注的外幣有日幣、人民幣、澳幣等。


大家可能認為「分散持有不同貨幣,就可以應對更多風險」,但需了解外幣投資主要的風險來自『外幣匯率的波動』。因此,外幣投資前你需要學習分析市場,評估風險,製定一個合適的投資策略。外幣賺錢的關鍵的是把握配置外幣的時間點、選擇適合的投資方式,例如買定存、貨幣基金還是外匯保證金等,來實現你的投資目標。


在目前的低利率環境下,臺幣銀行定存平均只有1.65%,外幣投資會是一個很好的選擇。想要參與外幣投資,快來從這篇文章開始入門吧!


外幣買賣是什麽?與外匯交易有何不同?


外幣」和「外匯」是兩個不同的概念。 「外幣」指的是除本國貨幣以外的其他所有外國貨幣,是外匯的其中一種形式。在外匯市場中,投資者通常會關注各種外幣的匯率變動,以便選擇最具價值的貨幣進行投資。「外匯」是指一個國家所持有以外幣表示的資產及可用於國際間債權債務結算的各種支付手段,包括銀行存款、政府債券等。簡單來說,外匯是指國際收支逆差時可使用的債權。


外匯交易包括:

  1. 買賣外國貨幣,包括紙幣和鑄幣。

  2. 交易外幣支付憑證,包括票據、存款憑證以及儲蓄憑證等。

  3. 交易外幣有價證券,包括政府債券、企業債券以及股票等。

  4. 交易其他外幣資產。


外匯主要有以下用途:

  1. 用於國際貿易和清算的支付手段和信用工具。

  2. 用來調劑國際間資金餘缺。

  3. 作為一個國家的重要國際儲備資源。


至於外幣的用途,主要就是用於商品支付和貨幣交換。因此可以說: 外匯交易包含了外幣買賣,外幣買賣是外匯交易中的一種方式


為什麼應該投資外幣?


  • 門檻低:外幣投資門檻不高,外幣賬戶可在銀行臨櫃或者App辦理,申辦很方便,有了賬戶就可以進行外幣買賣等投資。

  • 避險:從大類資產配置的角度看,如果所有資產都以一種貨幣計價,那就有匯率風險。當本國貨幣大幅貶值時,就會導致財富縮水,就像目前原烏克蘭貨幣(UAH)幾乎等於廢紙,俄羅斯盧布(RUB)雖然有匯率,但沒有銀行肯換。因此,基於分散風險意識,每個人都應該投資外幣。

  • 較透明公平: 外幣交易比股票交易更有優勢,具體表現在參與外幣交易的投資者來自全球各地,很難去操縱某個貨幣的走勢,從某種角度上講外幣交易比股票交易更為公平。

  • 24小時交易:外匯市場是全球最大的市場之一,24小時交易,一旦投資者發現價格朝著不利於自己的方向變動就可以隨時停損離場。而股票則存在固定交易時間限制,無法做到這一點。


外幣有哪些分類?台灣人最愛投資哪些外幣?


臺灣人喜歡投資外幣是有原因的,因為長期以來臺灣的利率一直處於低檔,而外幣的利率卻相對較高,這就導致本幣和外幣出現利差,因此吸引了越來越多的臺灣人將新台幣兌換為外幣,從而獲取利差。


外幣


根據這些需求,台灣的銀行一般會提供12種外幣給大家投資,包括美元USD、澳元AUD、加拿大幣CAD、港元HKD、英鎊GBP、瑞士法郎CHF、日幣JPY、歐元EUR、紐西蘭幣NZD、新加坡幣SGD、南非蘭特ZAR、瑞典克朗SEK等幣種。這些外幣同時也是世界上最具影響力的貨幣。


而這12種外幣又可以根據主要影響他們匯率的原因分為4大類,分別是政策型貨幣、避險型貨幣、商品型貨幣和新興市場貨幣。投資不同貨幣時,關注的重點不同。


1. 政策型貨幣


顧名思義就是匯率主要受政策影響的貨幣,主要是美元和歐元。它們的走勢與央行貨幣政策,QE或降息高度相關。當央行採取寬鬆政策時,匯率通常下跌;當央行採取緊縮的貨幣政策時,匯率通常會上漲。投資這類貨幣,主要關心的就是他們央行發布政策的時間與內容。


2. 避險型貨幣


主要是日元和瑞士法郎。這兩個國家的特色就是『穩定』,經濟發達,不太出現政治動盪,央行也幾乎不會調整利率。屬於那種與國內經濟與世界關聯度不大的國家,因此當局勢動盪,經濟轉差時,很多人都會去買他們來避險,甚至借他們的貨幣來套利,等到景氣好轉時再換匯回自己國家的貨幣,匯差利差兩頭賺。


3. 商品型貨幣


主要是指以大宗商品出口為主要經濟來源的國家之貨幣,例如澳幣及加拿大幣。他們主要出口大宗商品,當商品的價格上漲時,其他國家會需要換更多當地貨幣才能買到等量的商品,該國匯率也會上漲,反之當商品的價格下跌時,匯率也會貶值。


舉例來說,澳洲是世界上鐵礦石最大的出口國,一旦鐵礦石價格下跌,澳元匯率(AUD/USD)也會貶值。


澳幣美元近3年走勢

(圖:Mitrade交易平台


如圖所示,過去3年鐵礦石在降價,對應的澳元匯率也相對降低。如果投資人做過外匯交易,就知道像商品型貨幣(如澳幣)對於新手是比較容易入門的,因為其價格漲跌較易掌握。透過趨勢交易和當沖等策略,投資人在外匯市場也可以賺取豐厚收益。


4. 新興市場貨幣


主要指來自經濟較不發達地區的貨幣,例如中國人民幣、南非幣。由於這種國家還處於高速發展階段,因此利息通常較高,投資這些貨幣主要為了賺高利差。但由於國家政局不穩定,匯率波動也非常大,而且因為流通性小,買賣價差也比較大,投資時一定要相對小心,不要賺了利差反而賠了匯差。


在做幣別的選擇時,一般是選定存利率高的幣別,但除此之外,還要考慮匯率的穩定性,以及國際流通性。例如,南非幣的利率最高,利率很誘人,但是匯率波動也大且國際流通性較低,因此風險也相對較高,需要更謹慎地評估風險和收益。相比之下,美元、歐元、澳幣等外匯幣別相對比較穩定,因此更受投資者的青睞。


綜合以上,除了台灣人最愛的美元之外,我們認為避險型貨幣和商品型貨幣較適合新手入門。

避險型貨幣表現較為穩健,而商品型貨幣走勢比較易於掌握,這兩種外匯結合起來就適合大多數投資者。但再好的商品也要結合適當的交易策略,才能在風險與收益之間取得平衡。


外幣投資的三種方式:外幣定存、外幣基金、外匯保證金


在台灣想投資外匯,一般推薦3種投資方式,分別是外匯定存、外幣基金與外匯保證金。


下表分別列出3者的特點給大家參考:


投資方式

外幣定存

外幣基金

外匯保證金

去哪買

銀行

銀行/券商/基金公司

外匯平台

槓桿

收益

適合人群

新手

新手&老手

有一定經驗的投資人

【資料來源:Mitrade整理】


外幣定存 - 賺取利息

外匯新手可以先從定存入手,這是最簡單常見的低風險投資,通常是為了獲得銀行的定存利息。


如果已有外幣帳戶,可以直接用該賬戶存款。若沒有,投資人需要先到銀行開設外幣帳戶,如玉山外幣帳戶。只要本人年滿20歲,帶著相關證件就可以辦理。


需要注意的是,外幣定存流動性很低,若匯率已達滿足點但定存時間還沒到,提早解約會被扣利息。若單純擺放活存利率又會太低,因此建議使用另一種方式,貨幣基金。


買賣外幣基金 - 賺投資收益或分紅

外幣基金是一種非常適合需要靈活操作資金的人配置資金的方式。它不用綁約,隨時可以買賣,給出的利息通常介於活存利息到定存利息之間。


投資人可以直接使用台幣投資,交由基金公司代為換匯,主要收益就是息收與匯差。


常見的外幣基金有貨幣市場基金和貨幣ETF。舉個例子,瑞銀(盧森堡)美元基金是美元貨幣市場基金,投資美元相關產品,管理費和保管費共0.5%左右,我們可以去銀行或者基金公司購買。元大美元指數 ETF (00682U)是美元ETF,跟蹤美元指數價格走勢,管理費和保管費加起來在0.6%左右,我們可以去券商或者基金公司購買。


若已有投資經驗且不滿足賺取那點匯差或利息,你也可以考慮外匯保證金交易


外匯保證金交易 - 賺投資收益

外匯交易通常是指外匯保證金交易,這邊就不是賺利息,而是單純賺取匯差,因為外匯貨幣的波動率很低,所以外匯保證金交易使用的槓桿通常在50-200倍之間。


外匯保證金交易和股票交易類似,你需要分析貨幣價格走勢(基本面或技術面分析),選擇合適時機交易。不同之處在於,外匯保證金交易更加靈活,一天24小時可交易,T+0機制,而且進入門檻很低,只需少量保證金就可以透過網路交易。透過外匯交易平台,可交易全球各種貨幣對,例如AUDUSD、EUR/USD等。


然而,保證金交易存在槓桿風險,投資者要合理選擇槓桿倍數,避免使用過高的槓桿,比如澳洲ASIC監管建議,主要外匯貨幣對的槓桿倍數應低於30倍。外匯交易的時機也很重要,最好可以在趨勢剛剛形成時介入,避開其他無效的震盪行情。


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影響外幣波動的因素有哪些?


一般投資者在買賣外幣時,最關注的就是匯率的波動,匯率被定義為“一個國家的貨幣可以兌換成另一個國家的貨幣的比率”。匯率是確定一個國家的相對經濟健康水準的最重要手段之一,它可能會隨著從一個國家到另一個國家的貨幣供求市場力量的變化而每天波動。


投資者要想在買賣外幣中賺錢,瞭解影響匯率波動的因素就顯得尤其重要。下麵我們來簡單介紹影響匯率波動的主要因素:


1. 通貨膨脹率

市場通貨膨脹的變化導致貨幣匯率的變化。通貨膨脹率低於另一個國家的國家將看到其貨幣升值。在通貨膨脹率低的情況下,商品和服務的價格上漲速度較慢。通貨膨脹率持續較低的國家表現出貨幣價值上升,而通貨膨脹率較高的國家通常會看到其貨幣貶值並且通常伴隨著更高的利率。


2. 利率


外匯利率、利率和通貨膨脹都是相關的。利率上升會導致一個國家的貨幣升值,因為更高的利率會為貸方提供更高的利率,從而吸引更多的外國資本,從而導致匯率上升。


3. 政府債務


政府債務是中央政府擁有的公共債務或國債。一個有政府債務的國家不太可能獲得外國資本,從而導致通貨膨脹。如果市場預測某個國家的政府債務,外國投資者將在公開市場上出售他們的債券。結果,其匯率將隨之下降。


4. 貿易條款


與經常帳戶和國際收支相關的貿易條件是出口價格與進口價格的比率。如果一個國家的出口價格上漲速度高於其進口價格,它的貿易條件就會改善。這導致更高的收入,從而導致對該國貨幣的更高需求和其貨幣價值的增加。這導致匯率升值。


5. 政治穩定與表現


一個國家的政治狀況和經濟表現會影響其貨幣實力。一個政治動盪風險較小的國家對外國投資者更具吸引力,因此會吸引其他政治和經濟更穩定的國家的投資。反過來,外國資本的增加導致其本國貨幣的價值升值。一個擁有健全金融和貿易政策的國家不會為其貨幣價值提供任何不確定性的空間。但是,一個容易出現政治混亂的國家可能會看到匯率貶值。


如何通過買賣外幣賺錢?


在瞭解完影響匯率波動的主要因素以後,接下來我們就可以介紹如何通過買賣外幣賺錢了


前面我們說過,外幣投資主要有三種方式,分別是外幣定存、外幣基金、外匯保證金。這邊主要以『外匯保證金』來進行說明,投資人一定要注意的是,此投資方式因為加入了槓桿,收益雖然可觀但風險也很大,一開始最好只是少量資金測試。


投資者在進行外匯買賣時跟其他的投資是一樣的,都是通過“低買高賣”來賺錢,但是傳統的投資方式只是單向交易,外匯買賣則是雙向交易,比一般的單邊投資多了“高賣低買”這種情況。


常見的“低買高賣”比較容易理解,一般就是當價格比較低的時候買入,等到價格漲上去的時候再賣出,獲取買賣差價。然而對於外匯買賣而言,當你預期某種貨幣相對另一種貨幣升值的時候,你就可以提前買入前者,賣出後者。“高賣低買”是只有在可以雙向交易的市場上才能實現的,外匯市場就是這樣的市場。具體來說就是你預期(EUR/USD)貶值,那麼你就可以賣出(EUR/USD)貨幣對,如果你真的像你預期的,歐元貶值了,那麼你就可以在歐元匯價下跌後再買入歐元兌美兄的貨幣隊,這樣就可以獲利了。


知道怎麼買賣外匯只是外匯投資者起步,要想在外匯投資者賺錢,還有很功夫要做。


  • 選擇標的。了解要做多或做空的貨幣兩者之間的政策、利率、國家主要出口產品變化狀況,並且決定交易方向。這部分可以說是整個投資決策裡面最重要的一環,例如你認為今年美國會降息而日本利率不會調整,就可以做多日幣兌美元的匯率,而因為你是基於美國今年會降息這個前提而做的決策,美國利率決策會議的內容對你就十分重要。


  • 制定合理的交易策略,這是外匯交易成功的關鍵。投資者應該根據自己的風險承受能力、交易經驗和市場情況等因素,制定出一套適合自己的交易策略。交易策略應該包括交易的進出點、止損點、止盈點等,同時還需要考慮市場風險和交易成本等因素。


  • 投資者還需要保持心態穩定,避免因為市場波動而產生情緒波動,影響交易決策。投資者需要不斷學習和實踐,積累經驗,才能在外匯市場中獲得成功。


  • 最後,選擇一個好用的交易平台也是非常重要的,交易平台應該是安全可靠、交易費用低、交易工具齊全、交易品種多樣化、交易快等。當投資者選擇外匯交易平台時,應該多方面考慮,選擇一個適合自己的平台。Mitrade平台註冊即獲取模擬賬戶,提供$50,000模擬資金可用於交易!


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2024年外幣投資的賺錢機會有哪些?

那麼在接下來的2024年,外幣投資的機會有哪些,哪些貨幣對有比較好的投資機會


  • 2024年FED預估會降息2碼,雖然目前降息的時間不斷延後,但大方向應該沒有改變。

  • 而歐洲因為受到通膨衝擊比較嚴重,相對來說沒有公布降息策略,因此,歐元兌美元有機會持續上漲。

  • 另外就是日幣兌美元(USD/JPY)也有機會上漲。

  • 除此之外,中國目前景氣不好而且主要是由不動產市場引發的,很可能也會降息救市,可以多關注。

  • 另外,南非幣最近跌深加上美國降息,相對美元有機會上漲,也是可以關注的投資機會。


外幣投資建議及需注意的事項

1. 不懂的貨幣不碰: 新手應該只投資熟悉的外幣,外匯貨幣很多,市場上的各種消息、新聞不斷,但是交易量最大的還是主要貨幣對如美元、日元。


2. 時刻留意匯率的波動:外幣的匯率波動頻繁不斷,時刻受到市場、經濟、新聞等因素的影響。投資外幣更是要時刻關注當地的情勢,建議多關注一些國際新聞網站,如CNBC, Bloomberg, Yahoo,investing等幫助你把握市場。


3. 分散配置:外幣投資工具很多,例如你持有美元定存時,也可以搭配澳幣基金以對衝風險。挑好適合自己的配置後,自然不需要每天殺進殺出。


4. 學會使用停損停利:由於外匯的特點,投資者一般更喜歡短線交易。最受歡迎的就是外匯保證金,這類交易最關鍵的要在適當的位置停損,以防止爆倉。例如,在進行當沖交易時,可以在前一個低點附近建立多倉,然後設置停損。如果價格下跌,跌破低點時會自動退出,如果價格持續上漲,則可以保持多倉位,等到上漲無力時平倉離場。建議每天操作最多2次即可。


追蹤停損設定

(追蹤停損設定:Mitrade)



5. 注意進場時機:投資者絕對不要追高或者殺跌,應事前擬好交易計畫,按計畫交易,時機到了就下單,如果沒到就繼續等待正確時機。最簡單的做法是等待趨勢的形成。通常情況下,建立一個趨勢需要5分鐘或更長時間。一旦趨勢形成,投資者可以考慮透過下單建立相應的倉位來參與市場。不同交易習慣和風險承受能力的投資人,也可以選擇30分鐘、120分鐘,或其他的分時走勢圖,做為操作的參考線圖。


最後,任何交易策略如果沒有實踐,都只是紙上談兵。最好的練習方法就是通過模擬賬戶練習交易策略。模擬帳戶不需要真實的資金,讓投資者在真實市場環境下評估交易策略的效果和風險控制能力。


* 本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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