美國監管機構發佈有關如何提供加密貨幣的銀行的最終規則

美聯儲，聯邦存款保險公司和貨幣審計長辦公室已正式提出了有關銀行如何處理加密貨幣保管服務的新指示，而無需打破任何監管界限。

這些機構在President Donald Trump的政府中發表了一份聯合聲明，確切地解釋了傳統貸方應如何管理其客戶的加密貨幣。

根據Cryptopolitan審查的聲明，這些新指示取代了早期的警告和限制，這使得銀行很難進入加密市場。

該更新僅幾個月後，監管機構在4月就與加密相關的風險進行了先前的指南，並撤銷了2022年的指令，該指令迫使銀行在進行任何加密活動之前就提前通知監管機構。

從現在開始，像其他任何銀行業務一樣，將對加密運營進行監控。該機構警告說，任何涉足加密貨幣的銀行都必須瞭解它正在進入的內容，並建立可以處理它的系統。

監管機構要求嚴格的內部系統開始之前

監管機構明確指出，保管加密貨幣意味着控制加密密鑰，該控制權必須符合所有相關的法律和法規。

即使在推出監護服務之前，銀行也有望評估這些業務如何適合其整體風險概況和策略。他們需要了解技術，對行業實踐進行最新信息，併爲驚喜做準備。

該機構在其聯合聲明中說：“有效的風險評估將考慮鑑於戰略方向和業務模式，例如銀行組織的核心財務風險。”

每個員工，無論是坐在C套件中還是在上面工作，都必須擁有培訓和操作知識，才能正確運行加密保管服務。聲明補充說，銀行的所有部分都必須能夠“建立足夠的運營能力和適當的控制能力，以安全有道理的方式進行活動。”沒有這個基礎，他們根本就不允許提供這些服務。

該準則還需要應急計劃。加密監護時制定真實計劃。這不是可選的。它必須從第一天開始內置在銀行的設置中。這些機構表示，整個框架應該足夠靈活，以適應快速變化的加密景觀。今天有效的方法可能不起作用。

銀行可以使用外部幫助，但要保持完全責任

允許銀行與第三方公司合作處理加密貨幣安全保存，例如使用次客戶或技術提供商。但是聲明強調，銀行仍將承擔所有責任。監管機構說：“遵守客戶協議中的條款和條件，銀行組織負責亞客戶量的活動。”

這項責任涵蓋了所有的一切，銀行從中支持亞客戶的技術的運作方式。即使第三方正在做大部分工作，銀行也必須提前進行盡職調查。

這意味着檢查如何創建，存儲和刪除密鑰，並確認子客戶使用StronG保障。如果亞客戶破產或遭受運營問題，則期望銀行會考慮客戶資產會發生什麼。

監管機構還解決了另一個常見的設置：當銀行內部處理監護權時，但仍使用第三方技術。無論是軟件，硬件還是兩者之間的任何內容，銀行都應評估風險。 

這包括確定建立自己的系統還是依靠別人的工具更安全。聲明說：“有效的風險管理……通常包括權衡購買第三方軟件或硬件的風險與維護此類軟件或硬件作爲服務的風險。”

審計還列出了要求。這些機構表示，銀行必須專門爲其加密貨幣運營創建審計計劃。這包括審查密鑰生成，存儲和刪除過程，驗證傳輸控件以及檢查IT系統是否符合安全標準。這些審覈還應評估員工是否具有管理與加密相關風險的技能，如果沒有，則必須帶來外部幫助。

該機構說：“當銀行組織內不存在審計專業知識時，管理層應以足夠的獨立性來聘請適當的外部資源來評估加密資產保管業務。”

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