加密貨幣是什麼？現在該買哪種加密貨幣，新手如何買賣虛擬貨幣？
加密貨幣新聞
TradingKey - 2025年11月30日，聯准會宣佈再次降息25個基點，加密貨幣市場止跌回升，最大的加密貨幣——比特幣（BTC） 價格也有所反彈，重新站上11萬美元，投資者逐漸擺攤「1011黑天鵝事件」引發的恐慌情緒。
2025年10月11日，受美國政府停擺以及中美貿易升級影響，加密市場迎來罕見的崩盤，市值蒸發超4,000億美元。當日，加密貨幣全線跳水，比特幣最大跌幅高達17%，主流幣暴跌超30%，導致160萬人爆倉，金額累計高達近200億美元，創下歷史最大清算規模。
儘管加密貨幣逐漸進入主流金融市場，而且與宏觀經濟政策關係越來越緊密。但對許多新手來說，加密貨幣依然是一個複雜且難以理解的領域。本文將深入探討什麼是加密貨幣、目前應該投資哪種加密貨幣，以及如何安全地購買和交易虛擬貨幣等等。
加密貨幣是什麼？
加密貨幣（Cryptocurrency，簡稱 Crypto）是一種數位資產，通過區塊鏈技術創建，該技術使其具有去中心化（去中介）、公開透明、安全可靠、全球都可以使用等顯著特質。
加密貨幣的誕生最早可以追溯到2008年，一個名為「中本聰」的匿名人士發表了一篇文章——《比特幣：一種點對點電子貨幣系統》，這就是著名的比特幣（BTC）白皮書。2009年，中本聰成功開發出比特幣網絡系統，並挖出第一枚比特幣，標著以比特幣為首的加密貨幣正式誕生。
加密貨幣與法幣有什麼區別？
儘管目前已經有國家已經把比特幣當作法定貨幣，比如薩爾瓦多，但是加密貨幣與法定貨幣並不完全一樣，它們之間存在比較明顯的區別，具體如下：
項目 | 加密貨幣（Cryptocurrency） | 法幣（Fiat Currency） |
發行主體 | 個人或機構 | 中央銀行或政府 |
供應控制 | 多數為固定或程式化供應（如 BTC 2100 萬枚） | 可由政府調整供應（印鈔、量化寬鬆） |
儲存方式 | 數位錢包（冷錢包、熱錢包） | 銀行帳戶、現金、電子支付工具 |
交易方式 | 點對點、區塊鏈驗證、無需中介 | 透過銀行、支付系統、清算機構 |
透明度與可追溯性 | 公開帳本、可查詢交易紀錄（如 Etherscan） | 多數交易不公開，銀行內部記錄 |
安全性 | 依賴密碼學與私鑰管理，抗竄改 | 依賴銀行系統與法律保障 |
波動性 | 高波動，受市場情緒與供需影響 | 相對穩定，受央行政策調控 |
法律地位 | 多數國家尚未視為法定貨幣，地位不一 | 法律承認，具強制支付效力 |
使用範圍 | 全球皆可使用，但受限於平台與監管 | 國內通用，跨境需兌換 |
監管狀況 | 逐步納入監管，但仍具灰色地帶 | 完全受政府與央行監管 |
技術基礎 | 區塊鏈、智能合約、密碼學 | 傳統金融系統與中央清算架構 |
加密貨幣有哪些？
根據Coingecko數據顯示，截止10月30日，總共有19,396種加密貨幣。巔峰時期，加密貨幣市值漲至4.3兆美元，目前為3.81兆美元。
【加密貨幣市值，來源：coingecko】
根據所屬概念的不同，加密貨幣可以分為628類，常見的類型有主流幣、穩定幣、平台幣、DeFi 代幣、隱私幣、迷因幣等，而每一類都有代表性幣種與不同用途，如下：
類型 | 功能定位 | 代表幣種 |
公鏈幣 | 基礎區塊鏈網路，具支付與儲值功能 | Bitcoin（BTC）、Ethereum（ETH）、Solana（SOL）、Avalanche（AVAX）、TRON（TRX） |
穩定幣 | 與法幣掛鉤，價格穩定 | Tether（USDT）、USD Coin（USDC）、Dai（DAI）、Ethena（USDe） |
平台幣 | 交易所生態代幣，具手續費折扣與治理功能 | Binance（BNB）、OKX（OKB）、Cronos（CRO）、Bitget（BGB） |
DeFi 幣 | 去中心化金融協議的治理與激勵 | UNI（Uniswap）、Aave（AAVE）、Compound（COMP）、Curve（CRV） |
AI幣 | AI 驅動的智能代理、微支付、自動交易 | Render Network（RNDR）、Fetch.ai（FET）、Bittensor（TAO）、Worldcoin（WLD） |
RWA 代幣 | 將房地產、債券等實體資產代幣化 | Ondo（ONDO）、Tether Gold（XAUt）、XDC Network（XDC） |
迷因幣 | 社群驅動、話題性強，具投機性 | Dogecoin（DOGE）、Shiba Inu（SHIB）、Pepe（PEPE）、FLOKI、TRUMP |
隱私幣 | 強化交易匿名性與隱私保護 | Monero（XMR）、Zcash（ZEC）、Dash（DASH） |
GameFi 與 NFT 代幣 | 遊戲與數位收藏品生態 | Axie Infinity（AXS）、Decentraland（MANA）、The Sandbox（SAND） |
值得關注的加密貨幣有哪些？
根據虛擬貨幣市值排名不同（不含穩定幣），可以優先關注BTC、ETH、XRP、BNB、SOL等，原因是市值規模越大，說明投資者對其認可度越高，使其價值獲得更強的支撐，因此這類加密貨幣更加適合風險能力較低的投資者或剛剛接觸加密貨幣的新手。
【市值前十二的加密貨幣，來源：CoinMarketCap】
從潛在利好消息來看，可以優先SOL、XRP、LTC、ADA、AVAX、DOT等加密貨幣，理由是美國證券交易委員會今年或明年可能會通過這些加密貨幣的現貨ETF申請，有利於吸引美股市場的投資湧入加密市場，提升這些加密貨幣的購買需求。值得注意的是，SOL、XRP、ADA還是美國加密貨幣戰略儲備對象。
另外，類似券商股在牛市受投資者追捧，平台幣也深受投資者喜歡，其中Binance交易所的BNB就是最典型的代表，其價格不斷創新高。不過，目前仍然有兩個市值相對不低但價格較低的平台幣即Cronos（CRO）與Uniswap（UNI）。
加密貨幣如何賺錢？
加密貨幣的賺錢方式多元，從被動到主動，風險、回報、操作難度等也各不相同。以下是主要的賺錢方式整理成表格：
賺錢方式 | 說明 | 難度 | 風險 | 回報潛力 |
空投參與 | 使用新項目或完成任務獲得免費代幣 | 低 | 低 | 不穩定，若項目成功，回報很高；若失敗，可能一文不值。 |
內容創作 / 教學 | 分享分析、教學、社群經營獲取代幣或打賞 | 中 | 低 | 中（視影響力與平台） |
交易 | 低買高賣，賺取價差 | 高 | 中（價格波動） | 中–高（視入場點與周期） |
質押 | 鎖倉代幣獲得年化報酬 | 低 | 低–中（鎖倉風險） | 穩定（年化 4–15%） |
流動性挖礦 | 提供資金給 DEX 獲取手續費與代幣獎勵 | 中 | 中–高（無常損失） | 中（視池子與代幣表現） |
DAO / 治理參與 | 持幣參與項目治理，獲得激勵或報酬 | 低 | 低 | 低–中（視項目活躍度） |
節點運營 / 礦工 | 提供算力或運營節點獲取區塊獎勵 | 高 | 中–高（技術與設備門檻） | 中–高（視網路獎勵） |
加密貨幣怎麼玩？新手完整流程教學
雖然加密貨幣玩法很多，但是最普遍、最受歡迎的玩法是交易，它適合不同人群，包括但不限於新手小白、經驗豐富者，而且幾乎沒有資金門檻，低至10美元。
交易加密貨幣的流程大致如下：
第一步：選擇交易平台
你需要在「交易所」上進行交易，主要分為兩大類：1. 中心化交易所（推薦新手）：Binance、Coinbase；2. 去中心化交易所：Uniswap, PancakeSwap。
第二步：註冊、驗證與入金
1. 註冊帳號：在選定的交易所官網或 App 上用手機或郵箱註冊。
2. 完成身份驗證：根據法規，需要上傳身份證件進行實名認證，以開啟更高額度和功能。
3. 存入資金：通過銀行卡購買穩定幣，比如USDT、USDC。
第三步：開始你的第一筆交易
我們以在 Binance 交易所用 USDT 購買比特幣為例：
1. 確保你的帳戶中有 USDT。
2. 進入「交易」頁面，找到 「BTC/USDT」 交易對。
3. 點擊「買入 BTC」。
以上是買入操作，如果想賣出BTC可以進行相反的操作，先在Binance 交易頁面找到「BTC/USDT」 交易對，然後點擊「賣出BTC」即可得到USDT。如果想提現（把加密貨幣換成法幣），可以在「C2C 」頁面賣出USDT 獲得法幣。
加密貨幣投資風險與避坑指南
加密貨幣是一個新興領域，具有許多投資機會，但是也存在不少風險，因此務必要學會識別了解其各種潛在風險，同時應掌握相應的的保護措施，使得自己能夠在這個高波動市場中保護資金以及提升勝率。
加密貨幣投資風險分類
風險類型 | 說明 | 常見情境 |
市場波動風險 | 價格劇烈波動，短期內可能暴漲暴跌 | BTC 一週內跌幅超過 20%；迷因幣瞬間歸零 |
項目風險 | 項目方跑路、代幣經濟設計不合理 | 軟跑路（Rug pull）、代幣無實際用途、無開發進度 |
流動性風險 | 幣種交易深度不足，難以買賣 | 小幣種在冷門交易所掛單無人接 |
監管風險 | 政府政策變動導致交易受限 | 某國禁止穩定幣或封鎖交易所 |
技術風險 | 智能合約漏洞、錢包被盜 | DeFi 協議遭駭、助記詞洩漏導致資產被竊 |
心理風險 | 情緒化操作導致虧損 | FOMO 高點追買、恐慌低點割肉 |
資訊不對稱 | 內部消息與散戶資訊落差 | 項目方提前拋售、社群炒作後砸盤 |
加密貨幣避坑指南（實用建議）：
1. 項目選擇原則
- 查閱白皮書與代幣經濟模型（Tokenomics）
- 追蹤開發進度與 GitHub 活躍度
- 檢查是否有知名投資機構或交易所支持
- 避免「只靠敘事、無實際產品」的項目
2. 資金控管策略
- 單一幣種不超過總資產 5–10%
- 採用分批建倉（DCA），避免一次性重倉
- 設定止損與止盈點，避免情緒化交易
3. 安全操作建議
- 使用冷錢包儲存大額資產（如 Ledger）
- 不點擊陌生連結、不透露助記詞與私鑰
- 開啟雙重驗證（2FA）保護交易所帳戶
4. 資訊判斷技巧
- 不要盲目相信社群或 KOL 推薦，查證來源
- 追蹤鏈上數據（如 Etherscan、DeFiLlama）
- 留意交易所公告與監管政策變動
5. 心態與紀律
- 接受波動是常態，避免短期暴富幻想
- 建立交易紀錄與回顧機制，持續優化策略
- 定期休息，避免過度盯盤與情緒疲勞
結語
加密貨幣是一個充滿潛力的投資領域，可以提供高回報的機會。然而，隨之而來的風險也不容小覷。新手在進入這個市場時，應該掌握基本知識，選擇合適的玩法。如果是選擇交易加密貨幣，應當對交易所進行充分的研究，尤其要警惕小型與新的交易平台。
常見問題 FAQ
加密貨幣是否合法？
目前，不同國家/地區對待加密貨幣的態度不一樣。其中，美國、日本、歐盟等地允許合法交易，而部分國家限制或禁止，比如中國。因此，在投資前應確認所在地監管政策。
加密貨幣要繳稅嗎？
多數國家將加密貨幣視為資產，交易獲利需申報資本利得稅，具體情況需要諮詢當地稅務顧問。
新手可以玩加密貨幣合約？
理論上，任何人都可以玩加密貨幣合約，新手也可以。但是，建議新手應從現貨投資、質押或空投開始，風險較低且操作簡單。
應該投入多少錢？
強烈建議只用「閒錢」投資——即完全虧損也不會影響你日常生活的資金。對於新手，可以先從一筆小額開始，目標是先熟悉整個流程，而非賺大錢。
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