黃金存摺怎麽玩？和黃金ETF選哪個？黃金存摺最新開戶銀行手續費全對比
2025年黃金突破每盎司4,300美元的歷史新高。無論是PTT還是各大投資論壇，黃金交易一直是網友熱議的話題，有網友發問究竟是「黃金存摺該怎麼入門？跟ETF比起來，誰更適合小資族？」
我自己就是個愛分散風險的投資人，之前金價低迷時用黃金存摺囤了點，現在賺翻，但也踩過價差的坑。
本文我就來幫你一步步拆解「黃金存摺」。此外，黃金存摺怎麽開戶？怎麽玩能賺錢？手續費怎麼收？也將一一解答，幫助您快速掌握這一投資方式。
黃金存摺到底是什麼？
黃金存摺就是「沒有實體、只有數字」的黃金銀行帳戶。你存錢進去，銀行幫你把台幣換成「幾公克黃金」記在存摺上。你可以在銀行申購，回售黃金、或是將存摺中的黃金提領出來（變成真金條），但提了就不能再塞回去。台灣主要銀行（如台銀）都辦，幣別有台幣、美元、人民幣，均為24小時全天候服務。
這兩年全球央行大買黃金（全球超1,000噸），讓存摺需求爆增，但記住：黃金存摺不生利息，純賺價差。
黃金存摺的優點：
無保存成本，不需要自行保管黃金
可小額買，最低200元就行
可以定時定額交易，每月定投超簡單
但它有幾個小缺點：
黃金存摺只能做多，只能等到金價漲時才賺錢，無法做空
買賣價差大（約1.5%），比ETF貴一點，不適合短線炒
不生利息，純賺價差
賣掉要繳綜所稅（每年 5 月記得申報）
買黃金存摺好，還是黃金ETF或其他？
我發現也有很多人說「黃金存摺投資體驗不好」，雖然穩，但沒有現金流、只能等銀行營業時間賣。
這兩個痛點，真的讓不少人玩過一次就想轉戰ETF或現貨了。
我看了網路上發現80%抱怨都集中在這兩點上。簡單說，黃金存摺適合「躺平長期抱」，但如果你是愛動手、想領息的類型，它就尷尬了。
來，我們一起看看其他黃金投資方式怎麼樣呢？我們將對比匯總成表格，方便大家進行參考：
（黃金存摺與其他投資方式對比 - Mitrade整理）
整體而言，如果你像我一樣懶得盯盤，選黃金存摺，安全方便風險極低。但是黃金存摺本身收益不高，加上來回買賣雙倍收取點差費用，也直接減少了不少交易利潤。
想玩波段或槓桿，投資黃金ETF會更合適想長期投資黃金的人。黃金ETF推薦：台股00635U（元大S&P黃金，管理費0.5%）或美股GLD（SPDR Gold，流動性最高）。
如果期望在收益上更可觀，風險偏好更高，首先可以考慮黃金XAUUSD交易。它是國際即時交易，玩家遍佈全球，倫敦/紐約重疊期點差最緊，變現秒速。但交易XAUUSD有槓桿風險，適合熟悉外匯的短線玩家。
新手建議從台銀存摺，或黃金ETF起步。想參與XAUUSD交易，可以先註冊Mitrade模擬賬戶，進行0.01手的迷你輕倉操作！
黃金存摺怎麼開戶？
儘管紙黃金（黃金存摺）屬於銀行理財的一種方式，低風險低收益，但適合偏好穩健的新手投資。
接下來我們以台灣銀行為例，介紹一下新手開戶和交易流程：
開戶對象：自然人、法人及機關團體，OBU客戶除外。
辦理方式：台灣銀行櫃檯開戶（9:00–15:30）
開戶條件：已於本行開立活期性存款帳戶，或者親臨營業單位填具印鑑卡並繳交開戶手續費进行开户
開戶資料：身分證、第二證件（健保卡）、印鑑。
開戶流程：填「黃金存摺申請書」，綁定扣款帳戶（台幣或外幣）。
開戶費用：臨櫃100元，網銀50元（但開戶須臨櫃）
交易時間：
網路交易： 均為24小時全天候提供服務。（除黃金申購及回售外）
臨櫃交易：銀行營業時間內
黃金存摺交易管道： 用網銀線上買賣，或者櫃檯交易
黃金存摺開戶後怎麼玩？操作教學
開好戶後，買賣黃金存摺像網銀轉帳一樣方便。這裡還是以「台灣銀行」為例
買黃金（4種方式）：
單筆買進：網銀登入「黃金理財」→選幣別→輸入金額（最低200元）→扣款買入。免手續費，但價差約0.7%。
限價單：設定目標價（如金價低於4,200元買），App自動執行。適合波動市。
黃金撲滿：每月自動扣款，平均買進避高點。開辦費100元，網銀優惠50元。
定期定額：每月固定日（如6/16/26日）扣款買，避擇時風險。每次100元手續費。
賣黃金（回售）：
網銀「黃金理財」→選餘額→輸入賣出量（最低200元）→轉入活存。免手續費。
想轉實體？臨櫃填「提領申請書」，補價差+運費（約200–500元/次），但提領後不能再存回。
銀行手續費用大對比！
台灣很多銀行都有辦理黃金存摺的業務，提供的黃金買賣價格也差不多。因此對於投資人來説選擇一個離自己居住辦公地更近，更方便，手續費更便宜的銀行辦理黃金存摺，會讓後續的交易流程少許多麻煩。
這裏根據各銀行官網上公布的信息，我統整了5大銀行買賣手續費進行對比。結論是，
👉 單筆買賣黃金存摺多是免費的，但定期/轉帳會收費。價差都差不多（台幣0.7%），所以選方便的銀行開戶頭就好。可以蹲蹲活動，常有免開戶費！
（黃金存摺銀行手續費對比 - Mitrade整理）
除了上述手續費之外，銀行還會對「定期定額投資事項變」更收取手續費，例如變更投資金額，變更指定帳戶，變更投資日等，所以想買定期定額黃金存摺的朋友需要留意相關費用的收取。當然存摺需要妥善保管，如果存在存摺丟失需要補發等情況，也會有收費哦！
想線上投資黃金？或許你會感興趣：在台灣如何交易黃金？國際現貨黃金XAUUSD交易平台推薦
黃金存摺怎麼玩才能賺錢？投資策略分享
買賣黃金存摺主要交易方式可以分爲三種：低買高賣、分批買入以及定期定額。
低買高賣
核心就是金價跌到「便宜區」就撿，漲到「貴區」就跑。一般投資人不會提領黃金出來，因為有手續費，還要擔心黃金存放問題。
怎麼判斷「便宜」？投資者需要弄清楚黃金上漲的主要影響因素：例如美國的通膨水平以及美國公債殖利率后，就可以從基本面上去判斷一些事件是否會引起高通脹進而促進黃金價格上漲，例如俄烏衝突就是較爲典型的引起黃金價格上漲的事件。
分批買入
分批買入，更具體一點是逢低買入。先判斷「這兩三年黃金大概率漲」，然後把錢分成 5~8 份，運用技術指標來找出支撐阻力位，每次跌到相對低點就丟一份。
我自己訂的規則是，用台銀美元計價存摺（價差只有0.5%），用MA60日均線當參考，現貨跌破60日線 3~5% 就加碼！
定期定額
每月固定日期、固定金額，設定「黃金撲滿」自動扣就可以躺平了。
不過，這樣的辦法只適合在黃金的上漲周期内操作，否則很容易買在高位，導致虧損。
【黃金價格走勢圖，圖源：Mitrade 】
總之，黃金存摺的靈魂就是「價差獲利」，從PTT、Dcard跟財經報告看，2025年金價從年初3000多美元噴到4240（漲35%+），不少人用這些招浮盈了10-20%。
但記住，現在金價已經很高，不要一次All in，定期定額存摺是沒問題的，如果你打算長期（2年以上），勝率會更高。
但如果你是短期想玩快錢？直接去交易黃金XAUUSD，比較靈活，價差最少。
* 本文內容僅代表作者個人觀點，讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前，您應該尋求獨立財務顧問的建議，以確保您了解風險。差價合約（CFD）是槓桿性產品，有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人，請謹慎投資。查閱詳情
