怎麼換日幣最划算？4種日幣兌換方法比較

今天（2025/12/10）台幣兌日圓已經來到4.85，日本旅遊與日圓投資又開始熱起來。你準備好換日幣了嗎？什麼時候換日幣划算？

我們幫你把最新的4種換匯方式一次說清楚。不管您是旅遊，還是投資用途，都可以快速了解日幣換匯重點！

在台灣，提到換外幣，很多人第一個想到的就是日幣。這並不只是因為大家愛去日本玩而已，其實從日常生活到金融投資層面，日圓都充滿實用價值。

日常生活用途：旅遊、購物、留學

旅遊消費：無論是東京、大阪購物，還是北海道滑雪、沖繩度假多數只收現金（信用卡普及率僅60%）。

代購與網拍：喜歡買日本藥妝、服飾、動漫周邊的人，常需要直接以日幣支付給代購或日本網站。

留學與打工度假：計畫到日本長期居留的人，通常會提前換匯，避免臨時匯率波動增加開銷。

金融市場角度：日幣是全球三大避險貨幣之一

1.避險貨幣屬性

日圓長期並列三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），因日本經濟穩定、低債務。市場動盪時，資金湧入日圓避險– 如2022俄烏衝突，日圓一周升8%，緩衝股市跌10%。對台灣投資者，換日圓不只玩樂，還能對沖台股。

2.低利率與套利交易

日本長期維持超低利率政策（僅0.5%），使日圓成為「融資貨幣」，許多投資者借低息日圓，換高息美元投資（美日利差4.0%），當風險升高時，再平倉買回日幣。

很多人以為換日圓只要去銀行就好了，但實際上，光是價差就可能讓你多付好幾杯手搖飲的錢。 我們整理了最新的四種換匯管道，用真實牌價算給你看，哪一種真的最划算。 如果你只有 5 萬–20 萬的預算，我們特別建議『線上結匯＋外幣 ATM』的混搭法

1. 到銀行或機場用台幣臨櫃兌換日幣

這是最傳統的方式，直接攜帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯兌換日圓現鈔。雖然操作簡單，但由於使用「現金賣出匯率」（比即期匯率差約1-2%），整體成本較高，我們建議僅作為備用方案。

以臺灣銀行為例，2025年12月10日9:18牌價，現金賣出匯率為1日圓約0.2060台幣（即1台幣換約4.85日圓）。 部分銀行還會加收固定手續費，詳見：rate.bot.com.tw

優點：安全可靠，面額齊全（可選1,000、5,000、10,000日圓），有行員現場協助。

缺點：匯率較差，需配合銀行營業時間（平日9:00-15:30），手續費可能增加成本。

適合對象：不熟悉網路操作、需要小額臨時兌換（如機場急用）的人。

以下整理各銀行2025年12月10日日幣現金賣出匯率及臨櫃手續費比較（僅供參考，實際以銀行官網為準）

（資料來源：各銀行官網及Wise匯率，2025/12/10 9:30更新。）

2. 線上換匯，臨櫃提領日幣

透過網路銀行或App，將台幣轉換成日圓存入外幣帳戶，使用「即期賣出匯率」（比現金賣出優惠約1%）。若需現鈔，可再臨櫃或外幣ATM提領，但會產生匯差手續費（約等值100元起）。

例如，玉山銀行App換匯後，提領日圓現鈔的手續費為即期與現金匯率差額，最低100元。 這方式適合觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場。

優點：24小時操作，可分批買進平均成本，匯率較優惠。

缺點：需先開立外幣帳戶，提領現鈔另計手續費（跨行約5-100元）。

適合對象：有外匯經驗、常使用外幣帳戶的讀者，可順勢投資日圓定存（目前年利率約1.6%）。

3. 線上結匯，臨櫃提領日幣

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成匯款後攜帶身分證及交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行及兆豐銀行提供此服務，可預約機場分行提領。

臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（以台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。 這是出國前的最佳預約方式，尤其桃園機場有14個台銀據點（2個24小時營業）。

優點：匯率優惠，手續費常免除，可指定機場提領。

缺點：需事先預約（至少1-3天），提領時間限銀行營業時段，分行不可更改。

適合對象：計劃性強、想在機場直接取款的旅客。

4. 外幣ATM提領日幣

使用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援24小時操作及跨行（從台幣帳戶扣款僅5元跨行費）。幣別限主流如日圓，但據點有限（約200台全國）。

永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓，單日限額15萬台幣，無換匯手續費。 注意，日本ATM提領服務將於2025年底調整，需用國際卡（Mastercard/Cirrus）。

不過外幣ATM畢竟數量沒有那麼多，且提供的幣別和數量有限，一般只有主流貨幣。建議不要等到最後一刻再去提領，因爲外幣ATM有可能現鈔不夠，尤其在人流量大之處。

優點：即時提領，靈活性高，從台幣帳戶扣款省手續費。

缺點：據點及面額有限（固定1,000/5,000/10,000日圓），高峰期現鈔可能售罄。

適合對象：沒時間跑銀行、需臨時提領的讀者。

4種換匯方式優缺點比較

我們整理成表格，讓你一目了然（基於2025年12月數據，成本以5萬台幣換匯估算）：

（資料來源：各銀行官網 2025/12/10更新）

熱門外匯貨幣對當前匯率▼

2025年12月10日，台幣兌日圓約4.85，即1台幣可換4.85日圓，出國旅遊或小額投資日圓的需求逐漸升溫。相較年初的4.46，這年累計升值約8.7%，對台灣投資者來說，換日幣的匯兌收益已相當可觀，尤其在台幣貶值壓力下。我們觀察到，下半年台灣換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦及避險配置。

划算嗎？ 是的，但需分批操作。目前，日圓匯率仍處於較大的波動區間。根據最新數據，在美國進入降息周期的情況下，日圓可能會受到支撐。同時，日本央行（BOJ）升息箭在弦上：總裁植田和男近日鷹派言論推升市場預期至80%，預計12月19日會議升息0.25基點至0.75%（30年新高），日債殖利率已創17年高點1.93%。USD/JPY從年初160高點跌至現在154.58附近，短期震盪可能回155，但中長期預測會在150以下。

對於投資目的來說，日圓作為三大避險貨幣，適合對沖台股波動，但短期風險在套利交易平倉，可能震盪2-5%。建議分批進場，避免一次性全換。

如果你換完日圓，也別讓錢躺著（無息），可轉向穩健收益或成長投資配置。

以下比較4種常見選項，適合小額新手。

1. 日圓定存：穩健型，玉山/台銀開外幣帳戶，線上存入。最低1萬日圓起，年利率1.5-1.8%。

2. 日圓保單：中期持有，國泰/富邦壽險買儲蓄險，保證利率2-3%

3. 日圓ETF（00675U、00703）：成長型，例如元大00675U，追蹤日圓指數，可在券商App買零股，

適合定投。

4. 日圓外匯交易：直接交易日圓貨幣對，如美元兌日圓（USD/JPY）或歐元兌日圓（EUR/JPY），在外匯交易平台交易，例如Mitrade。

日圓雖避險強，但雙向波動。日本央行升息利好，但全球套利平倉或地緣衝突（台海/中東）可能壓低。

若用於投資，考慮日圓ETF（如00675U，年管理費0.4%）可分散風險。

對於日內或波段策略，可考慮外匯交易USD/JPY，EUR/JPY，這是捕捉匯率波動的經典方式。優點是多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作。

Mitrade提供0佣金，低價差，交易軟體具備多種交易工具，如停損停利，追蹤停損，即時交易信號。

（圖片：Mitrade下單交易介面）

Q.現金匯率和即期匯率是什麼？

現金匯率（Cash Rate）是指銀行或外匯兌換商針對實體現鈔（紙幣/硬幣）買賣提供的匯率，適用於個人旅遊換匯或現場交易。優點是當場交付現金，方便攜帶；缺點是匯率通常比即期匯率差約1-2%，加上可能的手續費，成本較高。

即期匯率（Spot Rate）則是外匯市場上兩個工作日內（T+2）完成交割的匯率，主要用於電子轉帳、無現鈔交割的交易，如銀行間結算、企業進出口或個人外幣帳戶轉移。特點是匯率更優惠（接近國際市場價），但需等待T+2結算。

Q. 一萬台幣換多少日幣？

要計算一萬新台幣可以兌換多少日幣，需要參考當下的匯率。

匯率計算公式：【日幣金額 = 新台幣金額 × 當前匯率（TWD/JPY）】

以臺灣銀行2025年12月10日9:18牌價為例，現金賣出匯率約4.85（即1台幣換4.85日圓），因此1萬台幣可換約48,500日圓。 若用即期賣出匯率（約4.87），則可換約48,700日圓，差額約200日圓（相當於台幣40元）。

Q. 換外幣要帶什麼？

臨櫃辦理外幣現鈔買賣業務，國人要帶身分證+護照，外國人要帶護照+居留證。如果是以公司的身分換匯，則應帶商業登記證明文件。

如果已事先線上預約換匯（線上結匯），還須帶交易通知書。

注意：未滿20歲需家長陪同及同意書；大額換匯（超10萬台幣）可能需填寫資金來源申報。

Q. 台灣外幣ATM提領上限？

各銀行外幣ATM提領上限因新制調整而異（2025年10月起，多家銀行強化防詐，第三類數位帳戶限額降至10萬台幣/日）。 以下為最新規定

（資料來源：各銀行官網及Money101，2025/12/10更新。）

我們觀察：2025年新制後，單日上限多降至10-15萬，建議分散提領或用本行卡避跨行費（5元/筆）。高峰期（如機場）現鈔易售罄，提前規劃。

總結來說，日圓已經不再只是旅遊用的「零用錢」，而是兼具避險功能與小額投資價值的資產。

無論你是準備明年去日本玩，還是想趁台幣貶值壓力把部分資金轉進日圓避險，只要把握「分批換匯＋換完不躺平」的兩大原則，就能把成本壓到最低、收益放到最大。

我們建議新手從最簡單的「台銀線上結匯＋機場提領」或「外幣ATM」開始，再根據需求把日圓轉進定存、ETF，甚至小試外匯波段。這樣一來，不只出國玩得更划算，也能在全球市場震盪時，多一層保護。