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    存股缺點有哪些?存股真的可以穩賺不賠?買股前選對投資方式很關鍵!

    6 分鐘
    更新於 2023-6-15 08:59
    Mitrade 分析師

    年輕人存股可以實現提早退休?財富自由?把股票像錢一樣存起來,慢慢積攢收益,可謂是一個不用太花心思和精力就能賺錢的投資方式!但並非所有股票都適合長期持有,單純靠股利賺錢也不那麼簡單。


    •  存股有什麽缺點?

    •  存股是否適合所有人?

    •  還有哪些更好的投資方式是小資族和投資新手可以選擇的?

    •  適合存股的標的有哪些?

    •  存股需要注意哪些投資事項


    針對這幾個問題,本文就來逐一解答你的疑惑。



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    存股是什麽?


    存股簡單來説就是存股票,買進股票後長期持有,然後靠公司發放的股利積纍收益。它的形式與將钱定存银行收利息很像,所以稱爲存股。


    在台灣作爲一種流行的投資方式,網上也有很多關於 “存股領股息,月入xxx萬,安穩養老退休” 的投資攻略,當然存股的優點有很多,最大的優點就是穩定,省心,不用天天盯盤,對於心理承受能力弱又想賺錢的人來説,確實是一個不錯的選擇。但存股如果真如網上所説的那麽容易賺錢,優點滿滿,那不是人人都能靠存股致富?


    這裏還是要勸大家,不要盲目跟風存股,瞭解存股的缺點很重要:

    存股的缺點有哪些?存股真的可以穩賺不賠嗎?


    首先,跟許多人想象中不同,存股并不是穩賺不賠的事,這就是它和存錢最大的不同,存股是一種投資,而投資不可能不涉及風險,因此存股首要的缺點就是不保本。


    缺點1  不保本


    存股不是存錢,並沒有所謂的保本賺了股息虧本金的情況大有人在。這裏給大家舉一個真實的例子:


    以熱映(3373)為例,2021年公告配發10元股利,殖利率超過15%,吸引一堆存股族進場。結果股價後面跌跌不休,從70元一路跌到現在的22元,經典的賺股息賠價差。這樣存股并沒有利潤可言,只會讓你離安穩退休的目標越來越遠。


    缺點2  資金無法隨用隨取


    存股的資金是無法隨用隨取的,因爲取了很可能會面臨虧損。例如如果你在派發股息的前幾天急用錢,然後發現此時股價處於低點,那麽此時賣股票不僅得不到股息,還會虧損于價差


    所以如果需要存股,最好是用閑置資金,短期内用不到的錢。


    缺點3  考驗選股功力


    正因爲存股的事後工作少,所以事前工作十分重要。存股的標的好壞,關乎著投資的成敗。而選股是十分考驗功力的,除了殖利率,還要考慮行業景氣度、公司發展和估值等基本面。這樣一套分析下來也需要花費不少時間。


    所以建議大家可以直接去一些投資網站或者平臺瀏覽官方已經整理好的公司股票信息,投資周報,財經日曆,好過在信息碎片化的當代花費大量的時間各處搜集浪費額外精力。Mitrade官方也爲大家提供了大量的投資工具,信息實時更新。非常適合用來關注市場行情。



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    缺點4  無法使用杠桿


    存股是無法使用杠桿的,因此不能像CFD交易股票那樣通過支付一定比例的保證金便可加倍對某種金融工具進行交易,短期獲取成倍的利潤。對於追求短期高回報的投資者来说利潤空間會被極大限制。


    下圖瞭解杠桿原理:

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                                                                                                           【圖源:Mitrade】


    存股并不是年輕人直通財富自由的100%安穩道路,也不是唯一道路。致富也不能僅靠存股,尤其對於年輕人的小額閑置資金,希望僅用存股致富也是不現實的。學會分散投資是投資入門的基礎。根據自身經濟情況選對投資方式也同樣關鍵。


    如何選擇適合自己的股票投資方式


    如上文所説,鷄蛋不能放在同一個籃子裏,分散投資可以從一定程度上幫助你平衡風險。


    1. 適合中期(平衡)投資者的投資組合


    我覺得存股短期收益少,希望拿出一小部分資金投資高收益的種類,但不想承擔過大的風險。如果你是這樣的投資者,投資組合是平衡風險和收益的好方法股票分散投資可以彌補單一存股投資的缺點。舉個例子,你可以把錢分爲兩部分,一部分是長期投資的錢(兩三年内用不到的),一部分是短期投資的錢。


    長期的錢可以用來存股、買基金,短期的錢可以選擇CFD這樣支持杠桿的投資方式。至於分配比例,需要根據個人情況,但這裏我們建議,如果你是小資族,閑置資金有限,并且是股票交易新手,希望以穩妥的方式投資。那麽短期投資杠桿交易的錢可以減少比例,因爲CFD這種投資類型本就十分適合小額投資,杠桿比率大,10美金可以當作200美金使用,小額注資即使虧損也不會太過心疼,但如果盈利,那麽盈利金額是會被成倍放大的。使用同樣的投資本金,收益會比直接購買股票大很多。


    CFD是交易價格的一種合約,在台灣也是一種流行的投資方式,包含的標的廣,包括股票、指數、外匯和黃金等,并且可以提供高達幾百倍的杠桿。是小額投資者,小資族青睞的高風險高回報投資方式。


    爲什麽短期投資中常會使用杠桿交易呢?這裏我們舉一個杠桿投資的例子:


    特斯拉從2023年5月起就開始一路上漲,從5月1日的161美金,漲到6月13日的258美金,於是傑森準備在Mitrade平臺購買特斯拉(TSLA)股票的差價合約,並進行了以下操作:


    5月1日,用10倍杠桿買入一股特斯拉(TSLA),花費16.1美金(折合台幣494.3元)。


    6月13日,賣出特斯拉,得到258美金。


    在不考慮其他交易成本下,傑森的盈利是258美金減去16.1美金,即241.9美金,收益率達到了1500%。


    如果在不使用杠桿的情況下,傑森的收益僅僅只有97美金,而加了10倍杠桿后,收益翻了2.5倍。


    這也就是爲什麽建議小額投資交易CFD,如果盈利,有機會獲得成倍的收益,如果虧損,也可以控制在自己經濟能力允許的範圍之内。


    mitrade
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    2. 適合長期投資者的投資方式


    『我有一部分錢閑置在那裏,放著不如拿去賺點小利潤,但沒有時間管理,賺少一點也沒關係,省心就好。如果你是這類長期投資者,對短期收益要求不高,并且由於對市場波動心裏承受能力差或者工作繁忙等原因,不能天天盯盤。那麽存股、買基金是比較適合你的投資方式。


    3. 適合短期投資者的投資方式


    市場的波動讓我看到了許多賺錢機會和可能性,我想用更短的時間賺更多的錢。 短期投資者一般是波段交易者,更具有冒險精神,追求短期高收益高回報,享受市場波動帶來的投資機會。如果你是短期投資者,那麽前面介紹的差價合約(CFD)這類提供高杠桿的投資方式是更適合你的選擇。


    這裏我們將適合長期中期短期投資者的投資方式做了總結:


    投資人群

    股票投資方式

    投資方式優點

    長期投資者

    存股、買基金

    股息收入高,風險低

    短期投資者

    差價合約(CFD)這種提供高杠桿的投資方式

    杠桿大,多空交易,短期收益高

    中期投資者

    投資組合(例如33%存股,33%買基金,33%買CFD)

    平衡風險和收益


    適合存股的標的有哪些?


    正如文章開始所説,存股很考驗選股功力。那麽適合存股的標的有哪些呢?我們為大家總結了以下三類。

    * 以下標的僅供參考,不作爲具體投資建議,建議投資者根據當下行情挑選投資標的。


    1. 金融股


    金融股由於有配息高、不會倒等優勢,因此一直是存股族熱愛的標的。特別是如今台灣央行跟進美國聯準會升息,大大有利銀行業獲利,金融股也進一步被看好。


    根據證交所2023年4月公布的數據顯示,定期定額交易前十大股票中,就有六個是金融股。


    公司

    代碼

    連續發放股利年限

    2023年殖利率

    台積電

    2330

    32年

    1.63%

    玉山金

    2884

    16年

    2.28%

    兆豐金

    2886

    22年

    3.91%

    合庫金

    5880

    12年

    3.73%

    第一金

    2892

    19年

    4.09%

    中華電

    2412

    26年

    3.90%

    富邦金

    2881

    14年

    3.39%

    台泥

    1101

    40年

    1.34%

    中信金

    2891

    16年

    4.38%

    鴻海

    2317

    35年

    5.14%

    【數據來源:台灣證交所  Mitrade整理】


    2. 龍頭股


    在上面表格中,我們可以看到台積電是國人最愛的定期定額股票,除此之外還有中華電、台泥、鴻海等。


    他們都是各個領域的龍頭股票,經營穩定,因此能持續不斷的派息。除了收股息還想賺價差的朋友,可以不妨在龍頭股中挑選標的。


    3. ETF


    ETF幫我們投資一籃子股票,可以有效分散風險,是最適合新手的存股標的。元大高股息(0056)和元大台灣50(0050)是最受存股族歡迎的ETF,除此之外還有國泰永續高股息(00878)、富邦特選高股息(00900)、元大高息低波(00713)等。


    針對存股缺點,需要注意的投資事項


    1.標的選擇慎重


    選對標的,投資就成功了一半。對於新手而言,存股建議從ETF入手,如果考慮投資組合,比如短期的CFD投資,一開始可以先挑選已經熟悉的股票市場,上手之後再拓展外匯、黃金等。


    2.資金合理分配


    把長期的錢和短期的錢區分開,并且一定要預留生活所需,避免緊急用錢時從投資賬戶中提取,從而遭受損失。


    3.注意選擇平臺


    無論是存股還是交易CFD,選擇一個合適的平臺十分重要。平臺不僅要合規,交易費用也一定要考慮。


    存股平臺,我們比較推薦凱基證券和群益證券,它們定期定額可交易的個股和ETF比較多。而CFD平臺,我們比較推薦Mitrade。Mitrade受ASIC監管,資金安全有保障,并且0手續費,出入金免費,十分適合頻繁交易的人。

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