數字貨幣是什麼？有哪些優缺點？值得投資的數字貨幣如何選？

數字貨幣，已經存在了很長時間，从電子貨幣、虛擬貨幣到加密貨幣，各國的法律也在不斷更新和逐步合法化，以更好地適應數字貨幣的總體發展趨勢。數字貨幣有哪些優缺點？從投資角度出發，哪些數字貨幣值得投資？我們將在本文討論。

數字貨幣（Digital Currency）是一種數字資產，旨在作為一種價值儲存或交換媒介發揮作用。它可以被細分為更小的單位。傳統數字貨幣是指以數碼記帳方式替代現金交易的貨幣系統，不以物理形式提供，以電子方式存儲和流通，具有數字化、即時交易和跨境匯款的特點。

然而我們投資者所說的數字貨幣，實際上是指數字加密貨幣。

數字加密貨幣是指不依託任何實物，基於密碼學和P2P技術，由電腦程式產生，並在網際網路上發行和流通的新型數字化貨幣。比特幣（BTC）是數字加密货币的第一個例子：一個點對點的支付系統。比特幣使用密碼學來管理交易和控制新代幣的產生。

现在，有超過20,000種加密貨幣在流通。所有加密貨幣每 24 小時的交易量超过千億美元。全球有超過3億加密貨幣用戶。現在大約有18,000 家企業接受一種加密貨幣作為付款方式。（資料來源：CoinMarketCap）

數字貨幣可以分為兩類：

中心化數字貨幣：Paypal、Payoneer 等系統中用數字貨幣管理。還有目前由国家发行的數字貨幣，例如中國的數字人民幣。

去中心化數字貨幣：比特幣（BTC）、以太幣（ETH）、比特幣現金（BCH）、瑞波幣（XRP）等虛擬貨幣屬於去中心化數字貨幣。

本文我們重點討論的是第二類，去中心化數字貨幣。數字貨幣中值得投资的也是這一類，更確切地可以稱爲數字加密貨幣（以下我們將其簡稱爲數字貨幣）。

這個類型的數字貨幣按市值可以分為三類，類似於小盤股、中盤股和大盤股。

大盤幣：這類數字貨幣往往風險較低，是初學者投資最多、流動性最深的加密貨幣。

中型代幣：中型數字貨幣的波動性更大，但可能具有更好的增長潛力。

小型代幣：這類代幣流動性不足，容易波動並可能有快速崩盤的高風險。

但是在投資市場中，每一種數字貨幣都是一種風險。市值較大的數字貨幣也不能保證絕對安全，交易成功取決於很多因素，尤其是投資人的進場時機和交易策略。

這張表列出的是市值排名前20的數字加密貨幣。

哪些數字貨幣適合作爲新手的投資選擇呢？

我們還是建議新手優先選擇市值大的主流貨幣，並遵循兩個「不要」原則：

• 不要選低市值的山寨幣，尤其是市值排名100名以後的，這類虛擬貨幣波動高，容易蒸發掉本金。

• 不要選沒有白皮書，團隊匿名，具有高炒作概念的數字貨幣項目，這種十個有九個半都是來割韭菜的。

市值大的主流貨幣可以重點關注：

1. 比特幣（BTC）— 新手最穩健的「入門首選」

✔️認知門檻低：作為加密貨幣的“黃金標準”，作爲數位儲值資產概念簡單，不需要新手花時間理解複雜技術。

✔️高流動性：市值最大、接受度最廣，幾乎所有交易所均支持交易，買賣容易。

✔️機構認可：已被特斯拉、MicroStrategy等多家公司納入資產負債表，2024年SEC正式批准美國比特幣現貨ETF上市進一步降低了投資門檻。

✔️去中心化與安全性：基於PoW共識機制與分散式節點網絡，歷史安全性極強，幾乎無法被竄改。

✔️避險屬性：在全球經濟動盪或法幣貶值時，比特幣常被用作避險資產。

拓展閲讀：比特幣Bitcoin如何交易？交易策略有哪些？

2. 以太坊（ETH）— 兼顧穩健與成長潛力

✔️生態支撐：絕大多數DeFi、NFT、鏈遊專案是基於以太坊，是區塊鏈技術的核心基礎設施，實際需求持續存在。

✔️升級紅利：轉向PoS後，可擴展性提升同時能耗降低，長期潛力被看好。

✔️流動性好：ETH市值排名第二，交易深度充足，新手更容易買賣。

3. 瑞波幣（XRP）— 高風險但有明確用途，較適合小倉位

✔️用途明確：XRP專注於金融機構的跨境支付應用，能在3-5秒內完成低成本國際匯款，目前已獲部分銀行採用，若未來合作範圍擴大，將可能推動其價格上漲。

✔️低交易成本：每筆交易費用極低，適合高頻交易。同時單價低，更受新手關注。

✔️高可擴展性：RippleNet網絡可以處理每秒1500筆交易，遠高於比特幣。

⚠️注意風險：XRP中心化程度較高，且美國SEC訴訟尚未完全落幕，價格波動劇烈，僅建議極小部位配置。

4. 幣安幣（BNB）— 交易所生態紅利

✔️購買方便：BNB 可在幣安（全球最大交易所）輕鬆購買，支援法幣入金（如銀行卡、支付寶等），無需複雜操作。

✔️價格適中：相較於比特幣（BTC）的高單價（數萬美元），BNB 的價格較低，新手較容易接受。

✔️實用性強：BNB 不僅是投資品，更是幣安生態的“通行證”，用 BNB 支付幣安交易手續費，可享受交易手續費折扣，長期交易能省不少錢。同時也可參與Launchpad新幣認購等。

✔️風險相對可控：幣安是全球交易量最大的交易所，BNB 流動性極佳，買賣容易，不易出現「砸盤無人接續」的情況。同時幣安每季以利潤回購並銷毀 BNB，減少流通量，長期可能推動價格上漲。

✔️表現較穩定：BNB 波動性較低，較適合新手穩健投資。在牛市週期中，交易所平台幣通常有穩定表現。

除上面這些幣種可以重點關注之外，新手可以在交易前學習USDT，USDC這些穩定幣並用於操作練習。

5. 穩定幣（如USDT、USDC）— 零風險練習工具

✔️零波動性：1:1錨定美元，適合新手熟悉交易所操作、學習轉帳或暫時避險。剛入坑的小白玩家可以先用穩定幣練習買賣、提領等操作，再投入真金白銀。

✔️實用場景：用於交易其他幣種時作為中介，或賺取交易所活期利息。

✔️快速結算：相較於銀行轉賬，像USDT能實現跨國即時交易，手續費較低。

✔️避險工具：當熊市或市場暴跌時，投資人常將資金轉換為USDT保值。

⚠️注意：新手建議選擇受監管的穩定幣（如USDC比USDT更透明），避免小型平台發行的高息穩定幣。

如果你希望嘗試投資加密貨幣，以下是最常見的幾種方式。

1. 透過中心化交易所購買

投資人可以在幣安（Binance）、Coinbase、Kraken、Bybit、OKX等主流交易所註冊帳號，完成身份驗證（KYC）後，即可使用台幣或美金入金，直接購買比特幣、以太幣等主流貨幣。

小提醒：儘管近年來，全球主要金融監管機構已陸續針對中心化交易所建立明確的監管制度，主流交易所也紛紛積極申請牌照、接受合規審查。但還是有不少加密貨幣交易所處於「監管真空地帶」，選擇時盡量選合規且信譽良好的交易所。

2. 去中心化交易所（DEX）

如Uniswap、PancakeSwap等平台，允許用戶直接以錢包對錢包的方式交易，不需註冊或託管資產。適合已熟悉操作且注重隱私的用戶，但需自行承擔智慧合約風險。

3. CFD差價合約

差價合約是一種衍生品交易方式，投資人不需要實際持有加密貨幣，而是透過預測價格漲跌來獲利。你可以在Mitrade，IG等經紀商平台開戶，選擇做多或做空，並可以使用槓桿提高資金利用率。

許多經紀商平台都采用0佣金，僅收取點差的方式，對于小額資金且想省手續費的交易者更加友好，而且也無需管理錢包或私鑰。

不過，大多數差價合約產品不具備實際資產轉移功能，也無法參與質押或生態治理，更適合只想做價差交易的投資人。

小提醒：如果你十分注重資金安全，差價合約經紀商是比交易所更安心的選擇。正規經紀商受到國際金融監管機構嚴格監督，客戶資金存放於隔離帳戶，更不會發生像2022年FTX倒閉時，投資人資金被挪用而蒙受鉅額損失的情況。

4. 加密貨幣ETF或信託產品

部分國家已推出比特幣、以太幣現貨ETF，投資人可透過證券帳戶直接購買，不需管理錢包或私鑰，對傳統投資人來說相對熟悉且便捷。缺點是無法實際轉出幣種，且需支付管理費。

5. 挖礦

早期個人用電腦或顯示卡就能挖礦，但如今比特幣挖礦已被大規模礦場主壟斷，普通用戶可考慮參與礦池或購買雲端挖礦合約，但後者詐騙風險高，需極度謹慎。

👍數字貨幣在發展中依靠自身運行技術，具體呈現出下列優點：

◾  更嚴格的運行規則

數字貨幣的發行、交易等一切規則在最開始就已經由開發者以代碼形式錄入系統之中，使得數字貨幣以固定總量的數位形式作為載體進行儲存，即使是開發主體也無法更改。這種設計從根源杜絕了貨幣的超發、濫發的現象。

◾  更安全的信用保障

為解決天然不存在協力廠商信用保障的問題，數字貨幣利用區域鏈中的共識機制進行改善，即每筆交易都需要通過所有參與者共同確定，達成共識後才能錄入系統，保證了所有數字貨幣交易是完全安全透明的，同時也保證了交易者承擔著最低的交易成本。

◾  更靈活的貨幣交易

數字貨幣具有雙向流通性，不僅可以從機構流向用戶群體，也可以在用戶群體間自由流通。同時，數字貨幣可以選擇是否與法幣掛鉤，並利用數字貨幣線上下買賣實體商品，在日本，如果您擁有數字貨幣中的比特幣，就可以利用它進行房屋交易。

◾  更便宜的交易成本

數字貨幣的目標之一是使用分佈式賬本技術消除交易的時間滯後和運營成本。節點或共享賬本連接形成一個公共網絡來處理交易，最大限度地減少交易成本。

◾  貨幣和財政政策執行

在當前貨幣制度下，美聯儲通過一系列中介機構——銀行和金融機構——將貨幣流通到經濟體中。央行數字貨幣可以幫助規避這種機制，使政府機構能夠直接向公民支付款項，來簡化生產和分配方法。

👎當然，要注意到數字貨幣目前還有以下無法解決的問題：

存在天然通貨緊縮

與傳統金屬貨幣相比，數字貨幣雖然也不可複製且數量有限，但並不像黃金一樣可由其自身獨特的稀缺性和物理性質所決定而其具有穩定性。此外，正是因為它的數量有限，不會隨生產資料的增多而增多，也不會隨生產資料的損耗而減少，存在天然通貨緊縮，對經濟發展沒有任何好處。

缺乏衡量價值尺度

數字貨幣的軟肋之一是價格波動劇烈，沒有穩定的幣值衡量基準。在對數字貨幣的投資過程中，任何突發的因素都有可能引起貨幣價格的變動，並且具體的漲跌幅度通常是無法估計和控制的。市場價格的劇烈波動將加劇投資者的損失風險。

隱藏儲存安全性漏洞

數字貨幣作為一種無法攜帶在錢包（Wallet）裡的貨幣，唯一的存錢方式只能使用數字錢包，而這種數字錢包也是利用區域鏈嚴格集成的。在這種限制下，如果使用者忘記了自己的數字貨幣密碼，那麼丟失的資料將無法恢復，這對每一個用戶來說將是災難性的打擊。

數字貨幣使全球金融准入更容易、更快、更實惠。它們為個人和公司引入了一種新的方式，可以在世界任何地方的雙方之間實時轉移資金，而且費用較低。

世界各國都在爭先恐後地規劃和發展自己的數字貨幣。這表明加密貨幣市場越來越受到關注和認可。在不久的將來，預計數字貨幣會持續吸引新的用戶群體，數字貨幣技術也會不斷創新。

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