數字貨幣是什麼？有哪些優缺點？值得投資的數字貨幣如何選？

數字貨幣，已經存在了很長時間，从電子貨幣、虛擬貨幣到加密貨幣，各國的法律也在不斷更新和逐步合法化，以更好地適應數字貨幣的總體發展趨勢。數字貨幣有哪些優缺點？從投資角度出發，哪些數字貨幣值得投資？我們將在本文討論。

數字貨幣（Digital Currency）是一種數字資產，旨在作為一種價值儲存或交換媒介發揮作用。它可以被細分為更小的單位。傳統數字貨幣是指以數碼記帳方式替代現金交易的貨幣系統，不以物理形式提供，以電子方式存儲和流通，具有數字化、即時交易和跨境匯款的特點。

然而我們投資者所說的數字貨幣，實際上是指數字加密貨幣。

數字加密貨幣是指不依託任何實物，基於密碼學和P2P技術，由電腦程式產生，並在網際網路上發行和流通的新型數字化貨幣。比特幣（BTC）是數字加密货币的第一個例子：一個點對點的支付系統。比特幣使用密碼學來管理交易和控制新代幣的產生。

现在，有超過20,000種加密貨幣在流通。所有加密貨幣每 24 小時的交易量超过千億美元。全球有超過3億加密貨幣用戶。現在大約有18,000 家企業接受一種加密貨幣作為付款方式。（資料來源：CoinMarketCap）

數字貨幣可以分為兩類：

中心化數字貨幣：Paypal、Payoneer 等系統中用數字貨幣管理。還有目前由国家发行的數字貨幣，例如中國的數字人民幣。

去中心化數字貨幣：比特幣（BTC）、以太幣（ETH）、比特幣現金（BCH）、瑞波幣（XRP）等虛擬貨幣屬於去中心化數字貨幣。

本文我們重點討論的是第二類，去中心化數字貨幣。數字貨幣中值得投资的也是這一類，更確切地可以稱爲數字加密貨幣（以下我們將其簡稱爲數字貨幣）。

這個類型的數字貨幣按市值可以分為三類，類似於小盤股、中盤股和大盤股。

大盤幣：這類數字貨幣往往風險較低，是初學者投資最多、流動性最深的加密貨幣。

中型代幣：中型數字貨幣的波動性更大，但可能具有更好的增長潛力。

小型代幣：這類代幣流動性不足，容易波動並可能有快速崩盤的高風險。

但是在投資市場中，每一種數字貨幣都是一種風險。市值較大的數字貨幣也不能保證絕對安全，交易成功取決於很多因素，尤其是投資人的進場時機和交易策略。

這張表列出的是市值排名前20的數字加密貨幣。

根據TechFolw的數據，2024年第一季度數字貨幣交易所的總交易量較上一年第4季度上漲72.5%，達到了$17T，大幅上漲的交易量也與比特幣突破70,000美金歷史高價密切相關。

比特幣作爲市值排名第一的數字貨幣就曾被ARK Invest的掌舵人Cathie Wood對其未來價格做出預測。在接受華爾街日報採訪時，這位華爾街傳奇基金經理人表示，她看好比特幣在2030年達到150萬美元的價格。同時指出，如果只能持有一種資產未來10年，她也會更傾向於將資金投資在比特幣上，以應對通貨膨脹並保值。

交易比特幣

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2024年4月比特幣第四次減半，再度迎來價格小幅上漲。

【比特幣BTC實時價格 來源：Tradingview】

除比特幣外，前文表格中列出的加密貨幣都可以持續關注尋找投資機會。

數字貨幣在發展中依靠自身運行技術，具體呈現出下列優點：

◾  更嚴格的運行規則

數字貨幣的發行、交易等一切規則在最開始就已經由開發者以代碼形式錄入系統之中，使得數字貨幣以固定總量的數位形式作為載體進行儲存，即使是開發主體也無法更改。這種設計從根源杜絕了貨幣的超發、濫發的現象。

◾  更安全的信用保障

為解決天然不存在協力廠商信用保障的問題，數字貨幣利用區域鏈中的共識機制進行改善，即每筆交易都需要通過所有參與者共同確定，達成共識後才能錄入系統，保證了所有數字貨幣交易是完全安全透明的，同時也保證了交易者承擔著最低的交易成本。

◾  更靈活的貨幣交易

數字貨幣具有雙向流通性，不僅可以從機構流向用戶群體，也可以在用戶群體間自由流通。同時，數字貨幣可以選擇是否與法幣掛鉤，並利用數字貨幣線上下買賣實體商品，在日本，如果您擁有數字貨幣中的比特幣，就可以利用它進行房屋交易。

◾  更便宜的交易成本

數字貨幣的目標之一是使用分佈式賬本技術消除交易的時間滯後和運營成本。節點或共享賬本連接形成一個公共網絡來處理交易，最大限度地減少交易成本。

◾  貨幣和財政政策執行

在當前貨幣制度下，美聯儲通過一系列中介機構——銀行和金融機構——將貨幣流通到經濟體中。央行數字貨幣可以幫助規避這種機制，使政府機構能夠直接向公民支付款項，來簡化生產和分配方法。

當然，要注意到數字貨幣目前還有以下無法解決的問題：

存在天然通貨緊縮

與傳統金屬貨幣相比，數字貨幣雖然也不可複製且數量有限，但並不像黃金一樣可由其自身獨特的稀缺性和物理性質所決定而其具有穩定性。此外，正是因為它的數量有限，不會隨生產資料的增多而增多，也不會隨生產資料的損耗而減少，存在天然通貨緊縮，對經濟發展沒有任何好處。

缺乏衡量價值尺度

數字貨幣的軟肋之一是價格波動劇烈，沒有穩定的幣值衡量基準。在對數字貨幣的投資過程中，任何突發的因素都有可能引起貨幣價格的變動，並且具體的漲跌幅度通常是無法估計和控制的。市場價格的劇烈波動將加劇投資者的損失風險。

隱藏儲存安全性漏洞

數字貨幣作為一種無法攜帶在錢包（Wallet）裡的貨幣，唯一的存錢方式只能使用數字錢包，而這種數字錢包也是利用區域鏈嚴格集成的。在這種限制下，如果使用者忘記了自己的數字貨幣密碼，那麼丟失的資料將無法恢復，這對每一個用戶來說將是災難性的打擊。

數字貨幣使全球金融准入更容易、更快、更實惠。它們為個人和公司引入了一種新的方式，可以在世界任何地方的雙方之間實時轉移資金，而且費用較低。

世界各國都在爭先恐後地規劃和發展自己的數字貨幣。這表明加密貨幣市場越來越受到關注和認可。在不久的將來，預計數字貨幣會持續吸引新的用戶群體，數字貨幣技術也會不斷創新。

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