新参议院法案试图将加密货币视为抵押抵押品

怀俄明州的美国参议员辛西娅·卢米斯（Cynthia Lummis）提出了一项开创性的法案，可以重塑美国人如何为他们的房屋提供资金。该法案标题为《 21世纪抵押法》，称加密货币被认为是抵押贷款申请的合法资产，使数字资产持有人在申请单户贷款时可以将其加密货币作为抵押品。

在美国联邦住房金融机构（FHFA）发出了一项六月指令，建议联邦抵押机构在审查抵押申请时探索加密货币资产后，这项立法行动卢米斯（Lummis）的法案将这项指导纳入法律，正式将数字资产纳入美国住房融资系统。

卢米斯（Lummis）周二表示，该法案采用现代方法来建立财富，并强调，即使对于那些不投资数字资产的人，他们也可能认识某人。她补充说，该法案旨在促进经济包容，并反映当前积累财富的趋势，尤其是在年轻的投资者中。

卢米斯（Lummis）列举了最近的一份美国人口普查局报告，该报告发现，截至2025年第一季度，与年龄较大的年龄段相比，只有35岁及以上的35岁以下美国人的美国人中只有36％。她争辩说，允许加密货币算作抵押抵押品，可以为这一精通美国人的数字化领域提供新的途径。

如果获得批准，则不需要将其加密货币转换为法定货币。相反，在评估抵押贷款申请时，可以直接重视或考虑加密资产的价值。这可以使买家通过出售其代币有资格获得房屋贷款而不会冒险冒险潜在的资产增长。

民主党人在住房贷款中质疑加密货币风险

但是，这种逻辑与某些议员的关系不佳。参议院民主党人推迟在美国住房市场实施拟议的数字资产实施。他们说，加密货币仍然过于波动，流动性不足和无法预测，因为它被认为是长期贷款（例如抵押贷款）的稳定抵押品。

在7月24日的一封信中，一群参议院民主党人对FHFA董事William Pulte表示关注，对该政策的潜在财务风险。他们警告说，即使加密市场的成熟，持续的波动和流动性问题可能会使借款人很难退出其加密货币头寸，并以足以支持其抵押义务的价格将资产转换为 cash 。

成员要求进行全面的风险评估，建议FHFA考虑传统住房金融系统中数字资产的更广泛含义。他们还警告说，基于加密货币的抵押贷款可能会无意中提高房屋的价格，加剧市场中的猜测，或者如果加密货币的价值出乎意料地暴跌，则可以破坏经济的稳定。

国会推动加密抵押贷款费用

目前，其他以加密为中心的法案正在通过国会进行，这是美国金融法中规范和主流数字资产的更大趋势的一部分。

卢米斯女士还赞助了一项单独的共和党法案，以建立数字资产的完整市场结构。该法案雕刻了SEC和CFTC角色，并为加密交易所，代币发行人和投资者提供了监管清晰度。

尤其是在保守派中， trac的另一个法案将禁止美联储基于隐私和政府过度关注的中央银行数字货币（CBDC）。众议院通过了这项法案，并可能在秋季休息后的秋天在参议院出现。

卢米斯抵押贷款法案的众议院版本也称为《 美国房主加密现代化法》 ，于7月14日由代表南希·梅斯（Nancy Mace）介绍。 MACE的立法要求抵押贷款人在其承销业务中考虑数字资产，如果借款人在加密经纪帐户中拥有资产。

全球事件也在激烈。 7月，澳大利亚公司Block Earner表示将提供 Bitcoin返还的抵押贷款。在澳大利亚联邦法院认为该公司的加密贷款产品不应根据当前立法视为金融产品，这是通过法律胜利促进的。 

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