小额投资也能滚钱?7个小资族必备的投资平台

10 分钟
更新于 2023-12-1 06:28
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来源: DepositPhotos

年全球通膨严重,包括美国等主要国家的通膨年增率都陆续见顶,市场普遍预期,通膨浪潮不会快速收敛,趋势已延续至2023年。在面对通膨压力下,货币贬值(购买力下滑)恐怕难以避免。


来越多人开始学习如何投资理财以对抗通膨,避免手上资产价值被侵蚀。尤其是一些新进职场的社会新鲜人,面对初期薪资水准不高、生活成本上升的压力下,学习投资理财来累积资产是职场新鲜人的新兴显学。然而,很多投资新手在刚开始投资时资金都不是很大,不少小资族们努力投资股票、基金一段时间,可能迟迟未见成效,不少人甚至还陷入不小的亏损窘境。


因此,小资族该如何投资理财才能持盈保泰稳健累积资产?一般而言,小资族常见的三个投资理财问题有:


◎ 小额投资理财是否真的可以赚到钱?

   ◎ 有什么方法可以让自己的小额资金快速成长起来呢?

   ◎ 市场上也很多小额投资理财平台,哪一些比较可信安全呢?


本文针对资金不多的朋友,整理了多种小额投资方式。为满足不同族群的需求和偏好,我们网罗了在网路上备受人气的小额投资可负担的平台/App,其中不乏大家常见的平台。从1000元开始,让小资族也能轻松投资

月存1000元应投资什么?适合小资族的6种投资方式

小额投资就是小资金投资理财,以前很多人会选择将钱存在银行里,虽然非常安全,但将钱放在银行是一种收益最低的投资方式。这几年,金融市场的发展迅速网路投资日渐普及,小资族也有了更多的投资方式。


如果您有1,000元,甚至100元,现在就可以立即开始投资。


但是,“小额” 对每个人来说都意味着不同,因此,以下将根据不同预算和风险等级介绍一些小额投资理财方式。下面介绍6种常见的小额投资管道。


  1. 外币存款 

  2. 零存整取/小额定存 

  3. 定期定额买基金或ETF 

  4. 投资黄金等贵金属

  5. 定期定额买股票

  6. 小额交易差价合约等衍生品


小资族投资方式一:外币存款  (风险&报酬低)


过去十几年台币定存利率持续处于低档,因此很多投资者喜欢投资一些外币,或者因自身工作与旅游等需求,对外币需求较大。此时,可以尝试外币存款,用于中短期投资。常见的外币定存包括美元,欧元,英镑,人民币等。不同的外币定存账户利息和投资门槛不同。各大银行一般都有提供外币存款账户,如中国信托银行、国泰世华银行、富邦银行、玉山银行、台新银行、京城银行、远东银行、日盛银行等。


  • 优点:除了利率普遍比较高之外 ,如果该币未来汇率上升,还能获得汇差。其次,便于取出消费。

  • 缺点:汇率涨跌是双面刃,需要考虑汇差的问题,还有选择币种的流通性。

  • 投资门槛:大部分银行外币定存最低起存额大于100美元。


小资族投资方式二:零存整取/小额定存  (风险&报酬低)


零存整付,也就是银行定期储蓄,是小额投资理财风险最低的方式之一。存期一般分为一年,三年或五年,到期一次支付本息。对于小资族来说,每个月定期定额拨出1000~5000元做为投资本金,不会对经济和心理造成太大的负担。


  • 优点:门槛极低,流动性高,几乎没有风险,除非银行倒闭。

  • 缺点:相对其他方式,此类利率比较低。

  • 投资门槛:无限制


小资族投资方式三: 定期定额买基金或ETF (风险&报酬中)


基金非常适合小资族定存,基金种类很多,有指数型,债券基金,股票型基金,风险&报酬逐步增加。买基金其实是把自己的钱交给专业基金管理人集中管理,因此你不需要像买股票那样去花费大量时间,选好自己看好的基金,长期定期定额存是合适的方式。


  • 优点:投资门槛低,长期投资获利可期。

  • 缺点:需学习相关知识,普通投资者易受到短期大盘走势影响,中途卖出导致获利较少或亏损。

  • 投资门槛:无限制


小资族投资方式四: 投资黄金等贵金属  (风险&报酬高)


黄金作为风险资产的避风港,一直都很受投资者欢迎。目前市场上有不少平台已经推出小额购买黄金的业务,投资者可以根据自身资金多少去选择一定数量的黄金。除了黄金之外,白银、铜等贵金属投资也是投资者可以关注的。


  • 优点:风险相对较低,黄金稳定性较好,具有抵抗通膨的避险效果。

  • 缺点:相对股市等投资商品,回报率可能较低。

  • 投资门槛:无限制


小资族投资方式五:小额投资美股 (风险&报酬高)


在全球市场中,相对于数量只有1,600档的台股来说,美股有超过8,000档的股票,因此投资人有更多的选择,也有更多机会买到优质股票。

台股以张为单位,一张是1,000股,而美股可以以1个单位1股买入或卖出。因此投资美股也很适合小资族。


  • 优点:市场流动性大,投资回报率高,购买成本低。

  • 缺点:股市风险相对较高,要有投资股市的知识与经验,学会选出绩优股并长期持有。

  • 投资门槛: 一般需要至少一万元台币开户


小资族投资方式六: 差价合约等金融衍生品 (风险&报酬高)


差价合约、权证、选择权都是金融衍生性商品,产品比较相似,可以双向交易,适合进阶的投资人。投资门槛较低,小资金就可以进入。但是由于衍生性商品一般都具有杠杆,风险较大。

差价合约(英文CFD),是交易双方订立的一张合约,以标的产品的价格变化为标的物,而交易者并不实际拥有该产品。投资人需要入金一定保证金,就可以交易全球各种金融产品。保证金越低,杠杆比例就越大。一般50-100美金就可以开户。


理交易双方订立的一张合约,以标的产品的价格变化为标的物,而交易者并不实际拥有该产品。投资人需要入金一定保证金,就可以交易全球各种金融产品。保证金越低,杠杆比例就越大。一般50-100美金就可以开户的外汇保证金,只需少量资金就可以通过杠杆获得更多的盈利机会。


  • 优点:小额投资,T+0双向多空交易,保证金交易,可交易标的很多。

  • 缺点:杠杆风险高,不适合长期投资

  • 投资门槛:一般只需1~100美金即可开户

价合约适合资金少,了解杠杆投资,能承受较高风险,有熟练的交易技巧的投资者。各种投资管道如何选择?我比较推荐小资族们先判断自己的风险承受能力。

→  如果风险承受能力极低,可以先投资债券,ETF等低风险低收益交易商品,逐渐增加资金。

→  如果可以适当承受风险,那么小资们可以用少量资金尝试投资差价合约CFD、美股等商品。



小额投资理财平台的选则要点

在众多投资App应用程式中,该选择哪一种作为刚开始资金不多的投资管道呢?我有下面8点思考,提供读者參考。


  1. 平台交易是否顺畅、即时,没有卡顿、延迟等现象

  2. 投资平台是否受到金融监管

  3. 投资平台是否有专业的客服

  4. 手续费、交易成本是否低廉

  5. 入金管道是否方便

  6. 出金是否及时

  7. 是否提供免费模拟账户

  8. 是否有足够的金融分析及教育资源


下载小额投资平台时,也别忘了资讯安全喔! !


  1.  不要用社群软体的帐号登录

  2.  在手机或电脑上安装防毒软体

  3.  避免和其他应用程式使用同一组密码


7个可负担的小额投资平台/App推荐

看完各类小额投资的方式,接下来我们会介绍几个信誉度高的小资金投资平台。你不需要跑到线下交易所或银行去开户,也不用填写一大堆审核表单。现在只需要注册APP就能线上交易,让投资更加方便快捷


1. Mitrade平台 -便捷的外汇、美股、差价合约投资平台


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Mitrade是一家受澳洲ASIC和开曼CIMA监管的外汇CFD交易商。平台上可以投资外汇、黄金、股票、指数、加密货币等。 Mitrade最大的优点在于便捷性、开户迅速、交易成本低。只需最低100美金入金开户, 同时提供0佣金手续费和低价差,杠杆高达200:1,适合小资金的短期投机和活跃交易的投资人。


此外,Mitrade交易平台具备停损停利、负余额保护等功能,有效避免本金损失为负。但投资者也要注意交易纪律,必须设置停损停利,尤其是波动大的金融资产(比如BTC/USD)。 


Mitrade提供Web和app交易平台,入金出金方便快捷,作为差价合约CFD产品,它支持双向交易,可以做多放空,非常灵活。然而,由于风险也比较大,建议没有交易经验的新手先注册模拟账户进行充分的了解。 点击前往Mitrade 


投资门槛: 100USD 

交易平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价: 4.2分


2.  Etoro平台 - 热门的外汇、美股、差价合约投资平台


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Etoro是以色列的差价合约交易平台,用户规模很大,eToro 在 140 多个国家/地区开展业务, 最大的特色就是具有社交交易, 跟单功能,投资人可以直接复制其他人的投资组合。平台上可以投资外汇、股票、商品期货、数位货币等。最低200美金入金开户。 eToro 是一个安全的经纪商,受顶级金融监管。其中包括澳大利亚和英国。


投资门槛: 200USD 

投资平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价: 4.3分


3.  第一证券 - 信誉度高的美股小额投资平台


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第一证券(Firstrade)是美国领先的网路券商,有中文介面,平台上提供美股以及ETF、期权的交易,Firstrade是最早的0佣金在线平台之一,特色就是交易费用极低,所有产品都是0佣金,交易平台非常直观简洁,以此吸引投资人。由于平台交易成本低,没有开户限额,非常适合初学者,和活跃交易投资者。


投资门槛:沒有限额

投资平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价: 4.8分


4. 盈透证券 - 交易成本极低的美股小额投资平台


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盈透证券( IBKR) 成立于 1978 年,是美国最大的零售经纪商之一。覆盖全球24个国家,可交易品种非常多,提供全球范围内, 股票、ETF、外汇、基金、债券、期权、期货、差价合约、权证等产品。盈透证券主要为全球机构投资者和成熟、活跃的交易者提供服务。盈透受全球多个金融机构的监管,包括英国 (FCA) 和美国(SEC) 等顶级机构。盈透证券的交易费用低, 没有最低存款额。


投资门槛:沒有限额

投资平台:Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价: 3.8分


5.  元大证券投资先生 - 台湾可信的证券投资平台


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元大证券是台湾首批股票证券公司之一,也是台湾营业据点最多的证券公司。元大证券推出的投资先生App是一款选股+下单的投资app。元大还提供期货,黄金存折,基金,外汇等产品。


投资门槛:1000元

投资平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价:4.3分


6.  台新Richart -  整合存钱、理财的数位银行


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台新Richart 专门定位年轻人的银行,投资门槛很低,最低只要10元起,可以挑选适合自己投资偏好的基金和理财产品。与其他平台相比,Richat结合了存钱、汇款、投资基金以及记帐功能,收费模式为基金手续费。每月免费转帐5笔,每月存入2万元或消费两笔,即可享有1%的活存利率。


投资门槛:10元起

投资平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价:3.6分


7.  中国信托 - 台湾多元金融网路银行


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中国信托是台湾最大的民营银行,提供完善的金融服务。推出的智动GO,投资门槛低,仅需1000元就可买入基金。收费模式为基金管理费,信托费,特色为自动调整投组配置。


投资门槛:新台币1,000元

投资平台: Web/ App IOS/ App Android

GooglePlay评价:4.5分


小额投资理财平台比较一览表

平台App投资方式投资门槛
Mitrade外汇/黄金/指数/比特币/美股CFD100USD
EToro美股/ETF/商品/指数/外汇CFD200USD
第一证券美股/ETF投资没有限额
盈透证券美股/全球股票/ETF/债券/基金/期货/CFD没有限额
元大证券股票/期货/基金/外汇1000元
台新Richart零存整取/基金10元起
中国信托存款/外汇/基金1000元

* 请注意,平台提供的产品未来可能会随时间变化。此推荐列表不分排名顺序,仅供参考。除了笔者推荐的列表之外,还有许多好的小额投资平台,读者可以自行探索,找到最适合自己的平台。


如何在Mitrade平台以小额资金投资?

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Step1:便捷开户(选择模拟账户或真实帐户,手机app在线申请)点我去Mitrade 


Step2:搜索你要交易的市场,如黄金(XAUUSD), 比特币(BTCUSD)


如果你想交易国际黄金,那么按当前价格,您只需要投资约20.5美金(0.01手), 就可以持仓价值约2050美金的黄金了。



Sell    Buy  


Step3:开立多头或空头头寸(涨跌都有机会)


Step4:设置订单,如您的部位规模,止损,停利,限价价格等。


Step5:开始交易


资产价格随时波动,请前往Mitrade平台查看更多交易详情。


小资族开始小额投资心得分享

有什么方法可以让自己的小额资金快速成长起来呢?下面为大家分享我的投资心得。


第一步:根据自身的投资目的和风险承受能力,考虑将每月的闲钱分成三份: 一部分用于定存存款,一部分用于购买风险较低的资产,最后一部分购买风险较高的股票或基金。


建议三份钱可以适当调整比例,如果你是偏好低风险,可以用5:3:2或4:4:2的比重配置,如果您可以承受一定风险,可调整到4:3:3(投资比例仅供参考)。建议在低风险有获利的情况下,再考虑适当的高风险商品,逐渐积累资金。


第二步:投资比例分配好后,根据每一类投资选择适合自己的平台。此时,一定要注意平台的合法性,收费规则及操作便捷性。


第三步:选好平台后,可以进行模拟交易或开户,确保自己熟悉操作和玩法,也可以测试自己的交易策略。


朋友们在投资初期可以使用小额资金开启投资,逐步建立自己的投资体系,增加投资金额。一来,可以平均持有成本,二来还能够更快速达到投资目标


否则,如果你只投入了1000元,就算年均回报达到20%,十年后也只有6000元而已。


因此,不要小看每月积攒的「铜板」,积少成多,从1000元开始,投资适合自己的产品,建立属于自己的投资组合,才能够向财务自由的目标向前进!


结语

如果你刚刚开始投资旅程,那么从小额资金著手是个好习惯。本篇文章分享了小额投资术的基础方法和管道。


  • 小资金理财时,选择不同方式会影响到收益回报。建议投资者依照自己的能力和风险承受度,选择合适的投资管道,并建立自己的投资体系。严格按照策略执行,逐步积累资金,持续投入。

  • 文章介绍了台湾投资人可以参考的7个小资金投资平台,可以作为小资族们的参考。

  • 后,如果想进入全球热门金融市场,Mitrade是一个方便易用的投资选择,平台产品适合短期投机、活跃交易、及避险交易。


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差价合约(CFD)是杠杆性产品,有可能导致您损失全部资金。这些产品并不适合所有人,请谨慎投资。查阅详情



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