定期定額存股是什麽?有什麽優缺點?2023新手存股推薦

7 分鐘
更新於 2023-5-11 02:51
Alison Ho

對於投資新手來說,做投資最難的不是挑選富有價值的好公司。而是真正實操時,什麼時間買入股票才是難題。看準市場中的投資時機是很難的,儘管是專業投資者在這方面也會出現失誤。


今天我們來介紹一種投資策略 — 定期定額存股,不需要抓住市場機會,也無需像專業投資者一樣天天盯盤。只要找到合適的股票,投資小白也能夠輕易獲得更優的投資回報率!


定期定額存股是什麼?


1. 定期定額存股的概念


存股相信大家都知道,就是買進股票後長期持有,然後靠公司發放的股利賺取收益。但存股其實也是有方法的,它有定期定額、定期不定額、不定期定額、不定期不定額等多種投資方式。今天,我們就給大家介紹最常用的方法——定期定額存股。


定期定額存股指在一段時間內,無論股價如何變動,都向目標的股票投入一定相同數量的資金。通過這種策略,投資者能降低平均每股的成本,減少市場中的波動對投資的影響,而且不需要做太多研究就可以獲得不錯的投資回報。


2. 定期定額存股的原理


為什麼我們要採用定期定額存股策略呢?定期定額存股真的能夠獲得不錯的投資收益嗎?


Charles Schwab的研究顯示,投資者如果通過定期定額存股的方式來投資,收益可以超越那些尋找市場機會然後下手的方式。我們也可以從定期定額存股的原理入手來看看,存股是如何平均成本達到不錯的投資收益的。


舉個例子,假設我們在2020年初準備向標普大盤ETF(SPY.US)以定期定額存股的方式進行投資,每月5號買入$2000。全年的結果如下:


月份

股票價格

股票購買數量

1

US$323.64

6.18

2

US$332.86

6.01

3

US$302.46

6.61

4

US$264.86

7.55

5

US$286.19

6.99

6

US$319.34

6.26

7

US$317.05

6.31

8

US$332.11

6.02

9

US$333.21

6.00

10

US$339.76

5.89

11

US$350.24

5.71

12

US$369.09

5.42


US$322.57

74.95


我們從上表中能夠看到,如果在2020年每個月都購買$2000的標普ETF,平均買入價格是$322.57,到年底將得到74.95股。接着我們在2021年1月5日賣出全部股票(當日股價$371.33),那麼年回報率為15.1%。而這裡我們還沒有考慮每個季度的股息,如果加入股利因素還能夠獲得更高的收益率。


如果我們不使用定期定額存股策略,而是自己在市場中找機會將資金一次性投入買股,那麼只有在3月~7月這5個月間有機會買到比$322.57更低的價格獲得更多的收益。而這種概率無論從找准時機還是股價下跌時頂住心理壓力獲得成功對於普通投資者來說都是十分困難的。


3. 為什麼要進行定期定額存股?


對於大多數普通投資者來說,到底在什麼時間點以合適的價格買入是個棘手的問題。實際上對於經驗豐富的投資者來說,準確把握市場機會,在最佳的時機買入,也是非常難的。尤其是像我們上述案例,在2020年這個新冠肺炎爆發十分動盪的時間點,想找準機會更是難上加難。


因此,如果我們使用定期定額存股策略,只需要考慮股票本身就可以了,不需要準確把握市場機會。利用定期定額存股的策略,投資者不需要關注市場中短期的波動,這樣做反而提高了投資效率,並且降低了投資壓力和買入成本。使用這種方式能夠積累長期的投資財富。


定期定額存股有哪些優缺點


1. 定期定額存股的優點


1.1 新手友好:無需花費太多精力


相信在剛剛的案例中你已經感受到了定期定額存股的好處。對於經驗不足或者非專業的投資新手來說,定期定額存股的方式十分簡單有效。找到一隻有價值的股票其實是相對簡單的,但是在什麼時間點買入卻是更為複雜的事情,這裡包括的因素很多:投資經驗、交易心理以及各類因素影響股價走勢都需要考慮。而定期定額存股只需要按照定好的時間進行等額資金的投入,根本不需要考慮買入點。


此外,由於不需要考慮買入點,因此不用花太多時間看盤,盯股價走勢,分析市場。只需要按時間將資金投入就可以了。這大大減少了對於資本市場研究的時間,對於非專業的投資者來說節省了許多時間精力,十分高效率。


1.2 開放心態:緩解心理壓力


很多投資者都會有這樣的心理:希望自己能夠在股價的低點買入,最高點賣出。但是在最低點時,又害怕股價會持續下跌。所以一直觀望,直到股價大幅上漲後才買入,但此時又有可能因為買入後股價開始下跌而恐慌賣出。


想精準的抓住機會進行買賣是一種錯誤的心理,即使是對專業投資者來說精準抓住買賣時機都是不太可能的。這種錯誤的投資心理會讓大多數投資者要麼長期觀望錯失機會,要麼高買低賣造成虧損。而通過存股策略,則會緩解這種心理壓力 — 無論市場好壞,股價多少,嚴格遵守規定的交易紀律進行投資。這種像機器人一樣遵守規則,能夠讓你無視市場波動,從而在長期獲得更優的回報率。


2. 定期定額存股的缺點


2.1 選股要求較高


存股雖然優點很多,但是這其中包含了一個假設條件,即選擇的股票雖然短期有波動,但是在長期走勢是一直上漲的。而什麼樣的股票能夠股價長期上漲則是個難題,投資者如果不研究公司的基本面,分析行業未來的趨勢則存在標的公司的股價一路下跌的風險。而這時如果採用存股的策略則會出現,越買越多,越虧越多的局面。


2.2 頻繁交易手續費高


定期定額存股意味著需要定期買入股票,如果你的選擇是每星期或者每個月買入,這需要交易很多次。而少量多次的買入會導致交易手續費較高,這可能會最終侵蝕你的投資回報率。


目前很多海外券商已經0手續或者手續費非常低,投資者可以考慮使用海外券商替代委託台灣券商交易美股。但是也存在海外券商開戶、資金換匯以及轉帳入金手續流程繁瑣和額外的成本,因此投資者需要衡量哪種交易方式對自己更加有利。在台灣進行存股也可以考慮使用像Mitrade這樣的合法正規CFD券商交易平臺進行,無需繳納交易佣金,更適合頻繁的短綫交易,因此可以避免交易手續費高的問題。


如何定期定額存股?定期定額存股怎麼買?


1. 定期定額存股需要考慮的因素


投資來源:首先要考慮的就是定期放入的錢是從哪裡來的,有可能是意外獲得財富每個月定期放入到股市,也有可能是你每月工資的一部分來用於存股投資。


投資頻率:投資頻率也可以通過評估自己的實際情況來決定。一般來講,大多數投資者會每月進行一次存股,但其實每天、每週、每月、每季度都可以,頻率由你自己來決定。


投資週期:進行存股策略多久也是需要考慮的一個問題,可以給自己設定一個期限,比如三年或五年,到期之後全部賣掉獲得財富。當然,也可以是無期限的存股策略,長年堅持。


擁有恆心:最後也是最重要確定的就是能否堅持。確定存股策略之後,無論市場的走勢如何都要不斷的堅持自己的計劃。要明白,市場的最佳買入時機是很難抓住的,但是每個月增加一點,獲得長期回報卻是相對容易的。


2. 如何操作定期定額存股


其實定期定額存股的操作和我們購買普通購買股票的方式是一樣的。確定好上述的因素後,按照週期進行等額的買入操作即可。


参考上文1.2的例子,我們確定每月5號買入$2000的標普大盤ETF(SPY.US),那麼只需要在每月5號看下股票價格,確定$2000能購買多少股標普ETF,然後操作買入就可以了。


3. 如何挑選標的


3.1 選擇被動投資基


我們之前說到選擇存股標的最主要的條件就是需要這隻股票長期增長,但是尋找一隻長期增長的價值公司是很難的。如果通過一籃子股票的基金平均個股波動,則會更有機會獲得長期向上的趨勢。而被動基金的收益率從長期來看,比主動基金要高。因此對於新手投資者來說,選擇被動基金作為存股標的是不錯的選擇。


3.2 選擇殖利率高的股票


殖利率高的股票意味著就算公司不長期向上增長,只要股價不下跌,投資者依然能夠獲得不錯的收益回報率。具體可以查看這篇文章殖利率以複利增長獲得回報的示例以及如何查找殖利率高的股票,同時文中Mitrade金融分析師還爲大家整理出了2020-2023年殖利率高於4%的股票排行。股價持續增長是我們無法確定的,但是高殖利率這個條件是可以通過過往公司的數據中挑選出的,因此相對更加簡單。


3.3 選擇行業前景好的龍頭企業


一般來說行業趨勢會帶動行業內的公司股票走勢,如果市場環境好,未來有更多的機遇和可能性,那麼這個行業內的上市公司股價走勢都會表現不錯。而選擇這種行業內的公司作為存股標的,則更加穩妥。通常龍頭公司的經營和業績都會相對穩定,從而使股價波動較小。因此如果能夠選擇行業前景樂觀的龍頭企業,則很可能會找到長期穩定增長的投資標的。


3.4 其他存股投資方式


除了通過券商交易達到存股的目的,我們還可以使用差價合約(CFD)交易的方式進行存股策略。差價合約的好處之一是無時間限制,任何時間都可以交易。例如我們將存股每月的日期設立在5號,會遇到週末或節假日股市不開盤的情況,那麼就需要延期交易。如果使用差價合約,則可以都在5號進行交易。


另一個好處是差價合約的費率很低,一般存股策略會讓投資者頻繁進行交易,如果手續費很高則會減少收益。因此選擇一個費率低的交易方式是十分必要的。


這裏就以Mitrade券商平臺提供的差價合約交易爲例,爲大家整理出了使用CFD差價合約進行存股與傳統股票交易進行存股的區別:


差價合約

傳統股票交易

利用槓桿開設更大的倉位,獲得更高的投資回報率

預先支付訂單的全部金額

免征印花稅

需繳納印花稅

做多做空雙向交易,在股價上漲或下降中都能獲得盈利機會

購買股票的盈利方式主要來自於股價上漲

全天24小時交易

只能在交易所開市時間交易

無股票所有權

有機會獲得股息分紅

無交易佣金

需繳納佣金、賬戶管理費

更適合短線交易

更適合長線交易


投資者可以選擇適合自己的交易方式達成存股策略,這裏要提醒的是,如果選擇CFD交易平臺,務必選擇像Mitrade這樣在台灣地區合法正規且受監管的平臺,在保證資金交易安全的前提下,進行投資。



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2023新手存股推薦


1. 標普500ETF — SPY.US


最新殖利率:1.58%

10年累積回報率:209.2%


標普500ETF是最受歡迎的基金之一,它根據市值、流動性以及行業挑選出了500隻非常具有代表性的龍頭公司。可以說,標普500代表了美國股市的繁榮與衰退,是美股重要的基準之一。從歷史角度來看,過去十年標普500超過了其他大型混合基金的平均回報率,對於決定長期進行存股策略的投資者來說是個非常不錯的選擇。


2. 羅素3000ETF — IWV.US


最新殖利率:1.50%

10年累積回報率:193.5%


羅素3000指數的ETF涵蓋了美國排名前3000的上市公司,這些公司占到美國可投資股票的96%。換句話說,羅素3000指數為大盤提供一個全面、公正且穩定的晴雨表。如果你對美國資本市場和經濟都有信心,那麼投資這個指數就對了。羅素3000指數更詳細的介紹可以閲讀這篇文章>> 什麼是羅素3000指數?羅素指數怎麼買?


3. 費城半導體指數ETF — SOXX.US


最新殖利率:1.29%

10年累積回報率:707.3%


這個ETF是貝萊德發行,包括了30家半導體行業的龍頭公司。我們在第三部分挑選標的時有講到,可以選擇行業前景十足的股票,那麼半導體行業則是近幾年不容錯過的領域。關於費城半導體指數的投資價值和行業前景可以閲讀這篇文章>> 費城半導體指數是什麼?費半指數成分股及如何投資?


Q&A


Q:定期定額存股是什麼?

◾  定期定額存股是一種投資策略,投資者可以設定頻率和金額,按頻率進行等額投資。通過這種策略,投資者可以平均每股成本,減少市場波動對投資帶來的影響。


Q:為什麼要定期定額存股?有什麼好處?

◾  就算是投資新手也能夠通過定期定額存股策略獲得較好的回報率。同時還可以從心裡層面緩解投資壓力,避免在股價下行的時候,恐慌拋售從而帶來損失。


Q:哪些股票可以應用存股策略?

◾  在選擇投資標的時可以考慮選擇被動基金,這種一籃子的方式能夠平均單個公司股價大幅波動的情況。如果選擇個股,可以考慮挑選發展前景好的龍頭公司。


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