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    金融股怎麼買?有哪些?4種常見金融股投資方式對比及2023金融股推薦

    12 分鐘
    更新於 2023-6-25 07:11

    金融股因其風險較低且獲利穩定的特徵,是常見的熱門投資標的。雖2023年金融股表現不如預期,但仍有投資人看好且相信現在為最佳入場時機。因此本篇將帶您詳細認識什麽是金融股?金融股怎麽買?以及2023年有哪些值得推薦的金融股?

    金融股是什麼?


    金融股被GICs定義為「銀行業、保險業以及多樣化金融業」這三種類別的金融公司所發行的股票。


    其中銀行業的代表有:美國銀行、花旗集團公司等;保險業代表有:旅行者財產險集團、安達保險等。


    多樣化金融業代表有:摩根史丹利、摩根大通等。


    在美國聯準會(FED)不斷升息下,以利息作為主要收入之一的銀行股為直接受益對象且更具優勢。儘管今年3月起美國矽谷銀行、第一共和銀行等陸續倒閉影響投資人信心,但金融股仍被分析具備上漲的潛力。以下將詳細說明為何金融股在數次風波後仍然穩定、其產業特性以及值得投資的原因。


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    金融股投資優勢

    1. 金融業受政府管控,安全性較高。不僅倒閉的可能性較低,連帶著較低的風險


    2. 資金門檻較低且配息穩定。金融股的價格相較於科技股、權值股等其他產業較低,即為較低的成本。同時因為金融股波動較小,收入較為穩定連帶著配息穩定。


    3. 因金融業在市場上有長期且穩定的需求,可取代性低


    金融股怎麼買?

    金融存股


    常見的金融股存股可選擇以零股整股以及定期定額3種方式買進。投資人可依據自己偏好以及資本選擇合適的存股方式。以下詳細說明上述三種方式:


    『零股』:可彈性選擇買進股數,單股買入門檻較低,成本也較低。


    整股:以張數為單位,每1000股為一張,單次購入成本相對較高。


    定期定額:可自由設定每月買進金額,最低只要100元起即可投資。在固定期間購買固定額度,長期購買可平均成本。


    金融股存股適合哪種投資人?


    金融存股波動小,適合保守型和穩健型投資人。在挑選金融股存股時,應選擇穩定獲利或穩定成長的公司。投資人可依以下3項指標作為依據,判定該金融股是否值得存股:


    1.EPS穩定成長或持平        

    EPS(每股盈餘)可反映出一個公司的營利情況,理想的EPS應為每年逐漸成長或是至少持平。若是EPS呈現逐年下降或是一年高一年低的不穩定情況,就表示公司營利呈現下坡或是不穩定。因EPS影響年度配息,建議投資人選擇「健康」的公司並依據自己的成本購入合適的金融股。


    2.殖利率> 4%

    殖利率等於每股股息(現金股利)除以買進的每股股價,殖利率越高等於獲得的利息越高。追求穩定及較高配息的投資者,建議應選擇殖利率大於4%的金融股存股以獲得較高的被動收入。


    3.填權息天數<240    

    因發放現金股利僅是把公司一部分資金轉移至投資人身上,企業須完成填息才代表投資人真正獲得殖利率報酬。因此企業須至少在下一次發放現金股利前完成填息,一般以平均交易日240天作為基本依據。


    一般來說金融股較適合存股的原因是因為其通常符合前述三點,保守型以及穩健型投資人可以存放金融股並賺取穩定的被動收入。但對於喜愛賺取波動價差及高槓桿的積極型投資人來說,存股或許不是其首要的選擇。建議積極型投資人使用第4種方式:CFD(差價合約)購買金融股,以下將為您介紹CFD特點以及比較CFD與存股的差異。

    CFD購買金融股


    CFD(差價合約)係指訂定合約雙方以結算價及合約價的現金差價交易,交易過程中雙方都不會交割或持有任何產品或證券。投資人可以較小的資金放大槓桿、獲取更高的獲利及交易靈活性。例如:使用1000美元交易5000美元的部位,便是槓桿了5倍。


    CFD的優點

    1. 槓桿特性:投資人僅需負擔一部分保證金即可放大資金做CFD交易。

    2. 合約彈性:不須以單張或單股為單位,投資人可依自身的投資方式或資金自行調配。CFD最小交易單位為1/100。

    3. 交易彈性:不論做空或做多,市場漲或跌皆可做交易,無特別限制。

    4. 交易時間自由:CFD 24小時皆可交易,投資人可依自身作息選擇。


    CFD缺點

    1. 高槓桿可能造成資金大幅損失:CFD屬於高風險高報酬的投資方式。若是槓桿過大或市場波動大,可能會造成投資人資金大幅損失,甚至損失超過所繳交的保證金金額。建議選擇提供負餘額保護的平臺,可以保障賬戶資金安全,避免虧損超過本金的情況發生。第一次進行CFD交易的投資者建議避免選擇過大杠桿,根據市場情況及自身情況理性評估風險。


    2. 交易平台風險:線上交易可能造成的資安風險,以及交易商可能會提供過大的外匯點差報價風險。應在選擇平臺時查詢交易平台是否受監管以及具有合格執照,是否提供合理的點差報價,避免遭詐騙導致無法出金。


    CFD具有高報酬高風險的特徵,配合金融股低波動的特性,能夠在提高槓桿的同時擁有較低的風險。因此,建議具有經驗且想獲得更高利益的積極型投資人可投資CFD金融股。


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    存股以及CFD投資比較表:



    CFD 差價合約

    存股

    適合的投資人

    具經驗的積極型投資人

    保守型及穩健型投資人

    獲利表現

    波動大

    較穩定

    風險

    較高

    較低

    投資彈性

    高彈性

    低彈性

    2023值得投資的金融股有哪些?


    綜合評估金融美股個股表現,以及考量個股公司的背景及價值。統整以下推薦的個股給正在考慮投資金融股的投資人:



    2023 值得投資的個股

    銀行業

    Banks of America (BAC), Wells Fargo (WFC)

    保險業

    United Health (UNH), MasterCard Incorporated (MA)

    多樣化金融業

    JPMorgan Chase (JPM), American Express (AXP), 兆豐金


    Bank of America (BAC) 美國銀行


    1874年成立的美國銀行為美國第二大的商業銀行,擁有豐富及穩定的資產。美國銀行的股價較為親民,殖利率也高於平均,因此推薦較喜好低成本的投資人存股。


    市值

    $ 2238.54 億USD

    價格範圍 (26/06/2023)

    $ 27.8 ~ 28.11

    一年股價範圍

    $ 26.32 ~ 38.6

    2022 年度平均EPS

    3.32

    現金殖利率 (05/2023)

    3.13%

    【資料來源:Google Finance, 財報狗, Yahoo Finance】


    現在交易


    Citigroup Inc. (C) 花旗集團


    花旗集團適逢轉型而股價大幅下修,然而總體事業表現仍然表現穩定。2022Q4開始展現成長,殖利率也穩定高於大部分的美國金融股,因此推薦投資人逢低買進存股。


    市值

    $ 900.57億USD

    價格範圍 (26/06/2023)

    $ 46.01 ~ 46.09

    一年股價範圍

    $ 40.01 ~ 54.56

    2022 年度平均EPS

    7.57

    現金殖利率 (06/2023)

    4.41%

    【資料來源:Google Finance, 財報狗, Yahoo Finance】


    現在交易


    UnitedHealth Inc. (UNH) 聯合健康


    聯合健康連年持續EPS上升,呈現穩定成長的狀態。雖當日股價波動幅度較大,但整體還是呈現走揚。較推薦有經驗的投資人購買CFD,因UNH股價相對較高且波動範圍較一般金融股大。其殖利率較低的情況下存股效益較其他金融股差,所以較不推薦存股。


    市值

    $ 4467.46億USD

    價格範圍 (26/06/2023)

    $ 473 ~ 481.31

    一年股價範圍

    $ 445.68 ~ 558.10

    2022 年度平均EPS

    21.18

    現金殖利率 (06/2023)

    1.38%

    【資料來源:Google Finance, 財報狗, Yahoo Finance】


    現在交易


    JPMorgan Chase & Co. (JPM) 摩根大通


    摩根大通為全美第一大的商業銀行,擁有相當穩健的資本。2022年因市場冷清備受影響導致股價大跌。然而,2023Q1 EPS大幅回升至4.15,非常看好2023年JPM將呈現走揚。因此推薦存股以及CFD投資,投資人可依據投資喜好購入。


    市值

    $ 4072.79億USD

    價格範圍 (26/06/2023)

    $ 137.69 ~ 140.01

    一年股價範圍

    $ 101.28 ~ 144.34

    2022 年度平均EPS

    11.91

    現金殖利率 (06/2023)

    2.87%

    【資料來源:Google Finance, 財報狗,  Yahoo Finance】


    現在交易


    兆豐金 (2886)


    台股在去年整體景氣不佳,眾多金融股EPS下滑且2023年殖利率普遍低靡。推薦兆豐金是因其在市場動盪期間只有小幅度下滑,且殖利率仍是逼近4的3.94    %。因此,看好兆豐金將在2023下半年以及2024  市場回溫下股價上漲,因而推薦投資人存股。


    市值

    5234.4億 TWD

    價格範圍 (26/06/2023)

    37.35~ 37.95

    一年股價範圍

    28.4 ~ 38

    2022 年度平均EPS

    1.32

    現金殖利率 (06/2023)

    3.94%

    【資料來源:Google Finance, 財報狗】

    金融股買進時機如何判斷?


    除了定期定額外,上述其他投資方式都須注意買進時機。因2022及2023年多個因素影響金融股表現,2023年的配息及殖利率有高機率將低於歷史平均。但升息對銀行股帶來了不錯的效益,對投資人來說也可能是絕佳的金融股存股機會。


    一年中3個須注意的時間點提供給投資人自行判斷波段:


    ①公布去年獲利的前後   ②公布股利的前後   ③除權息的前一個月


    *但由於美股為季配息且須課股息稅,投資人應注意時間點並計算扣除30%的稅金。


    另一常見的判斷基礎為:股價低於淨值。每股淨值為公司淨值除以在外流通股數,只要股價低於淨值即可考慮買進。


    投資金融股三個注意事項


    任何投資都一定帶有風險,即便是存股或定期定額這類長期儲蓄行為的投資也無法完全避免。所以在進行投資決策前都應考量以下注意事項:


    未來風險無法預測:即便是相對穩定的金融股在面對市場劇烈變動時也不免動盪。投資人應隨時有心理準備可能會有資金損失的風險。


    無法保證配息:最佳例子即為今年國票金宣布不配發現金股利,即便為金融公司也無法確保獲利配息。


    CFD應避免槓桿過大:雖金融股波動較小,投資人可選擇較大的槓桿做放大交易。但突然的市場變動,過大的槓桿可能會造成保證金損失,或甚至須支付超過保證金的金額。需要挑選提供負餘額保護的平臺減少此類風險。


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    結語


    投資有賺有賠,任何資金投注都帶有風險。但選擇金融股能有效降低市場波動帶來的外在風險。投資人應按照自身的資金以及偏好的投資方式選擇個股,最佳化報酬率。


    * 本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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