金融股怎麼買？有哪些？4種常見金融股投資方式對比及2023金融股推薦

金融股因其風險較低且獲利穩定的特徵，是常見的熱門投資標的。雖2023年金融股表現不如預期，但仍有投資人看好且相信現在為最佳入場時機。因此本篇將帶您詳細認識什麽是金融股？金融股怎麽買？以及2023年有哪些值得推薦的金融股？

金融股被GICs定義為「銀行業、保險業以及多樣化金融業」這三種類別的金融公司所發行的股票。

其中銀行業的代表有：美國銀行、花旗集團公司等；保險業代表有：旅行者財產險集團、安達保險等。

多樣化金融業代表有：摩根史丹利、摩根大通等。

在美國聯準會（FED）不斷升息下，以利息作為主要收入之一的銀行股為直接受益對象且更具優勢。儘管今年3月起美國矽谷銀行、第一共和銀行等陸續倒閉影響投資人信心，但金融股仍被分析具備上漲的潛力。以下將詳細說明為何金融股在數次風波後仍然穩定、其產業特性以及值得投資的原因。

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金融股投資優勢

1. 金融業受政府管控，安全性較高。不僅倒閉的可能性較低，連帶著較低的風險。

2. 資金門檻較低且配息穩定。金融股的價格相較於科技股、權值股等其他產業較低，即為較低的成本。同時因為金融股波動較小，收入較為穩定連帶著配息穩定。

3. 因金融業在市場上有長期且穩定的需求，可取代性低。

金融存股

常見的金融股存股可選擇以零股、整股以及定期定額３種方式買進。投資人可依據自己偏好以及資本選擇合適的存股方式。以下詳細說明上述三種方式：

『零股』：可彈性選擇買進股數，單股買入門檻較低，成本也較低。

『整股』：以張數為單位，每1000股為一張，單次購入成本相對較高。

『定期定額』：可自由設定每月買進金額，最低只要100元起即可投資。在固定期間購買固定額度，長期購買可平均成本。

金融股存股適合哪種投資人？

金融存股波動小，適合保守型和穩健型投資人。在挑選金融股存股時，應選擇穩定獲利或穩定成長的公司。投資人可依以下３項指標作為依據，判定該金融股是否值得存股：

1.EPS穩定成長或持平        

EPS（每股盈餘）可反映出一個公司的營利情況，理想的EPS應為每年逐漸成長或是至少持平。若是EPS呈現逐年下降或是一年高一年低的不穩定情況，就表示公司營利呈現下坡或是不穩定。因EPS影響年度配息，建議投資人選擇「健康」的公司並依據自己的成本購入合適的金融股。

2.殖利率＞ 4%

殖利率等於每股股息（現金股利）除以買進的每股股價，殖利率越高等於獲得的利息越高。追求穩定及較高配息的投資者，建議應選擇殖利率大於4%的金融股存股以獲得較高的被動收入。

3.填權息天數＜240天    

因發放現金股利僅是把公司一部分資金轉移至投資人身上，企業須完成填息才代表投資人真正獲得殖利率報酬。因此企業須至少在下一次發放現金股利前完成填息，一般以平均交易日240天作為基本依據。

一般來說金融股較適合存股的原因是因為其通常符合前述三點，保守型以及穩健型投資人可以存放金融股並賺取穩定的被動收入。但對於喜愛賺取波動價差及高槓桿的積極型投資人來說，存股或許不是其首要的選擇。建議積極型投資人使用第4種方式：CFD（差價合約）購買金融股，以下將為您介紹CFD特點以及比較CFD與存股的差異。

CFD購買金融股

CFD（差價合約）係指訂定合約雙方以結算價及合約價的現金差價交易，交易過程中雙方都不會交割或持有任何產品或證券。投資人可以較小的資金放大槓桿、獲取更高的獲利及交易靈活性。例如：使用1000美元交易5000美元的部位，便是槓桿了5倍。

CFD的優點：

1. 槓桿特性：投資人僅需負擔一部分保證金即可放大資金做CFD交易。

2. 合約彈性：不須以單張或單股為單位，投資人可依自身的投資方式或資金自行調配。CFD最小交易單位為1/100。

3. 交易彈性：不論做空或做多，市場漲或跌皆可做交易，無特別限制。

4. 交易時間自由：CFD 24小時皆可交易，投資人可依自身作息選擇。

CFD缺點：

1. 高槓桿可能造成資金大幅損失：CFD屬於高風險高報酬的投資方式。若是槓桿過大或市場波動大，可能會造成投資人資金大幅損失，甚至損失超過所繳交的保證金金額。建議選擇提供負餘額保護的平臺，可以保障賬戶資金安全，避免虧損超過本金的情況發生。第一次進行CFD交易的投資者建議避免選擇過大杠桿，根據市場情況及自身情況理性評估風險。

2. 交易平台風險：線上交易可能造成的資安風險，以及交易商可能會提供過大的外匯點差報價風險。應在選擇平臺時查詢交易平台是否受監管以及具有合格執照，是否提供合理的點差報價，避免遭詐騙導致無法出金。

CFD具有高報酬高風險的特徵，配合金融股低波動的特性，能夠在提高槓桿的同時擁有較低的風險。因此，建議具有經驗且想獲得更高利益的積極型投資人可投資CFD金融股。

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存股以及CFD投資比較表：

	CFD 差價合約	存股
適合的投資人	具經驗的積極型投資人	保守型及穩健型投資人
獲利表現	波動大	較穩定
風險	較高	較低
投資彈性	高彈性	低彈性

綜合評估金融美股個股表現，以及考量個股公司的背景及價值。統整以下推薦的個股給正在考慮投資金融股的投資人：

Bank of America (BAC) 美國銀行

1874年成立的美國銀行為美國第二大的商業銀行，擁有豐富及穩定的資產。美國銀行的股價較為親民，殖利率也高於平均，因此推薦較喜好低成本的投資人存股。

【資料來源：Google Finance, 財報狗, Yahoo Finance】

現在交易

Citigroup Inc. (C) 花旗集團

花旗集團適逢轉型而股價大幅下修，然而總體事業表現仍然表現穩定。2022Q4開始展現成長，殖利率也穩定高於大部分的美國金融股，因此推薦投資人逢低買進存股。

【資料來源：Google Finance, 財報狗, Yahoo Finance】

現在交易

UnitedHealth Inc. (UNH) 聯合健康

聯合健康連年持續EPS上升，呈現穩定成長的狀態。雖當日股價波動幅度較大，但整體還是呈現走揚。較推薦有經驗的投資人購買CFD，因UNH股價相對較高且波動範圍較一般金融股大。其殖利率較低的情況下存股效益較其他金融股差，所以較不推薦存股。

【資料來源：Google Finance, 財報狗, Yahoo Finance】

現在交易

JPMorgan Chase & Co. (JPM) 摩根大通

摩根大通為全美第一大的商業銀行，擁有相當穩健的資本。2022年因市場冷清備受影響導致股價大跌。然而，2023Q1 EPS大幅回升至4.15，非常看好2023年JPM將呈現走揚。因此推薦存股以及CFD投資，投資人可依據投資喜好購入。

【資料來源：Google Finance, 財報狗,  Yahoo Finance】

現在交易

兆豐金 (2886)

台股在去年整體景氣不佳，眾多金融股EPS下滑且2023年殖利率普遍低靡。推薦兆豐金是因其在市場動盪期間只有小幅度下滑，且殖利率仍是逼近4的3.94    %。因此，看好兆豐金將在2023下半年以及2024  市場回溫下股價上漲，因而推薦投資人存股。

【資料來源：Google Finance, 財報狗】

除了定期定額外，上述其他投資方式都須注意買進時機。因2022及2023年多個因素影響金融股表現，2023年的配息及殖利率有高機率將低於歷史平均。但升息對銀行股帶來了不錯的效益，對投資人來說也可能是絕佳的金融股存股機會。

一年中3個須注意的時間點提供給投資人自行判斷波段：

①公布去年獲利的前後   ②公布股利的前後   ③除權息的前一個月

*但由於美股為季配息且須課股息稅，投資人應注意時間點並計算扣除30%的稅金。

另一常見的判斷基礎為：股價低於淨值。每股淨值為公司淨值除以在外流通股數，只要股價低於淨值即可考慮買進。

任何投資都一定帶有風險，即便是存股或定期定額這類長期儲蓄行為的投資也無法完全避免。所以在進行投資決策前都應考量以下注意事項：

未來風險無法預測：即便是相對穩定的金融股在面對市場劇烈變動時也不免動盪。投資人應隨時有心理準備可能會有資金損失的風險。

無法保證配息：最佳例子即為今年國票金宣布不配發現金股利，即便為金融公司也無法確保獲利配息。

CFD應避免槓桿過大：雖金融股波動較小，投資人可選擇較大的槓桿做放大交易。但突然的市場變動，過大的槓桿可能會造成保證金損失，或甚至須支付超過保證金的金額。需要挑選提供負餘額保護的平臺減少此類風險。

   

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投資有賺有賠，任何資金投注都帶有風險。但選擇金融股能有效降低市場波動帶來的外在風險。投資人應按照自身的資金以及偏好的投資方式選擇個股，最佳化報酬率。