2024年複委託手續費比較 | 複委託vs海外券商下單哪個划算?美股手續費多少錢?

5 分鐘
更新於 2024-2-6 09:27
Alison Ho
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來源: DepositPhotos


對於大多數台灣投資者來說,交易美股並非是一件非常簡單的事情。對於交易方式的選擇以及費率都需要花力氣去自己研究。


本篇文章匯總了兩種主要『投資美股』的方式,以及他們的手續費費率比較。幫助你快速了解美股交易方式以及複委託手續費比較明細。

美股交易方式有哪些?


在台灣想要交易美股,最常見的方式有兩種:通過複委託交易和美股券商交易。我們先來簡單了解下兩者分別是什麼意思,以及他們之間的區別在哪裡。


▶▶ 複委託是什麼意思?

複委託(Sub-Brokerage)的全稱是受託買賣外國有價證券業務,意思是投資者可以通過擁有資質的國內券商開設複委託帳戶,然後用這個帳戶通過國內券商買賣國外的股票。因為委託單是通過國內券商間接來購買國外證券的,會經過2次委託,因此我們稱之為“複委託”(如圖)。


複委託流程示意圖


通過複委託的方式,投資者可以更加方便快捷的交易美股股票或ETF。而且還可以選擇不進行換匯,直接使用台幣入金交易。但是由於流程複雜,交易手續費會相對高一些,一般在交易金額的0.15%~1%。在第三部分中,我們會更加詳細的介紹交易手續費的內容。


▶▶ 美股券商交易

透過海外券商交易美股就容易理解多了,和我們在台灣券商交易台股一樣,只是交易的股票是美國資本市場中的股票。這種方式投資者跳過了國內券商,直接自己下單進行交易就可以了。


目前市面上的海外券商基本都實現了極低的手續費甚至有些已經是0手續費,對頻繁交易的投資者來說十分友好。但是不像複委託交易,投資者需要自行換匯成美元進行交易,這也造成了流程上的繁瑣和不便。


▶▶ 美股交易與台股交易的區別

同樣是交易股票,但是美股和台股交易的規則還是有很大不同的。下方比較了美股交易的兩種方式以及與台股交易之間的區別。


下表中可以看到,複委託其實是一個比較特殊的存在。雖然他的監管機構和交割貨幣與台股交易相似,但是交易的規則(例如交易時間、買賣單位等)卻遵循美股的規則。因此如果投資者使用複委託這種方式進行交易,需要仔細了解複委託和其他交易方式之間的區別。


股票類型

台股交易

美股交易

交易通道

台股券商

複委託台股券商

美股券商

交易時間

9:00~13:30

夏令時:21:30~4:00

冬令時:22:30~5:00

買賣單位

1000股為單位

1股起

交割貨幣

台幣

台幣、美元皆可

美元

融資融券

可以

不可以

可以

監管機構

台灣金融主管

台灣金融主管

美國證監會

【圖源:阿浦美股自製】


美股手續費成本包括哪些?


美股交易中,如果是複委託只需要支付交易手續費,其中包括了下單手續費、交易所費用、交易活動費(TAF)。如果使用海外券商,除了交易手續費外還多了銀行換匯以及匯款費用成本。下面我們來逐一介紹下這些成本:


  • 下單手續費:這部分的費用是券商收取,各家券商費率不一。

  • 交易所費用:由美國證監會(SEC)收取,僅賣出時才會收取的費用。費率是交易金額的0.0008%,最低$0.01。

  • 交易活動費:由美國金融業監管局(Finra)收取,也是僅賣出時才會收取的費用。費率是每股收取$0.000145,最低$0.01,最高$7.27。

  • 換匯費用:在將台幣換匯成美元時,銀行會收取。各家費率不一,總體來說是換匯金額的0.05%,但是需要注意有最低手續費的限制。

  • 匯款費用:從台灣匯到海外券商時銀行會收取,各銀行收取金額不同,區間在300~900台幣左右。


除了上述的基本費用外,如果購買的是帶有股息的股票,投資者還需要繳納30%的現金股利預扣稅。有些海外券商當投資者出金時(出金的意思是將券商帳戶中的錢取出),還會收取$10~40左右的出金費用。


下方表格總結了複委託和海外券商交易所收取的手續費類型:

 


複委託台股券商

美股券商

是否收取

金額區間

是否收取

金額區間

下單手續費

0.25%~1%

最低$15~50

0%~0.1%

交易所費用

0.0008%

最低$0.01

0.0008%

最低$0.01

交易活動費

股數x$0.000145

最低$0.01

最高$7.27

股數x$0.000145

最低$0.01

最高$7.27

現金股利預扣稅

30%,可退部分

30%,可退部分

換匯費用

0.05%

最低100~600台幣

匯款費用

300~900台幣/筆

出金費用

$0~$35

【圖源:阿浦美股自製】


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複委託手續費比較


這部分我們先來主要看下各種交易方式下主要券商以及銀行機構的收費價格。然後我們再通過舉例來看看複委託和美股券商哪種方式價格最低。


需要注意,以下列出的收費標準基於2023年4月,各機構可能會隨時調整,真正執行時請再次諮詢機構客服,確定最新收費標準。


▶▶主要複委託券商收費列表



下單手續費

最低價格

富邦證券

0.25%

最新優惠:無最低

國泰證券

0.35%

$29

永豐證券

0.5%~1%

$30~$100

中信證券

0.5%

$35

群益證券

0.2%

最新優惠:$3

玉山證券

0.4%

$35

日盛證券

0.25%

最新優惠:無最低

元富證券

0.5%

$35

凱基證券

0.5%~1%

$39.9


▶▶ 主要海外券商收費列表



下單手續費

最低價格

出金手續費

Mitrade無門檻(0佣金,0手續費)

IB

$0.005

$1

富途證券

$0.0049/股

$0.99

First Trade

0

$25

TD德美利

0

$25


▶▶主要銀行換匯匯款收費列表


單位:新台幣

手續費

電報費

費率

最低手續費

最高手續費

台灣銀行0.05%100800300

聯邦銀行

0.05%

100

800

300

台北富邦

0.05%

100

800

300

台新銀行

0.05%

200

800

400

兆豐銀行

0.05%

120

800

300

華南銀行

0.05%

100

800

300

中信銀行

●  低於100萬台幣 手續費:$600

●  100~200萬台幣 手續費:$700

●  200~300萬台幣 手續費:$800

●  大於300萬台幣 手續費:$900


▶▶哪種方式收費更低?


我們以上述收費標準最低的機構為例,來看看複委託和美股券商交易,哪種成本最低:


  • 複委託使用【富邦證券】:0.25%佣金,無最低手續費

  • 美股交易使用【Mitrade】:零佣金

  • 換匯匯款使用【台灣銀行】:費率0.05%,最低手續費100台幣,電報費300台幣

 

匯款金額

台股券商

複委託

美股券商

手续費

電報費

交易佣金

合計

US$1000

US$2.50

US$3.33

US$10.00

US$0.00

US$13.33

US$3000

US$7.50

US$3.33

US$10.00

US$0.00

US$13.33

US$6000

US$15.00

US$3.33

US$10.00

US$0.00

US$13.33

US$10000

US$25.00

US$5.00

US$10.00

US$0.00

US$15.00

US$13000

US$32.50

US$6.50

US$10.00

US$0.00

US$16.50

US$16000

US$40.00

US$8.00

US$10.00

US$0.00

US$18.00

US$20000

US$50.00

US$10.00

US$10.00

US$0.00

US$20.00

(注:美元比台幣匯率使用1:30)

 

從上表中能夠看出當交易金額大於$6000時,使用美股券商變的更加實惠。而在此之前,使用複委託方式更加划算。


但是這裡我們需要注意,上表中帶有隱含假設,即交易次數為1。如果投資者進行多次交易,比如交易4次(買賣各2次),那麼$10000的交易金額在複委託中將收取$100的手續費($25x4次);而美股券商由於0佣金,而匯款費用是一次性的,手續費依然是$15,就划算的多。


因此我們可以得出結論,如果交易次數不頻繁,小資金在複委託中交易更加划算,而交易頻繁則可以選擇使用美股券商。而大資金則可以直接考慮使用美股券商交易,更加節省手續費。


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美股複委託VS美股券商


不同風格的投資者所適合的交易方式是不同的,這取決於投資者的財力、心理、交易頻率等因素。投資者可以使用下方的傘型圖來測試自己更加適合哪種交易方式。

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【圖源:阿浦美股自製】

 

從圖中能夠看到,儘管美股券商整體來說佣金手續費更加實惠,但實際操作時投資者還需要考慮的因素很多。有精力和意願學習新知識是第一步,海外券商與台股券商不同,需要投資者自己花時間去研究。在選擇證券商時,不僅注意平台的實力和合法性,還要看入金是否便捷,投資商品的種類,以及平台操作的流暢度和是否支持中文服務等。


另一方面,對於將資產放在海外是否安心也需要考慮,一些投資者認為將資金存在不受台灣監管的海外券商,一旦出現問題沒有保障。因此儘管手續費高一些還是願意使用複委託的形式進行投資。另外,對於資金存取頻率也需要去評估,如果資金需要經常取出,那麼儘管海外券商手續費低,來回匯款以及出金的費用還是存在的並且是一筆不小的金額。

總結


  • 投資美股主要使用的方式有兩種:複委託和海外券商交易。複委託是指投資者委託國內券商進行美股投資;


  • 複委託和海外券商交易對於投資者來說主要區別在海外券商交易需要投資者進行換匯成美元然後匯款,複委託直接開戶就可以交易。複委託不能夠融資融券,但海外券商交易可以;


  • 從手續費角度來看,複委託交易手續費要遠高於海外券商的手續費。但海外券商交易方式需要進行換匯匯款,也是一筆不小的費用;


  • 對於交易頻繁的投資者來說,選擇海外券商更加有利。而對於需要頻繁存取資金的投資者來說,複委託更加省錢。

* 本文內容僅代表作者個人觀點,讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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