【驚天警報】你的銀行帳戶可能隨時被凍結！台新銀行AI誤鎖引爆民怨，投資人險遭違約交割｜自救攻略必看

投資慧眼Insights-

近期不少台灣民眾遭遇「帳戶突然被凍」的窘境，一覺醒來發現存款無法動用、轉帳被迫中斷，甚至連證券交割戶都遭鎖定，險些釀成違約交割的法律風險。這一切，竟與政府大力推行的「打詐政策」有關。 

災情爆發：從定存戶到投資人無一倖免

眾多網友透過社群平台抱怨，台新銀行（2887）成為本輪災情重災區。有用戶長達半年未使用的帳戶內20多萬定存凍結，需請假親自赴分行解凍。也有商戶因向合作多年的廠商轉帳貨款，被系統判定異常而凍結。更嚴重的是，有投資人股票交割帳戶無預警被鎖，差點導致違約交割。類似案例快速增加，線上解凍無效、臨櫃排隊「解帳戶」已成為銀行新景象。

背後原因：AI系統誤判，銀行風控升級

台新銀行回應指出，該行自去年起與台北地檢署合作，透過AI風控系統「台新戰神」偵測高風險帳戶，聲稱2024年成功攔截詐騙金額超7000萬元，準確率「五成以上」。但民眾批評：「一半的誤判率比擲硬幣還不如」，正常交易反而被懲罰。

多家銀行也陸續跟進強化風控，包括：

• 台灣銀行：半年無交易+低餘額帳戶，暫停自動化交易

• 合庫銀行：調降eATM非約定轉帳限額至3萬元

• 凱基銀行：1年未交易且餘額低於1萬，暫停交易功能

• 台中商銀：長期未登錄網路銀者，交易額度歸零

被凍結的常見原因包括：

• 1.帳戶長期未使用（如超過半年無交易）

• 2.帳戶餘額持續偏低

• 3.突然發生大額資金進出

• 4.頻繁交易或登錄（如高頻交易、網銀操作）

• 5.與曾被警示的帳戶有金錢往來

• 6.加密貨幣交易所相關大額金流（已被銀行列為重點關注對象）

自救對策：如何避免與處理

若帳戶久未使用，建議定期登入或進行小額交易，重要帳戶（如證券戶、薪資戶）盡量維持活躍狀態。

保留交易憑證，如房租收據、投資記錄、貨款合約等。

若被凍結，需帶身分證、印章等文件至分行辦瞭解鎖，無法線上處理。

緊急狀況可多次聯絡客服，部分情況可爭取遠端處理（但有成功案例屬特例）。

網友怒批：反詐擾民，銀行應調整做法

儘管打擊詐騙立意良好，但民眾呼籲銀行應在「防詐」與「便民」之間求取平衡，而非一味凍結帳戶、將合規成本轉嫁給消費者。是否換一家銀行、甚至調整資金存放策略，已成為許多人熱烈討論的因應方向。

建議民眾隨時關注銀行公告、保留財務往來記錄，並分散帳戶使用功能，以降低無預警帳戶凍結帶來的風險。你的帳戶，可能比想像中更脆弱。