資深行業分析師警告：特朗普這一提議恐讓90%的美國人面臨財務風險

FX168財經報社(亞太)訊 Bankrate資深行業分析師Ted Rossman指出，由於美國總統特朗普(Donald Trump)提出的10%的信用卡利率上限，90%的美國人可能面臨財務風險。

(截圖來源：Finbold)

更具體地說，這位分析師在1月16日的《David Lin報告》中表示，這項上限可能會減少消費者的信用訪問，認爲這是爲了迎接中期選舉而進行的政治姿態，並且不太可能成爲法律。

Rossman說：「這是中期選舉年時期的姿態展示。美國人現在最關心的是負擔能力，而白宮正在推出不同的政策來應對這一問題。這個計劃出發點良好，但其中一些可能會適得其反。」

前週末宣佈的這一計劃立即影響了銀行股，花旗集團(Citigroup)、摩根大通(JPMorgan)和其他主要貸款機構的股價在上週一早盤下跌了1%至4%。

特朗普將這一利率上限框架定爲緩解美國家庭負擔危機的方式，但Rossman認爲這個想法可能會帶來嚴重的意外後果。

債務危機來臨了嗎？

這項信用卡提案是在特朗普政府提出其他民粹主義想法之後推出的，例如50年期的抵押貸款，旨在降低每月還款額。儘管政治上有一定的推動力，Rossman對這一利率上限能否同樣得到實施表示懷疑。

目前，聯邦政府並沒有設定信用卡年利率(APR)的上限。平均利率接近20%，而信用較差的借款人通常需支付25%到36%的利率。商店卡的平均利率約爲30%。儘管特朗普總統可能會嘗試施壓銀行降息，Rossman認爲，沒有銀行會主動將利率降至10%，而國會也不太可能通過這樣的法律。

Rossman說：「我不相信這最終會發生。其中一部分原因是法律上的問題，據我瞭解，實際上要通過這樣的提案需要國會通過立法。有些人認爲總統可能是在試圖對銀行施加自願壓力。但沒有銀行會主動將利率降至10%。」

儘管如此，支持這一想法的聲音來自一個不尋常的兩黨聯合體，其中包括民主黨人伊麗莎白·沃倫(Elizabeth Warren)和伯尼·桑德斯(Bernie Sanders)以及共和黨參議員羅傑·馬歇爾(Roger Marshall)。同樣，市場預測平臺Kalshi顯示，交易員預測今年某種形式的利率上限通過的可能性爲31%。

然而，銀行警告稱，強制設定上限可能會大幅限制信用的可獲得性。根據電子支付聯盟的數據，Rossman指出，如果利率被強行降至10%，不少於90%的持卡人可能會面臨減少的信用額度。

政治信息與經濟現實之間存在差距

Rossman還警告稱，信用卡貸款特別敏感，因爲它屬於無擔保債務。

與汽車貸款或抵押貸款不同，後者有可以扣押的資產，信用卡債務在破產時最容易被解除，這意味着貸款方需要將風險計入定價。

也就是說，除了違約之外，髮卡機構還必須承擔諸如防欺詐保護、處理成本和客戶服務等費用。Rossman表示，若年利率爲10%，這些費用「根本不值得他們去做」。

最終，Rossman承認，較低的利率將爲消費者節省利息支出，但關鍵結論是，這一權衡可能導致批准的信用卡數量減少，以及較小的信用額度。