美国经济“爆雷”危机降临！美联储警告：消费者违约率大幅上升 已成“最令人担忧指标”

FX168财经报社(亚太)讯 芝加哥联储主席古尔斯比(Austan Goolsbee)警告，美国消费者违约率大幅上升，这是目前最令人担忧的经济指标之一。外媒称，违约率上升可能预示着更严重的经济问题，须慎防情况进一步恶化。

Bezinga报道，古尔斯比的担忧现在看来是有先见之明的，因为新数据显示2024年第一季的违约率将大幅上升。

(来源:Yahoo Finance)

古尔斯比表示：“如果消费贷款拖欠率开始上升，这通常是情况即将变得更糟的先行指标。”

美联储上周公布的最新数据证实了这些担忧，数据显示总体拖欠率有所上升。

“截至3月底，3.2%的未偿还债务处于拖欠阶段。”

这标志着消费者的财务困境明显上升。

数据表明，所有债务类别的拖欠率均大幅上升。 每年约有8.9%的信用卡余额和7.9%的汽车贷款拖欠。尽管抵押贷款的转换率上升了0.3个百分点，但按历史标准来看仍然很低。

纽约联邦储备银行家庭和公共政策研究部地区经济负责人乔尔·斯卡利(Joelle Scally)表示：“2024年第一季，信用卡和汽车贷款严重拖欠率在所有年龄组中持续上升。越来越多的借款人未能按时偿还信用卡贷款，这表明一些家庭的财务困境正在恶化。”

尽管存在这些令人担忧的趋势，美联储仍未确定拖欠率上升的单一原因。相反，它认为可能有多种因素在起作用。

疫情期间，美国人既增加了储蓄，也增加了支出，在没有大量储蓄缓冲的情况下，他们的支出率可能会继续居高不下，因此更多地依赖债务。

此外，近年来向信用评分较低的借款人提供的贷款有所增加，这也可能导致拖欠率上升。

随着形势的发展，政策制定者和金融机构必须密切关注这些指标，以应对潜在的经济影响。违约率上升可能预示着更严重的经济问题，需要采取谨慎和积极的态度，防止情况进一步恶化。

克利夫兰联储主席洛雷塔·梅斯特表示，美国央行应该考虑如何更好地向公众传达经济状况将如何影响未来的政策决定。

她周二(5月28日)在东京发表讲话，建议做出两项关键改变：在美联储会后政策声明中增加更多字眼，描述官员如何评估经济发展和前景的潜在风险，并在政策制定者经济预测的季度摘要中增加更多细节。

她在日本央行主办的一次会议上发表的讲话中表示：“加强沟通将使货币政策在正常时期更加有效，并在非常时期提高前瞻性指引等非常规政策工具的有效性。”

梅斯特今年在美联储政策制定委员会中拥有投票权，她表示，预计官员们将在2024年底启动的政策框架五年期审查中考虑沟通问题。

她表示，尽管政策声明越来越短被视为一种优点，但也可能存在问题，因为每个词都具有额外的意义，这也会使公众更难看出经济发展与政策决定之间的联系。

她称，政策制定者最好“掌控叙事”，用更多语言来描述经济发展如何影响前景，以及前景面临的潜在风险。

她认为，更加重视风险“将使市场参与者和公众更好地认识到政策制定的偶然性和数据依赖性，并将提高央行的可信度，因为政策的改变将不那么被视为违背承诺”。

梅斯特还表示，情景分析或者描述不同情景如何导致不同的政策行动，也应该成为美联储沟通的标准部分。

“这在当今经济底层结构要素可能发生变化的时期可能特别有用，”她续称。

她提出建议，美联储还应考虑在《经济预测摘要》中发布一个匿名矩阵，将官员对利率的预测与他们对增长、失业和通胀的预测联系起来。