【2025熱門美股ETF推薦】美股ETF有哪些？怎麼選？新手投資指南

近幾年，ETF（指數股票型基金）在台灣投資圈熱度越來越高。不用天天盯盤、不用詳細研究個股，就能分散風險、輕鬆參與市場成長，是整天上班沒空看盤的白領小資族的懶人投資神器。

然而美股市場上有超過3,000檔ETF，從追蹤大盤的SPY、科技股為主的QQQ，到高股息的SCHD⋯⋯種類多到讓人眼花撩亂！那麽美股ETF到底該怎麼選？哪些ETF最適合新手？

這篇【2025美股ET推薦】會用最簡單的方式，帶你搞懂：

• 美股ETF的核心優勢，為什麼這麼適合小資族？

• 2025年最適合新手投資人的熱門美股ETF 推薦清單

• 超實用挑選技巧，找到適合你的ETF

• 常見地雷提醒，避開新手容易犯的錯

就算你是投資小白，看完這篇也能馬上開始你的美股ETF之旅！

ETF（Exchange Traded Fund）中文叫「指數股票型基金」，但台灣投資人更愛直接叫它「ETF」！簡單來說，它就像一個已經幫你配好的投資組合便當，不用自己一隻一隻買個股，一次就能買到打包好的股票組合。

美股ETF投資種類豐富，提高投資多樣性、分散風險

美股ETF最大的優勢就是種類豐富，可以讓投資人輕鬆打造多元化的投資組合。不管是想投資股票、債券、商品還是房地產，都可以找到對應的ETF，這樣就能有效分散風險，不用擔心把雞蛋放在同一個籃子裡。

舉例來說，如果你擔心單一股票波動太大，可以選擇追蹤大盤指數的ETF，像SPY、VOO這種包含S&P500成分股的產品，一次打包美國500家龍頭企業。或者你想押寶某個產業，也有專門的產業型ETF，比如科技股的XLK、半導體的SOXX、能源股的XLE，可以參與行業趨勢，又不用冒個股暴漲暴跌的風險。

除了股票，ETF還能幫你投資債券、黃金、原油甚至房地產。像是AGG、BND這類債券ETF，可以在股市震盪時提供穩定收益；GLD、USO則讓你不必真的買黃金或原油，就能參與商品市場；投資VNQ這種REITs ETF，小資族也可以享受房地產的租金收益。

同時，ETF還提供很多策略型的選擇，比如高股息ETF（如SCHD）、ESG永續投資ETF（如ESGU），甚至是適合短線操作的槓桿或反向ETF。不管你是保守型還是積極型投資人，幾乎都能找到適合自己的ETF來配置資產，讓投資組合更穩健、更靈活。

美股ETF較為穩健，適合中長期持有，費用低

不像買單一個股可能會因為公司突發事件暴漲暴跌，ETF因為分散投資一堆股票，風險被平均分散掉，整體表現相對穩定。而且美股ETF通常是跟著大盤指數走，長期持有的報酬率跟指數表現差不多，不用擔心會輸給大盤。

費用方面，ETF成本更低，因為多數ETF是被動追蹤指數，不像主動型基金要花錢請經理人選股，管理費自然低很多。而且如果自己買ETF裡面所有的成分股，光交易手續費就很貴了，但透過ETF只要買賣一次就搞定，交易成本直接砍到最低，划算許多。

所以想要穩穩賺、手續費又省，美股ETF真的是很不錯的選擇，尤其適合沒時間盯盤、想長期投資的小資族。

如果大家想要挑選出比較合適的美股ETF，以下是2025最佳ETF名單，給大家提供參考。

Invesco QQQ Trust (QQQ)

如果想投資美國科技巨頭，可以考慮Invesco QQQ Trust（QQQ）這檔ETF。它主要追蹤納斯達克100指數，裡面包含在納斯達克交易所上市的100家大型非金融企業。

這檔ETF的前三大持股是大家熟悉的蘋果（AAPL）、微軟（MSFT）和輝達（NVDA），年管理費是0.2%。從1999年成立到2025年5月為止，累積報酬率約985%，比同期標普500指數的605%表現更好。也就是説，如果10年前投入1萬美元，現在大概會變成4.8萬美元左右。

納斯達克100指數的特色是聚焦科技創新公司。隨著AI技術在未來幾年的發展，可能會帶動科技產業繼續成長，這類ETF的表現值得觀察。

• 美股代碼：QQQ

• 總費用率：0.2%

• 成分股：100隻

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

若想投資美國大型股，追蹤標普500指數的ETF是相當常見的選擇。其中，由美國先鋒集團（Vanguard）發行的Vanguard S&P 500 ETF（VOO）是這類產品中規模較大的一檔，費率較低，適合新手小資族。

先鋒集團作為指數基金的開創者，其推出的VOO最大的亮點就是超低的管理費率，僅0.03%，遠低於同類產品平均0.78%的費率。換算下來，投資1萬美元每年只要付3美元管理費，比其他同類ETF平均78美元便宜不少。

VOO不僅費用低廉，規模也是全球數一數二。截至2025年5月，其資產管理規模在同類產品中位居榜首。這檔ETF歷史悠久，投資組合高度分散，涵蓋眾多藍籌股，被許多投資專家推薦為長期持有的核心配置。

從績效來看，標普500指數過去50年（含股息再投資）的年化報酬率約8%，表現相當亮眼。

其前十大持股主要分布在科技、醫療健康和金融三大產業，其他還包括消費、工業、通訊服務等，產業分布相對均衡。

• 美股代碼：VOO

• 總費用率：0.03%

• 成分股：570隻

除此之外，同樣追蹤標普500的還有IVV，SPY等。對比下來VOO比SPY費用更低，與IVV相比則在規模和追蹤誤差方面更具優勢。VOO的追蹤誤差極小，流動性佳，投資組合以大型股為主且分散度高，非常適合想要穩健投資美國大型股的投資人。

【資料來源：先鋒集團】

Vanguard Growth ETF (VUG)

如果你想投資成長股但又不想自己挑股票，Vanguard Growth ETF（代號VUG）可能是個不錯的選擇。這檔ETF主要投資美國大型成長股，追蹤的是CRSP美國大盤成長指數。

跟QQQ和VOO這些ETF一樣，VUG的前幾大持股也是蘋果和微軟這些科技巨頭。到2025年5月為止，這檔ETF大概持有165家公司，涵蓋了不少優質的成長型企業。它的管理費只要0.04%，算是相當便宜。

這種ETF的好處是幫你一次打包很多成長股，不用自己煩惱要買哪幾支。不過要注意的是，成長股的波動通常比較大，投資前還是要評估自己的風險承受度。

• 美股代碼：VUG

• 總費用率：0.04%

• 成分股：165隻

JPMorgan Equity Premium Income ETF (JEPI)

在眾多收益型ETF中，JEPI的表現確實值得注意。這檔ETF以標普500指數為參考，但採用較為保守的操作策略，主要目的是為投資人創造穩定的現金流。

JEPI的備兌看漲期權（covered-call）操作方式蠻特別的，它一方面持有VISA、萬事達卡、麥當勞和亞馬遜這些優質股票，另一方面又會賣出這些股票持倉的看漲期權獲取額外收益。這種做法讓它的配息率比一般ETF高很多，目前其遠期股息收益率已攀升至8%的優異水準，明顯高於6.89%的三年均值。

最近因為美國關稅政策造成市場波動，JEPI的收益率又往上走了一些。對於想要穩定現金流的投資人來說，這種每個月都能領到股息的ETF，在市場不穩定的時候確實是個可以考慮的選擇。

• 美股代碼：JEPI

• 總費用率：0.35%

• 成分股：130隻

Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)

長期來看，有穩定配息的股票通常是不錯的投資選擇。根據過去50年的統計數據，有配息的公司平均年報酬率達到9.2%，比不配息公司的4.3%高出不少。特別值得留意的是那些持續增加股息或剛開始配息的公司，它們的年報酬率達到10.2%，表現比股息維持不變的公司（6.8%）更好。

Schwab U.S. Dividend Equity ETF（SCHD）就是專門投資這類高品質配息股的ETF。它追蹤的是道瓊美國股息100指數，這個指數會根據多項品質指標精選100只頂級股息股構成投資組合。到2025年初為止，這檔ETF的主要持股包括可口可樂、Verizon和雪佛龍這些大家耳熟能詳的大公司。

• 美股代碼：SCHD

• 總費用率：0.06%

• 成分股：100隻

Vanguard Small-Cap Index Fund ETF (VB)

談到小型股投資，很多人都覺得這類股票成長空間比大型股更大，但風險也相對較高。在挑選小型股ETF時，通常會特別注意兩個重點：一個是管理費高低，另一個是ETF追蹤指數的準確度。

Vanguard Small-Cap ETF（VB）就是其中一個選擇，這檔由美國先鋒集團在2004年推出的ETF，追蹤的是CRSP美國小型股指數。它的特色是同時包含成長型和價值型的小型股，投資組合比較多元。

目前VB的前三大持股分別是Atmos Energy Corp.（佔0.45%）、Expand Energy Corp.（0.41%）和Smurfit WestRock plc（0.39%），主要分布在工業、非必需消費品和金融這幾個產業。

這檔ETF的優點是費用率0.05%在同類型產品中算低的，而且追蹤誤差只有0.01%，算是相當精準。對於想用低成本投資小型股、追求較高成長潛力的投資人來說，VB確實是個可以考慮的選項。

• 美股代碼：VB

• 總費用率：0.05%

• 成分股：1349隻

iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR)

iShares Core S&P Small-Cap ETF（IJR）這檔ETF主要為投資者提供廣泛的小型股投資敞口。不過要注意的是，小型股通常波動比較大，因為這些公司的賺錢能力和財務狀況，普遍沒有大公司那麼穩定。特別是遇到經濟不好的時候，小型股因為比較難借到錢，風險會更高一些。

這檔ETF的作法是分散投資600多檔小型股，前十大持股只佔整體的6.6%左右，算是相當分散。它的管理費只要0.06%，算是同類型產品中費用較低的選擇。對於想投資小型股但又擔心風險太集中的人來說，這種ETF確實提供了一個相對穩當的投資方式。

• 美股代碼：IJR

• 總費用率：0.06%

• 成分股：637隻

VTI、ITOT

全市場型ETF通常包含1500多只個股，單只個股的權重不會太重，這類ETF屬於美股ETF中最多樣的，通常含有約80%的大盤股、14%的中盤股和6%的小盤股。

VTI這支ETF追蹤CRSP美國整體市場指數，其持股前三的板塊分別為科技、金融服務、醫療健康。

與VTI類似的追蹤整體市場指數的ETF還有ITOT，兩個基金之間有98%的持股重疊，兩者差異非常小，VTI相比ITOT更早推出，規模和知名度會高於ITOT。

市場上有這麼多ETF，作為投資者，我們怎麼才能選擇適合自己策略和目標的美股ETF呢？有一些方法和工具可以幫助縮小篩選範圍，並且找到成本最低、效率最高的ETF。

一、根據美股ETF種類縮小ETF的篩選範圍

找到適合的ETF之前，要了解ETF的種類。

ETF的種類可劃分為幾大主要類別，如下圖圖表所示，首先可以按基礎投資資產類別劃分為指數ETF、債權類指數ETF、商品類指數ETF、外匯類ETF。

【ETF分類整理】

股票型ETF（或權益類ETF）可以說是最大的類別。股票型ETF通常追蹤特定股票指數，如標普500指數、納斯達克100指數等，其又可以按市值規模（大盤股/中小盤股等）、投資風格（成長型/價值型）、策略類型（Smart Beta/槓桿反向等）、區域分佈（發達市場/新興市場）、行業板塊（科技/金融/醫療等）等進一步細分。

債券型ETF則通常根據債券的久期結構、發行主體、信用風險及地域分佈等核心要素進行分類。從久期維度來看，短期（3年以內）、中期（3-10年）和長期（10-30年）債券具有不同的利率敏感性特徵；而發行主體方面，主要包括信用資質各異的商業銀行、企業、中央及地方政府等債券發行人。除此之外底層債券的發行地域也是重要分類標準，從美國國債到新興市場主權債都代表著不同的風險收益特徵和市場週期表現。下表是一些分類中的代表性ETF：

【資料來源：ETF分類】

除了表中所示類別，還有一些跨資產配置型ETF（投資多種資產類別）、另類策略型ETF（運用期貨、期權等衍生工具）、可持續發展主題ETF等。

根據不同類別可以從廣泛的ETF大類中選出想要投資的ETF，如使用篩選器。

【資料來源：ETF篩選器】

二、如何了解ETF的投資策略？

對於新手來説，有幾個簡單的方法可以使用：

1）首先，直接去看基金公司的官網或年報最準。這些資料會清楚說明這個ETF是追蹤什麼指數、主要買哪些股票、各佔多少比例。也要注意它是屬於價值型、成長型，還是單純跟著大盤指數走。

2）挑選ETF時，有幾個實用的判斷標準：

• 規模最好超過1000萬美元，太小的可能會有流動性問題

• 每日成交量要夠大，熱門的ETF通常都有幾百萬股的交易量

• 追蹤誤差越小越好，表示它跟指數跟得緊

在決定要買哪檔ETF之前，先想清楚你買它的目的是什麼。如果是當作投資組合的核心配置，像追蹤標普500的ETF就蠻適合；如果只是想補足某個特定產業的配置，那就要找專門投資那個產業的ETF。

3）ETF主要分兩種操作方式：

• 主動型：由經理人選股，想打敗大盤，但實際上要長期贏過指數並不容易

• 被動型（指數型）：單純複製指數表現，費用低、透明度高，比較能預期它的表現

雖然過去的績效不能保證未來表現，但看看它跟追蹤指數的差異，還是能幫助判斷這檔ETF有沒有達成它的投資目標。另外管理費高低、發行公司的信譽也很重要，這些都會影響你的投資成果。

最後要提醒，ETF的流動性和追蹤誤差這些細節，看起來好像很技術性，但其實會直接影響到你實際買賣的價格和投資效率，所以還是要稍微注意一下。

在買入合適的ETF之前，還要確定投資目標，這決定了要長期持有還是短期持有。雖然之前有提到ETF適合中長期投資，但不是所有ETF都適合，也不是所有投資者都適合。

• 長期投資：如果您投資ETF的目標是為了退休儲蓄或者子女教育等長線目標，可以依據自己的風險承受能力選擇非槓桿型、非反向型ETF，如標普500指數型ETF，中長期持有，即便遇到市場行情不佳，堅持長期投入，減少干預，依然能獲得與指數差不多的收益。

• 短期投資：需要依據市場情況進行調整，如依據ETF所追蹤的指數特性，行業與市場關係等，在一段時間內持有合適標的。

如果你想要讓投資組合更加多樣化，可以選擇不同的美股ETF達到這個目標。如果你還不了解投資組合，可以先閱讀：投資組合是什麽？新手如何構建投资组合？

想透過美股ETF優化投資組合，掌握這幾招讓你分散風險更輕鬆。

方法一：跨產業配置，別把雞蛋放同個籃子！選擇不同行業ETF，例如科技股可以選納斯達克100ETF（QQQ）或科技產業ETF（XLK），再搭配消費類ETF（XLY），這樣就算科技股震盪，還有其他產業撐著。

方法二：市值分散，大中小型股全包。可選擇搭配全市場型ETF（VTI、ITOT）直接包含大、中、小型公司。或是自己組合，例如大型股用SPY追蹤標普500，小型股搭配羅素2000ETF（IWM），靈活度更高。

方法三：嘗試結合不同的策略類型。怕波動太大可以搭配低波動ETF（USMV）幫你緩衝市場震盪。或者對於喜歡現金流的投資人，可以搭配高股息ETF（VYM）每月自動幫你賺取被動收入。

小提醒：台灣人投資美股ETF要留意匯率風險和稅務問題，建議先從小額開始嘗試喔！

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