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    金融股是什麼?投資價值和風險有哪些?最佳存股推薦指南

    8 分鐘
    更新於 2023-10-9 09:21


    金融是一個國家的命脈,更是經濟發展的晴雨表,因此金融股在每個國家的股市中都佔有著高的比重。比如在大盤的指數中,中國大陸的上證50、美國的S&P500指數以及台灣50指數,金融股在裡面都是舉足輕重。


    很多人印象中金融股「配息佳」「經營穩定」,有不少人喜歡定期存金融股。但是金融股真的很穩,值得定存嗎?金融股有哪些分類,哪一檔比較好?


    本文將對金融股更全面的分析。

    金融股是什麼?


    金融股就是從事於銀行、證券、投資機構等金融行業或金融相關行業企業上市發行的股票。金融股按照業務範疇,可分為銀行股、金控股、券商股、保險股、信託股等。


    金融股在任何一個成熟的資本市場中股本都是比較大的,與大盤與指數的關聯性較大,當處在牛市時,金融股的表現較好,大盤走勢一般與之一致。因此,金融股是穩定市場的堅實力量。


    很多市場甚至將金融股單獨編制一個指數,如以金融股為主的美國S&P500指數、台灣50指數、上證50指數等,因此我們認為金融股的走勢是投資人應該關注的。


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    金融股有哪些分類?


    金融股是範疇很大的股票類型,按照業務範疇,金融股可以分為銀行、金控、保險、證券。在台灣上千檔個股中,屬於金融股的約有35檔。


    銀行股銀行股是指銀行自身發行的股票(如彰銀、台中銀),銀行業主要從事的是存款和放款業務,業務比較單一, 但是經營上比保險穩定
    金控股金控業(金融控股公司)屬於混業經營,旗下子公司包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體,由于服務更加的全面和多元,資產規模大與股東結構穩定,最受投资人關注
    證券股證券業的主要營收來自於經紀業務,影響其收入的因素通常是證券交易量和同業競爭。通常市場好的時候,經紀業務利潤率就好
    保險股從事保險業的公司,主要銷售各種保險如壽險、醫療險、癌症險等。保險業主要收入來自保費和投資效益。保險的風險比銀行、證券、金控等公司大


    定存金融股可行嗎?有哪些策略?


    • 定存股票也被稱為價值投資,是美國著名金融家巴菲特的投資理念

    在金融行業股票價格低迷時,投資者挑選出基本面良好而股價被低估的藍籌股買入,在未來股票價格運行時並堅定持有,同時給股票設定一個目標價,這個價格可以隨著股票的上漲而不斷調整。當股票到達心理目標價位時將其賣出獲取利潤。投資者可以堅定持有數月、數年或數十年,從而獲取高額利潤。


    • 金融股看似穩定、波動不大的背後,也有其風險

    從績效上看,不管是台灣還是美國,金融股近十年績效並沒有超過大盤。甚至在黑天鵝發生時,金融股跌的比其他股票更深,例如2015年中國A股股災危機時,台灣50指數(0050)最大跌去24.15%,元大MSCI金融(0055)最大跌去36.34%。在金融危機發生時,銀行也有隨時倒閉的風險。例如在2022年2月俄烏戰爭發生後,俄羅斯Sberbank銀行發生民眾瘋狂擠兌,股價在幾天內暴跌50%,在海外交易所一度交易價低至0.01美元,引發停止交易。


    • 投資金融股,可考慮波段交易

    金融股屬於「景氣循環股」,週期性很強的行業,更適合波段投資。


    波段交易是短中期交易策略,不依賴任何市場的長期走勢,而是透過技術分析,在牛市期間的價格上漲和熊市期間的價格下跌中獲利,為交易者提供了極大的靈活性。最常用的技術分析指標有均線、支撐與阻力、RSI等。


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    台股/美股/港股金融股推薦


    台灣金融股推薦


    證券代碼

    名稱

    本益比

    2882

    國泰金

    71.83

    2885

    元大金

    14.29

    2812

    台中銀

    13.41

    2890

    永豐金

    12.91

    2820

    華票

    18.67

    2823

    中壽

    5.43

    2832

    台產

    9.68

    2834

    臺企銀

    9.90

    2838

    聯邦銀

    15.23

    2845

    遠東銀

    11.89

    (數據依據2023年6月6日)


    美股金融股推薦


    股票代號

    企業名稱

    本益比

    AXP

    美國運通

    16.67

    BAC

    美國銀行公司

    8.34

    C

    花旗集團

    6.52

    USB

    美國合眾銀行

    7.57

    MS

    摩根史坦利

    12.81

    CB

    安達保險

    16.63

    SCHW

    嘉信證券

    13.8

    IBKR

    IB盈透證券

    18.21

    GS

    高盛證券

    11.28

    (數據依據2023年6月6日)


    港股金融股推薦


    股票代號

    證券名稱

    本益比

    HSBC

    匯豐控股

    6.75

    HSNGY

    恆生銀行

    22.06

    BKEAY

    東亞銀行

    7.77

    DSFGY

    大新金融

    5.497

    CICHY

    建設銀行

    3.561

    CHBJF

    中信銀行

    3.263

    ACGBY

    農業銀行

    4.899

    IDCBY

    工商銀行

    3.80

    (數據依據2023年6月6日)

    金融股投資價值分析及未來預測


    金融股優點 1: 基本面穩健,配息穩定

    金融業相對其他行業比較穩定,股價不會起伏太大,因此配息很穩定。多數金控股溝能穩定發放股利,而且都維持在一定範圍,不會有太大變化。近幾年台灣金融股的殖利率大多落在3%~5%之間。但是美國的金融股變動幅度比台灣大,也許是更容易受到全球經濟影響。


    金融股優點 2:單價相對便宜,波動性小

    金融股大部分個股目前股價不高, 大多落在10幾元至20幾元,資金配置較容易。股價低,而且基本不會倒閉,比較符合價值投資者的喜好。近年來巴菲特的波克夏基金前十大持倉中金融股就佔了 5 ~ 6 檔。


    由於金融股穩定、估值低、高配息等優點,所以是長期投資者的最愛,但是金融業也有踩雷的時候。


    金融股投資風險


    市場風險

    金融股易受市場波動影響,在熊市期間,大盤底部難測,金融股一般會跌幅較深。而且當市場發生黑天鵝事件,產生系統性風險時,金融業影響會非常大。


    利率風險

    金融股還受到升息、降息的影響。利率上升有利於投資收益,對於銀行來說,較高的利率增加存貸款之間的利差,許多金融公司也將從中受益,但是,近年的低利率可能影響到金融業的獲利,以及相關業務的進行。並且投資人很難準確預測利率的升降。


    貸款違約風險

    金融業容易有呆帳風險。金融業涉及到的行業很多,如果投資的企業沒辦法還債,銀行就面臨呆賬壞賬的風險。


    看完金融股的優點和風險,建議有意投資金融股的朋友做好組合配置。金融股屬於「景氣循環股」,更適合波段投資。

    總結


    金融股作為成熟市場的大盤,對經濟發展以及股票走勢有著非常大的影響,通過本文我們詳細為投資者們介紹了金融股及其特點。


    同時我們建議投資者在投資金融股的時候,特別要注意多方面研判,包括標的主要的獲利來源,過去的配息,股價成長空間等當作參考的數據。


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