金融股是什麼？投資價值和風險有哪些？最佳存股推薦指南
金融是一個國家的命脈，更是經濟發展的晴雨表，因此金融股在每個國家的股市中都佔有著高的比重。比如在大盤的指數中，中國大陸的上證50、美國的S&P500指數以及台灣50指數，金融股在裡面都是舉足輕重。
很多人印象中金融股「配息佳」「經營穩定」，有不少人喜歡定期存金融股。但是金融股真的很穩，值得定存嗎？金融股有哪些分類，哪一檔比較好？
本文將對金融股更全面的分析。
金融股是什麼？
金融股就是從事於銀行、證券、投資機構等金融行業或金融相關行業企業上市發行的股票。金融股按照業務範疇，可分為銀行股、金控股、券商股、保險股、信託股等。
金融股在任何一個成熟的資本市場中股本都是比較大的，與大盤與指數的關聯性較大，當處在牛市時，金融股的表現較好，大盤走勢一般與之一致。因此，金融股是穩定市場的堅實力量。
很多市場甚至將金融股單獨編制一個指數，如以金融股為主的美國S&P500指數、台灣50指數、上證50指數等，因此我們認為金融股的走勢是投資人應該關注的。
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金融股有哪些分類？
金融股是範疇很大的股票類型，按照業務範疇，金融股可以分為銀行、金控、保險、證券。在台灣上千檔個股中，屬於金融股的約有35檔。
| 銀行股 | 銀行股是指銀行自身發行的股票（如彰銀、台中銀），銀行業主要從事的是存款和放款業務，業務比較單一, 但是經營上比保險穩定 |
| 金控股 | 金控業（金融控股公司）屬於混業經營，旗下子公司包括銀行、壽險、證券、投信、投顧等事業體，由于服務更加的全面和多元，資產規模大與股東結構穩定，最受投资人關注 |
| 證券股 | 證券業的主要營收來自於經紀業務，影響其收入的因素通常是證券交易量和同業競爭。通常市場好的時候，經紀業務利潤率就好 |
| 保險股 | 從事保險業的公司，主要銷售各種保險如壽險、醫療險、癌症險等。保險業主要收入來自保費和投資效益。保險的風險比銀行、證券、金控等公司大 |
定存金融股可行嗎？有哪些策略？
定存股票也被稱為價值投資，是美國著名金融家巴菲特的投資理念
在金融行業股票價格低迷時，投資者挑選出基本面良好而股價被低估的藍籌股買入，在未來股票價格運行時並堅定持有，同時給股票設定一個目標價，這個價格可以隨著股票的上漲而不斷調整。當股票到達心理目標價位時將其賣出獲取利潤。投資者可以堅定持有數月、數年或數十年，從而獲取高額利潤。
金融股看似穩定、波動不大的背後，也有其風險
從績效上看，不管是台灣還是美國，金融股近十年績效並沒有超過大盤。甚至在黑天鵝發生時，金融股跌的比其他股票更深，例如2015年中國A股股災危機時，台灣50指數（0050）最大跌去24.15%，元大MSCI金融（0055）最大跌去36.34%。在金融危機發生時，銀行也有隨時倒閉的風險。例如在2022年2月俄烏戰爭發生後，俄羅斯Sberbank銀行發生民眾瘋狂擠兌，股價在幾天內暴跌50%，在海外交易所一度交易價低至0.01美元，引發停止交易。
投資金融股，可考慮波段交易
金融股屬於「景氣循環股」，週期性很強的行業，更適合波段投資。
波段交易是短中期交易策略，不依賴任何市場的長期走勢，而是透過技術分析，在牛市期間的價格上漲和熊市期間的價格下跌中獲利，為交易者提供了極大的靈活性。最常用的技術分析指標有均線、支撐與阻力、RSI等。
台股/美股/港股金融股推薦
台灣金融股推薦 |
（數據依據2023年6月6日）
美股金融股推薦 |
（數據依據2023年6月6日）
港股金融股推薦 |
（數據依據2023年6月6日）
金融股投資價值分析及未來預測
金融股優點 1： 基本面穩健，配息穩定
金融業相對其他行業比較穩定，股價不會起伏太大，因此配息很穩定。多數金控股溝能穩定發放股利，而且都維持在一定範圍，不會有太大變化。近幾年台灣金融股的殖利率大多落在3％~5%之間。但是美國的金融股變動幅度比台灣大，也許是更容易受到全球經濟影響。
金融股優點 2：單價相對便宜，波動性小
金融股大部分個股目前股價不高， 大多落在10幾元至20幾元，資金配置較容易。股價低，而且基本不會倒閉，比較符合價值投資者的喜好。近年來巴菲特的波克夏基金前十大持倉中金融股就佔了 5 ~ 6 檔。
由於金融股穩定、估值低、高配息等優點，所以是長期投資者的最愛，但是金融業也有踩雷的時候。
金融股投資風險
市場風險
金融股易受市場波動影響，在熊市期間，大盤底部難測，金融股一般會跌幅較深。而且當市場發生黑天鵝事件，產生系統性風險時，金融業影響會非常大。
利率風險
金融股還受到升息、降息的影響。利率上升有利於投資收益，對於銀行來說，較高的利率增加存貸款之間的利差，許多金融公司也將從中受益，但是，近年的低利率可能影響到金融業的獲利，以及相關業務的進行。並且投資人很難準確預測利率的升降。
貸款違約風險
金融業容易有呆帳風險。金融業涉及到的行業很多，如果投資的企業沒辦法還債，銀行就面臨呆賬壞賬的風險。
看完金融股的優點和風險，建議有意投資金融股的朋友做好組合配置。金融股屬於「景氣循環股」，更適合波段投資。
總結
金融股作為成熟市場的大盤，對經濟發展以及股票走勢有著非常大的影響，通過本文我們詳細為投資者們介紹了金融股及其特點。
同時我們建議投資者在投資金融股的時候，特別要注意多方面研判，包括標的主要的獲利來源，過去的配息，股價成長空間等當作參考的數據。
* 本文內容僅代表作者個人觀點，讀者不應以本文作為任何投資依據。在做出任何投資決定之前，您應該尋求獨立財務顧問的建議，以確保您了解風險。差價合約（CFD）是槓桿性產品，有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人，請謹慎投資。查閱詳情