ออมหุ้นเดือนละ 1000 เปิดบัญชีออมหุ้นที่ไหนดี 2566

ด้วยภาวะวิกฤตของชีวิตจะมาเมื่อไหร่ไม่มีใครรู้ หลายคนจึงเริ่มมองหาการลงทุนทั้งระยะสั้นและระยะยาวเพื่อการออมเงินสำหรับการใช้จ่ายในอนาคต รวมถึงการปลดเกษียณตัวเอง การออมหุ้นเดือนละ 1000 คือรูปแบบการลงทุนอย่างหนึ่งที่ได้รับความนิยมอย่างสูงจากนักลงทุนหน้าใหม่ ด้วยความสะดวก และง่ายต่อการลงทุน อีกทั้งยังเป็นการฝึกวินัยด้านการออมอีกด้วย 

ท่านใดที่สนใจคงมีคำถาม “ ฉันอยากเริ่มออมในหุ้น เริ่มต้นยังไง และการออหุ้นนั้น แบบการลงทุนอย่างไร เปิดบัญชีออมหุ้นที่ไหนดี 2566 ในบทความนี้เราจะพาทุกท่านการสู่เส้นทางแห่งอิสรภาพทางการเงินด้วยเงินลงทุนเดือนละ 1000 บาท กับการลงทุนออมหุ้นครับ 

เมื่อพูดถึง “ หุ้น “ หลายคนคงเคยได้ฟังเรื่องราวประดุจฝันร้ายของนักลงทุนมากมายที่ประสบความล้มเหลวกับการลงทุนในห้อง แต่ถึงอย่างไร เรื่องราวความสำเร็จของนักลงทุนอีกหลายคนเป็นเหมือนน้ำผึ้งอันหอมหวานที่ชักชวนเหล่าหมู่ภมรให้เข้าไปสัมผัส แต่จะทำยังไงดีเล่า ถามใคร เขาก็บอก ลงทุนหุ้นนั้น มีความเสี่ยงสูง ถ้าเป็นเช่นนั้น ไม่มีโอกาสสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ให้มีที่ยืนเลยหรือ 

เพราะนี่คือคำถามที่สถาบันการเงิน และโบรกเกอร์หลายคนให้ความสนใจ จึงออกแบบการลงทุนให้สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ เริ่มต้นลงทุนในหุ้น โดยมีความเสี่ยงต่ำ แถมยังเป็นการช่วยฝึกวินัยการเงินขั้นพื้นฐานอีกด้วย ไปทำความรู้จักหน่วยการลงทุนสุดแสนน่าสนใจ แถมใช้เงินลงทุนเพียงละ 1000 บาท กับ การออมหุ้นเดือนละ 1000 

การออมหุ้นคือ การเลือกฝากเงินผ่านบัญชีธนาคารโดยมีอัตราการฝากเงินเป็นประจำ จำนวนเท่า ๆ กันทุกเดือน โดนเงินฝากก้อนนี้จะนำไปลงทุนในหุ้นต่าง ๆ ที่ทางธนาคารหรือโบรกเกอร์ตัวแทนกำหนด ซึ่งโดยปกติ จะเป็นหุ้นพื้นฐานดี ส่วนใหญ่จะอยู่ในตระกูลหุ้น SET 50, SET 100 หรือ หุ้นที่มีการซื้อขายสูงสุด 50 และ 100 อันดับแรกที่จัดโดย คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ ประเทศไทย โดยเป็นการลงทุนแบบ DCA ย่อมากจา Dollar-Cost Averaging โดยแปลเป็นไทยเข้าใจง่าย ๆ ว่า การลงทุนแบบเงินฝากประจำกในจำนวนที่ทำการ แทนที่จะได้ผลประโยชน์จากดอกเบี้ยเงินฝาก  กลับได้ผลประโยชน์จากการถัวเฉลี่ยของฝากของเราไปลงทุนในหุ้นกลุ่ม SET50, SET 100 โดยการจัดสรรของธนาคารหรือโบรกเกอร์นั่นเอง ซึ่งผลดีของการลงทุนออมหุ้นเดือนละ 100 บาทคือ เป็นการออมที่มีการลงทุนโดยมีผลตอบแทนเป็นกำไรจากการซื้อขายหุ้น ซึ่งทำให้เรามีพื้นฐานได้การลงทุนเพิ่มเติมอีกด้วย 

สำหรับการซื้อหุ้นในรูปแบบ ออมหุ้น DCA  เป็นการซื้อหุ้นแบบถัวเฉลี่ย ตลอดระยะเวลาการเปิดพอร์ตลงทุน โดยการซื้อขายจะทำการซื้อเดือนละ 1 ครั้ง ในจำนวนเงินที่เท่า ๆ กัน แต่ในแต่ละเดือน ราคาหุ้นอาจขึ้นลงแตกต่างกันไป ทำให้เกิด ราคาหุ้นถัวเฉลี่ยในพอร์ตของเรา โดยทำให้ราคาพอร์ตให้หุ้นของเรามีราคาถัวเฉลี่ยยามซื้อเขามีอัตราลดลง และจำนวนหุ้นที่เราถือในมือมีมากขึ้น ยิ่งอัตราถัวเฉลี่ยของหุ้นที่เราถือในมือ ลดต่ำลงเท่าไหร่ หมายถึงอาสที่เราสามารถทำกำไรยามที่เราขายหุ้นออกไปสูงขึ้นอีกด้วย 

ออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA ถือเป็นเรื่องใหม่ และทางเลือกใหม่สำหรับนักลงทุน โดยเฉพาะผู้ที่ยังไม่มีประสบการณ์ด้านการลงทุน และไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นลงทุนยังไง 

แต่เดิม เรามีโบรกเกอร์ หรือ ธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่เปิดให้บริการออมหุ้นในระบบ DCA ซึ่งแต่เดิม นักลงุทนหลายท่านเลือกที่จะทำการลงทุนหุ้นถัวเฉลี่ยในแบบตัวของท่านเอง ซึ่งเป็นการลงทุนซื้อหุ้นถัวเฉลี่ยในหุ้นสามัญโดยตรงซึ่งมีความเสี่ยงต่อการถูกทุบราคาอย่างสูง ดั่งวิกฤตไวรัสโควิด-19 ที่ทุบราคาหุ้นจนต่ำเตี้ยเรี่ยดิน อาจส่งผลให้หลายท่านที่เคยออมหุ้นในระหว่างที่หุ้นสามัญตัวนั้นมีราคาที่สูง พลอยขาดทุนติดลบไปด้วย 

เช่นเดียวกันกับธนาคาร ที่เปิดให้บริการฝากเงินเพื่อลงทุนในกองทุนรวม SET 50 หรือ SET 100 แต่ไม่ได้มีเงื่อนไขที่ให้นักลงทุนต้องนำเงินมาลงทุนเป็นประจำทุกเดือน อาจทำให้เกิดภาวะขาดสภาพคล่องด้านการสะสมทุน จึงทำให้เมื่อต้องการขาย กลับมีหุ้นกองทุนรวมอยู่ในมือเพียงนิดเดียว ซึ่งต่างจากรูปแบบการลงทุน ออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA ที่ธนาคารจะทำการตัดยอดเงินจากท่านเป็นประจำทุกเดือน  ตามที่ท่านกำหนดไว้ตั้งแต่เปิดพอร์ตลงทุน แล้วนำไปลงทุนในหุ้นกลุ่ม SET 50 , SET 100 หรือ MAI ที่มีพื้นฐานมั่นคงสูง ซึ่งเป็นข้อดีของการลงทุน ออมหุ้นเดือนละ 1000 ซึ่งขอแบ่งออกเป็นข้อ ๆ เพื่อง่ายต่อความเข้าใจดังนี้ครับ 

1. เป็นการกระจายความเสี่ยงด้านการลงทุน โดยนักลงทุนที่มีประสบการณ์ 

แน่นอนครับ ความเสี่ยงระหว่างการซื้อหุ้นสามัญ ในราคา 10 บาท จำนวน 1000 บาท มีความเสี่ยงมากกว่า การที่ท่านนำเงิน 1000 บาท ให้อยู่ในมือของนักลงุทนที่มีประสบการณ์ แล้วนำเงินไปลงทุนให้กับท่าน เป็นการป้องกันความเปลี่ยนแปลงจากอัตรามูลค่าของหุ้นสามัญตัวนั้น ยิ่งท่านซื้อหุ้นเฉลี่ยในจำนวนเงินเท่ากันเป็นประจำทุกเดือน ก็ยิ่งช่วยทำให้มูลค่าหุ้นในราคาถั่วเฉลี่ยถูกลง เมื่อทำการขายก็จะมีโอกาสได้กำไรเพิ่มขึ้น

2. เป็นการเริ่มต้นศึกษาการลงทุนไปในตัว 

หลายท่าน กล้า ๆ กลัว ๆ ที่จะเข้าสู่โลกการลงทุน เพราะไม่รู้จะเริ่มต้นอย่างไร ออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA ช่วยให้ท่านได้ศึกษาเรียนรู้ รูปแบบการลงทุนในตลาดหุ้น เมื่อท่านต้องการพัฒนาตัวต่อยอด โดยการเข้ามาลงทุนในตลาดหุ้นเอง ก็สามารถทำได้ โดยที่มีประสบการณ์มาบ้างแล้ว ต่างกับการกระโจนเข้าสู่ตลาดหุ้นในทันที ซึ่งมีความเสี่ยงต่อการสูญเสียสูงกว่า 

3. เป็นการออมเงินด้วยการลงทุน ที่ให้ผลประโยชน์มากกว่าดอกเบี้ยประจำ

ออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA ไม่ได้ให้ผลประโยชน์กับท่านรูปแบบดอกเบี้ยเงินฝาก แต่ให้ผลตอบแทนท่านในรูปแบบมูลค่าหุ้นที่ท่านถือในมือ ยิ่งท่านลงทุนไว้นานเท่าไหร่ และอัตรถัวเฉลี่ยรวมของหุ้นที่ท่านมีในพอร์ตการลงทุนยิ่งถูกลง 

ยกตัวอย่างตอนเริ่มต้นออม ท่านลงทุนในอัตรา 10 บาทต่อหุ้น แต่เมื่อท่านถือนานไป ต้นทุนของท่านลดลงเหลือหุ้นละ 9 บาท แล้วมูลค่าหุ้นที่ท่านถือในมือปรับเป็น 13 บาท หมายความว่า ท่านทำกำไรได้ถึง 4 บาทต่อหุ้น โดยที่หุ้นในมือของท่านมีเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ  โอกาสที่ท่านจะได้รับกำไรสูงขึ้นเพิ่มตามไปด้วย และที่สำคัญ ทั้งการฝากประจำและมีรายได้จากดอกเบี้ย และ การออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA ยังคงต้องมีการจ่ายภาษีเงินได้ ท่านคิดว่า การลงทุนแบบใดที่ช่วยท่านทำกำไรได้อย่างสมน้ำสมเนื้อกันละครับ

4. เป็นการลงทุนที่เหมาะสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ และไม่มีเวลาดูกระดานหุ้นด้วยตัวเอง 

สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ เชื่อว่าสิ่งที่ทุกคนกลัวมากที่สุดคือ เงินต้นฉันจะหายไหม นักลงทุนหน้าใหม่กลัวการขาดทุนครับ และยิ่งการขาดทุนในอัตราสูง ยิ่งทำก่อให้เกิดความกลัว ไม่กล้าพัฒนาตัวสู่โลกการลงทุนอีก การลงทุน ออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA ช่วยให้ท่านเข้าสู่โลกการลงทุนด้วยความสบายใจ เพราะจะมีผู้มีประสบการณ์ในการลงทุนคอยช่วยเหลือท่าน และการลงทุนระบบนี้ เน้นการลงทุนในหุ้นสามัญ ที่เน้นปัจจัยพื้นฐานเป็นหลัก ท่านหมดกังวลได้ที่จะต้องนั่งเฝ้าดูกระดาน ว่าฉันต้องซื้อ ต้องขายตอนไหนดี

ก่อนจากกันไป แยกย้ายไปเปิดพอร์ตออมหุ้น มีข้อคิดเห็นที่อยากฝากไว้สำหรับนักลงทุนทุกท่านซักนิดนะครับ 

1. การมีวินัยคือสิ่งสำคัญ

สิ่งสำคัญคือความมีวินัยครับ อยากยิ่งใหญ่ ต้องมีวินัยสูง ต้องเตรียมตัวเตรียมใจ ให้เขาเก็บเงินเราไป ดังนั้น อยากสำเร็จในการออมหุ้น ต้องรักษาวินัยการออมครับ

2. สภาพคล่องทางการเงินที่อาจหายไป

การมีวินัย มีผลต่อสภาพคล่องเราแน่ เพราะหมายความว่าเราจะต้องตัดเงินไว้เพื่อการลงทุน ซึ่งแตกต่างจากการไปฝากประจำที่เบื่อเมื่อไหร่ ก็ปิดบัญชีได้เมื่อนั้น แต่การลงทุนในหุ้น เราต้องรอจังหวะของตลาด ใจร้อนไม่ได้ ขาดทุนทันที ดังนั้น อาจมีผลต่อสภาพคล่องของเรามั่งครับ

3. ค่าธรรมเนียมการซื้อขาย 

ถ้าจำนวนเงินที่เราใช้ในการซื้อหุ้นสูง แล้วเราเลือกโบรกเกอร์ที่เก็บค่าธรรมเนี่ยมสูง มันคือ ผลกำไรที่ลดลง ดังนั้น ก่อนเปิดพอร์ตลงทุน ดูให้ดีครับว่า ค่าธรรมเนี่นมเขาคิดยังไง

4. รายการหุ้นที่สามารถซื้อได้ 

หมดเม็ดหรือเปล่า ที่คือสิ่งที่ต้องดูให้ดี โปรยหน้าอาจบอกว่า สามารถซื้อหุ้นได้ในกลุ่ม SET 100 แต่พอเอาจริง ๆ ตัวนั้นก็ซื้อไม่ได้ ตัวนี้ก็ซื้อไม่ได้ แล้วจะไปลงทุนที่ไหนดี โดยปกติ เราสามารถทำการซื้อหุ้นได้ประมาณ 10-20 หุ้น ครับ แต่นั่นแหละ ยิ่งเรากระจายไปซื้อมาก ก็จะมีจำนวนหุ้นในมือน้อยตามไปด้วย ดังนั้น ก่อนเกี่ยวก้อยเดินไปด้วยกัน ถามก่อนว่า ฉันซื้อหุ้นตัวไหนได้บ้าง

เอาละครับ ฟังผมเกลี้ยกล่อมมานานละ หลายท่านคงเริ่มขยับตัว มองหาใครซักคนที่จะให้บริการ ออมหุ้นเดือนละ 1000 ในระบบ DCA กันแล้ว อย่างที่เรียนให้ทราบในเบื้องต้น ในปัจจุบัน ทั้งธนาคาร และ สถาบันการเงินหลายแห่งได้เปิดบริการ เปิดบัญชีออมหุ้นด้วยระบบ DCA แล้ว แต่ว่า เมื่อมันมีเยอะขนาดนั้น เราควรเลือก เปิดบัญชีออมหุ้นที่ไหนดีในปี 2566 โดยผมขอแนะนำโบรเกอร์ หรือ ธนาคาร ที่น่าสนใจไปเปิดพอร์ตลงทุนออมหุ้นกันครับ

1. เปิดบัญชีออมหุ้นกับ SCBS

อันแรกที่ชอบ และมองดูแล้วว่าใช่ คือ SCBS หรือ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ไทยพาณิชย์ครับ เหตุเพราะ เจ้านี้ทำธุรกรรมอะไรผ่านทางออนไลน์ง่ายมาก เพียงแต่คุณมีบัญชีธนาคารไทยพาณิชย์ในมือ เขาลิงค์ถึงกันหมด ใช้งานง่าย อัตราการลงทุนขั้นต่ำอยู่ที่ 2000 บาทต่อเดือน โดยคิดค่าธรรมเนียมการออกคำสั่งซื้อ-ขายที 0.25% และเน้นการลงทุนหุ้นใน SET 100 เป็นหลัก ถือเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจครับ เพราะหุ้น SET 100 มีฐานค่อนข้างกว้างทำให้ราคาเฉลี่ยหุ้น SET100 ไม่สูง ไม่แรงมากนัก อัตราคาธรรมเนียมก็พอรับได้ครับ

2. เปิดบัญชีออมหุ้นกับ Phillip Captital 

ถือเป็นโบรกเกอร์หน้าใหม่ แต่มีผลิตภัณฑ์แสนเราใจให้นักลงทุนปรสบการณ์ 0 มาเปิดพอร์ตลงทุนกับเขา เจ้านี้เข้านโยบายกับบทความครับ ลงทุนขั้นต่ำ 1,000 บาท โดยเลือกลงทุนกับหุ้นเด่น 30 ตัวจากนักวิเคราะห์  และมีค่าธรรมเนียมการออกคำสั่งซื้อขาย ครั้งละ 0.25% สำหรับเจ้านี้ ผมมองดูแล้วอาจหวือหวาไปนิด เพราะหุ้นจากนักวิเคราะห์ 30 ตัว มันไม่รู้ว่าจะมีตัวไหนที่เราถูกใจบ้าง แต่ด้วยจำนวนเงินเริ่มต้นน้อย ค่าธรรมเนียมต่ำ ถือว่าเป็นการเปิดตัวที่ดีครับ 

3. เปิดบัญชีออมหุ้นกับ SBI Thai Online

เป็นโบรกเกอร์ที่เข้าทางนักลงทุนที่มีทุนน้อยครับ ด้วยงบเปิดพอร์ตที่ 1,000 บาทเหมือนกัน แถมลงทุนกับหุ้นในกลุ่ม SET 100 อีกต่างหาก ไม่ต้องพะวงปวดหัวว่า หุ้นเราใครจะแลไหม แล้วค่าธรรมเนี่ยมก็แสนถูกที่ 0.075% น่าจะน้อยกว่าใครเขา ติดก็เพียงแต่ สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่อาจไม่รู้จักโบรกเกอร์รายนี้ จึงไม่กล้าเปิดพอร์ตกับเขา สำหรับเอกสารเพื่อใช้ในการเปิดพอร์ต มีเพียงแค่ บัตรประชาชนกับสมุดบัญชีธนาคารที่เราจะให้ตัดเงินเข้าพอร์ต เพียงเท่านี้ เราก็มีพอร์ตการลงทุนของเราแล้วครับ