有人说炒外汇能发家，可以赚几百万美金，也有人说炒外汇就是一个骗局，会倾家荡产。你对外汇了解吗？你又相信哪一种说法呢？
如果你有过其他金融市场的投资经验（比如股票市场），那么对于外汇市场应该也会很快理解，因为他们的实质都是高买低卖、获取利润，只是表现形式不同而已。当然，如果你是个投资新手，没有投资经验，那也不要担心，我们主要以外汇保证金，或是以差价合约（CFD）的交易方式给大家讲解：到底外汇怎么玩？外汇交易APP怎么选？以及如何通过外汇赚钱。
基础交易知识
外汇和外汇市场
外汇英文名为Foreign Exchange, 也可以简称为Forex或是FX，是指企业或个人用一种货币兑换另一种货币的行为。而外汇交易是将一种货币买卖另一种货币的投资方式。如果您认为一种货币价格会比另一种货币更强，且你的预期最终是正确的，那么你就可以获利。
外汇市场是世界上最大的金融市场，也是全球性的去中心化市场，世界货币都在这个市场里交易。汇率每秒钟都在波动，因此整个外汇市场是不断变化。
谁来决定货币价格走势？
决定货币的强弱通常就是三方面：经济、贸易和政治，举几个例子：
（1）经济状况
一国的收入所得、就业率、通货膨胀率等指标，表现越好，货币通常就越强势。
（2）央行政策
央行的货币政策及财政部的财政政策会影响到货币的供给、刺激经济的效果，政府对外汇市场的干预也可以左右货币的相对价值。最典型就是当联准会在加息周期的时候，美元通常都表现特别强势。
（3）国际贸易
进出口贸易往往需要进行货币兑换。当货币升值时，有利进口不利出口，进口国外的东西到台湾较便宜。通常出口多于进口（有贸易盈余）的国家，货币较为强势。
（4）政治稳定
政治安定的国家也较容易升值，投资人对于其金融环境较安心，各国外资进场的热钱也会较多。
美元指数随着美国利率上升而上升
（图源：MacroMicro ）
如何读懂外汇报价?
在外汇市场中，通常以货币对的形式报价，例如：英镑/美元（GBP/USD） 、 美元/新台币（USD/TWD）。之所以成对出现，主要原因是如果我们要进行外汇交易，买入一种货币和卖出另一种货币总是同时进行的，而外汇又与国际贸易、政治经济、国际关系息息相关，所以对于外汇交易者而言，时事的了解必不可少。
汇率的报价形式通常涉及两种货币，我们称之为：基础货币（Base Currency）和标价货币（Quoted Currency），以美元兑新台币（USD/TWD）为例：
在此例中，美元USD即为基础货币。在汇率的报价形式中，基础货币的价值通常为一单位；而新台币TWD则是标价货币。上图告诉我们，当我们想要买卖一单位基础货币可以需要多少报价货币，对应本例我们可以知道，29.15的新台币可以兑换1美元，1美元可以兑换29.15新台币。
世界上大多数国家都采用直接标价法，即以本国货币作为标价货币，外币作为基础货币；但美国、欧盟、英国极少数国家是以本国货币为基础货币，外币为标价货币。
做多和做空
在进行外汇交易之前，应该先熟悉其交易的指令。在外汇交易中，做多也称买入（Buy），是指买入基础货币、卖出标价货币；做空也称卖出（Sell），是指卖出基础货币，买入标价货币。
我们通常把买入基础货币头寸称为“多头（Long）”。卖出基础货币头寸称为“空头（Short）”。
平仓
如果我们之前买入（卖出）了基础货币，过了一段时间出于获利或者止损的目的又将基础货币卖出（买入）的行为，我们称之为“平仓”，也可以理解对冲平仓，相当于做了一个相反的动作。
买入价、卖出价、点差
如果你观察过外汇报价就会发现，所有的外汇报价都由两个价格组成：“买入价”和“卖出价”。
（图源：Mitrade）
买入价（Bid）是指经纪商（Broker）愿意用多少报价货币购买基础货币，这也是我们在市场上能够卖出的最合适的价格。例如台湾银行官网有所谓的【牌告利率】，其所谓买入价及卖出价意思是【本行买入】、【本行卖出】的价格。
但像是一些线上交易平台，其买入价是以“交易者”的角度来写，因此所谓的买入价就是交易者直接买进的价格，而卖出价就是交易者现在要卖出的市价。如上图，以欧元/美元为例，如果我们想卖出欧元，那么我们卖出的价格是1.09475。相反，如果我们想买入欧元，那么我们买入的价格是1.0948。
买入价和卖出价（Bid&Ask）之间存在一个差价，这个差价就叫做“报价的点差”（Spread），也可以认为是交易商在客户进行每笔交易时收取的费用。例如，欧元/美元（EUR/USD）货币对报价为1.09475/1.0948，点差即为0.0005。
外汇怎么玩才赚钱？玩外汇有哪些风险？
外汇怎么玩赚钱?
在外汇市场上赚钱，实质上就是高买低卖赚取差价。和其他金融市场相比，外汇的特殊之处就在于我们交易的是某种货币，结合上文来讲，就是以一种货币买卖另一种货币。
所以汇率的变化就是我们赚取收益的关键，如果我们持有标价货币，且预计汇率即将升高，那么我们就把标价货币兑换成基础货币，等到一段时间汇率上升之后，再把基础货币兑换成标价货币，赚取差价，反之亦然。
还是用上面的例子，假设我们预期未来美元（基础货币）/新台币（标价货币）的汇率将上升，我们在汇率USD/TWD=1:29.15时，用291,500新台币兑换为10,000美元，一个月之后，汇率如期上涨至32.15，我们再将10,000美元全部兑换成新台币，此时我们可以获得321,500新台币，赚了30,000新台币，具体操作可以参考下方表格。
美元（USD） | 新台幣（TWD） | |
投資者用新台幣以29.15的匯率兌換10,000美元 | +10,000 | -291,500 |
一個月之後，匯率上升，投資者以32.15的匯率將手中的美元全部兌換成新台幣 | -10,000 | +321,500 |
收益狀況 | 0 | +30,000 |
外汇交易风险有哪些？
上文也提到过，影响货币价格走势的因素有很多，也就意味着这些影响的因素有可能成为交易外汇的风险，把握好了能给你带来利润，没把握住就有可能带来亏损，这里我们延申一下。
（1）汇率风险
汇率风险是由货币价值不断变化导致的，它受全球供需平衡中持续且不稳定的变化的影响。汇率的变化通常基于市场对货币及货币当局未来走势的看法预期好坏。
（2）利率风险
一个国家的利率水平会影响本国的货币兑换率，通过观察利率变化，我们能够大致知道该国家目前的经济状况以及未来的发展方向。在外汇市场中利率的波动会极大程度的影响交易者的投资决策。交易者不但要关注基础货币的地区/国家的利率，还得关注标价货币的地区/国家，就比如美元/新台币（USD/TWD），就需要关注台湾央行与联准会的最新利率动向，一般来说这来信息很多财经日历都有。
（3）国家风险
在考虑投资货币时，我们必须要评估发行国的结构和稳定性。有些发展中地区以及第三世界国家，货币对美元的汇率是相对固定的，比如古巴、朝鲜。在这种情况下，中央银行必须保证有足够的储备来维持固定的汇率。频繁的国际收支逆差会导致货币危机，并导致货币贬值，这对于外汇有很大影响。
（4）交易对手（违约）风险
在外汇市场，每天超过30%的交易是和经纪商进行的。我们主要面临的风险是可能是因为破产或者监管不到位等原因，导致经纪商不给支付出金。对于普通交易者来说，这个风险是难以衡量的，只能依赖于监管部门，因此选择一个受到正规机构监管的值得信赖的经济商是我们获取收益的基础。
（5）爆仓风险
对于外汇保证金、差价合约CFD的交易者来说，由于存在着杠杆，一旦爆仓，无疑就是梦靥。虽然大部分的线上交易平台，都会设置止损价位，但是，一旦发生极端情况，比如俄乌冲突、Covid-19爆发，汇率过度震荡，有可能出现交易价位跌破止损价格。而交易者如果无法及时补充保证金（Call Margin），平台将会自动结算，届时可能导致血本无归。
找准外汇交易时机
常言道：有风险才有利润，当我们知道外汇交易风险在哪里之后，只要做好风险管理，就有机会从行情波动中把握机会。
举个外汇市场的经典案例：2015年1月，瑞士央行为了调整瑞士的经济，突然宣布取消自2011年9月以来一直维持着的欧元兑瑞郎（EUR/CHF）1.20下限，导致市场出现了1970年代以来最大的震荡，瑞郎瞬间波动超30%，导致多家外汇券商集体爆仓。盈透证券（Interactive Brokers）损失 1.2 亿美元，德意志银行亏损 1.5 亿美元，花旗损失超过 1.5 亿美元，各散户投资者也出现了集体亏损，但如果我们反过来思考，这不也意味着有些人借助这次黑天鹅，赚的盆满钵满吗？不然亏损的钱去哪了呢？
（素材來源：The Wall Street Journal）
在这个案例中，欧元/瑞郎（EUR/CHF）在这一货币，欧元是基础货币，瑞士法郎是标价货币。如果我们认为瑞士央行的行动会打击瑞郎，使其走弱，那我们就要买入（Buy）欧元，等到汇率到达预期之后再卖出欧元，兑换成瑞郎。相反，如果我们认为瑞士央行的行动将会打击欧元，使其走弱，那么我们就要卖出（Sell）欧元，等到汇率下降时在平仓，换回欧元。
如何进行外汇保证金交易？
在外汇市场，我们买卖一种货币不能只买一单位，例如只买(卖)1欧元，这是不允许的。与股票市场相同，外汇市场同样以“手”为单位，可细分为【标准手】、【迷你手】、【微型手】：
当我们没有足够多的资金购买【标准手】甚至是【微型手】的时候，我们就可以利用杠杆。
杠杆率是指【交易规模】与【所用保证金】的实际现金之比，以买入1标准手的欧元/美元（EUR/USD=1.0000）为例，要想买入欧元，按此汇率，我们并不需要100,000美元，如果杠杆率200:1，也就是说建立100,000欧元的多头部位，只需要500美元的保证金（Margin）。如果我们判断正确，当欧元/美元汇率上升至1.0500，我们出售欧元，进行平仓，收益为5,000美元，也就是说我们用500美金的初始保证金获得了5,000美金的利润，收益率为1000%。
这就是杠杆，杠杆越高，投资者需要投入的资金就越少，但注意，在杠杆机制的作用下，盈利和亏损均会成倍增加，也就意味着相对较小的波动都会导致资金较大的变动，无论盈亏与否，都会对投资者造成较大影响。
外汇交易有哪些费用？
交易外汇除了初始资金之外，投资者的成本（费用）大致可分为三种：佣金、点差、隔夜利息。
佣金（Commission）
目前市面上大部分的外汇交易平台都是不收佣金的，收取的只有少数。
点差（Spread）
上文提到的卖出价和买入价之间的差价，在不收取佣金之后，点差在某种程度上就相当于外汇交易平台收取的手续费。点差的费用在我们建立仓位时就已支付（扣除），无需额外支付。另外需要注意的是，外汇交易平台点差通常不固定。
隔夜利息（Swap）
是指外汇投资者在持仓过夜时候需要支付或者获得的利息，就像我们把资金存放在银行会获得存款利息，从银行借款要支付贷款利息一样，外汇交易的隔夜利息也有正负之分。正的隔夜利息是投资者将会得到的，但如果是负的隔夜利息，则是投资者需要支付的。
外汇交易APP怎么选？外汇交易APP推荐
在投资外汇时，对于外汇经纪商一定要谨慎选择，主要参考以下几点：
监管机构
判断外汇平台正规与否的方法之一就是查看监管资质如何，查看该平台的监管机构，如果是正规可靠的监管机构，那么这方面的风险就会小很多。
资金存放情况
如果资金存放在第三方银行账户，受银行托管保护的话，这个平台就是正规的，相反如果是存放在个人帐户，那多半是诈骗网站。
信誉情况
信誉是一款外汇APP非常重要的一点，我们可以从用户数量、用户评价等多方面考虑，综合评估一款APP。
交易稳定性
一个稳定可靠的平台基本不会出现延迟卡顿等现象，但如果一个平台总是出现大波动，那么几乎可以不考虑了。
基于上述标准，全球有多个交易平台可供选择，比如Mitrade、IG Markets、Oanda，投资者可以根据自己的本金大小、风险偏好、承受能力来选择优质的交易平台。
延伸阅读：
外汇交易能赚钱，但务必做好风险管控
很多人对外汇交易都抱有怀疑心理，害怕会血本无归，那么玩外汇究竟能不能赚钱呢？我们想分享3点多年的外汇投资心得，希望能够帮助大家解决内心的疑惑。
没有一直盈利的投资者
无论是经验多么丰富、技术多么高超的投资者，都不可能确保每一次交易都获利，也许是因为缺乏计划，或者资金流转不周等等。不仅是外汇市场，其他所有的市场也都是如此，如果您害怕失败，那么可能会很难适应交易节奏。
务必拿闲钱投资
尽管外汇交易多为短期投机，仍建议交易者还是以闲钱、不会影响生活的金额做交易。如果您已经失业、没有收入或者深陷信用卡危机已经无力支付日常所需费用，切忌指望用全部身家开立帐户，并利用外汇交易成为亿万富翁，最终很有可能会损失全部资金。
勿求快
外汇交易并不能短期速成，外汇交易并不是短期能够学会的技能，更不是靠运气致富的方式。外汇交易需要时间学习，基本面分析、技术面分析都不能落下，甚至还要更加关注国际间的事情。
风险高
外汇是一个集合名词，旗下还包含多种不同的交易形式。然而由于大部分的外汇交易都属于金融衍生品，可利用杠杆方式进行操作，因此他们都有一个共通点：风险高。线上平台往往还能提供超过百倍的杠杆倍数，交易者若是渴望一步登天， 一定都会在这个市场交上学费。当然杠杆倍数开多少取决于个人，利用杠杆，提高资金使用率我们并不反对，但应该在合理的范围内操作即可。
最后，送大家一句话：只有自律的人最终才能长期获利，成为市场赢家。
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