El grupo bancario de Wall Street considera emprender acciones legales contra la OCC por los estatutos de los bancos de criptomonedas

El Instituto de Política Bancaria de Wall Street está revisando las opciones legales contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) mientras busca extender los estatutos bancarios federales a las empresas de criptomonedas y tecnología financiera. 

Dirigida por Jonathan Gould, un ex ejecutivo de criptomonedas designado durante la administración de Donald Trump, la Oficina del Contralor de la Moneda ha facilitado que las empresas de criptomonedas y tecnología financiera obtengan cartas fiduciarias bancarias nacionales y operen en los 50 estados.

Sin embargo, los mayores bancos estadounidenses han sostenido que otorgar un nuevo lote de licencias a empresas de criptomonedas y tecnología financiera podría socavar la protección del consumidor y la estabilidad financiera. En su opinión, la aprobación de la OCC permitiría que estas empresas operen en el sistema financiero sin cumplir con los mismos exigentes estándares de supervisión que se exigen a los bancos.

La BPI solicitó a la OCC que rechazara las solicitudes de estatuto de fideicomiso nacional en octubre de 2025

En enero, World Liberty Financial , una empresa de criptomonedas asociada a la familia de Donald Trump, solicitó una carta fiduciaria nacional a la Oficina del Contralor de la Moneda. Hasta el momento, los grupos del sector bancario han guardado silencio sobre la propuesta regulatoria de la empresa, aunque ha suscitado críticas en el Congreso.

El año pasado, sin embargo, en una advertencia de octubre, el Bank Policy Institute sostuvo que las empresas que crean productos similares a los bancos bajo reglas regulatorias más laxas podrían confundir lo que constituye legalmente un banco, aumentar los riesgos sistémicos y debilitar la reputación de la carta bancaria nacional.

Paige Pidano Paridon,dent ejecutiva del instituto y codirectora de Asuntos Regulatorios, comentó: “BPI apoya los esfuerzos para incorporar nuevos productos y servicios innovadores al ecosistema regulado y está de acuerdo en que los activos digitales tienen un papel que desempeñar en el sistema financiero estadounidense, siempre que estén sujetos a las mismas reglas y responsabilidades que cualquier otra institución autorizada que participe en las mismas actividades”

En ese momento, el grupo también solicitó a la Oficina del Contralor de la Moneda que rechazara las solicitudes de estatuto de fideicomiso nacional de Circle, Rippley la empresa de pagos Wise, con sede en Londres.

Según una fuente cercana al asunto, el Instituto de Política Bancaria está considerando presentar una demanda contra la Oficina del Contralor de la Moneda. Si bien sería una medida inusual para el Instituto de Política Bancaria, no sería la primera vez. La organización demandó a la Reserva Federal a finales de 2024 por las controvertidas enmiendas a las regulaciones de las pruebas de estrés, que la Fed prometió posteriormente revisar.

Joshua Chu, abogado y copresidente de la Asociación Web3 de Hong Kong, cree que hablar de litigios por parte de bancos tradicionales se refiere a una protesta, no a la supervisión en sí, sino a que los nuevos bancos se benefician de las normas modernas y se ven limitados por normas que datan de hace casi un siglo. Sin embargo, también reconoció que, sin respetar las normas globales, el régimen de normas sobre criptomonedas de la OCC podría someter a los reguladores a una presión considerable y dañar su reputación, dejándolos vulnerables a futuras crisis de cumplimiento y credibilidad.

La Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales también se opone al enfoque de la OCC sobre las licencias de criptomonedas

Más allá del BPI, los bancos más pequeños y los reguladores estatales también se oponen a la ampliación de las licencias para criptomonedas. La Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales escribió recientemente a la OCC que permitir que las empresas de criptomonedas y pagos eludan las "leyes bancarias federales fundamentales" erosionaría la competencia, la protección del consumidor y la estabilidad financiera.

Además, la Asociación de Banqueros Comunitariosdent de Estados Unidos, que representa a aproximadamente 50.000 pequeños prestamistas, también presionó a la OCC para que abandone o cambie su plan de otorgar licencias a empresas de criptomonedas.

Sostuvieron que los cambios propuestos podrían amenazar un principio fundamental de la supervisión bancaria y plantear importantes desafíos políticos para los consumidores y el sistema financiero. La Asociación Americana de Banqueros también solicitó a la OCC en febrero que pospusiera la aprobación de nuevos estatutos hasta que sobre las monedas estables y los activos digitales.

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