即使没有新的美联储远足

信用卡利率正在不间断，即使美联储在2024年已经降低了三度基准利率，并且自12月以来就没有触及过。银行只是不在乎。

根据Lendingtree的说法，平均APR连续第三个月再次跃升，达到了自去年以来的最高水平。 Bankrate还将所有卡的平均利率估计到20％以上，而根据LendingTree的数据，新卡的总利率为24.3％。

那不是一个小的颠簸。那很痛苦。纽约Bone Fide Wealth的财务计划师Clifford Cornell说：“这是一个残酷的利率，使您的债务更加快，以如此快速的剪辑加剧了您的债务。”这正是正在发生的事情。对于那些持平平衡的人来说，兴趣像砖墙一样堆积起来，一个月又一个月。

即使没有新的美联储远足

这并不是一无所获。在2009年国会通过了《信用卡法》后，信用卡APR持平了多年。该法律使事情保持稳定一段时间。然后，美联储开始提高其关键利率。从那以后，与大多数信用卡相关的利率（由于它们可变）的速度缓慢，然后很快就上升了。

到现在为止，平均APR从大约12％增加到今天的位置几乎翻了一番。这种向上的趋势在2022年开始了全油门，当时美联储从3月开始提高了11次基准。信用卡上的每一次徒步旅行的费率，就像他们设计的一样。

但是现在，即使在2024年的三场美联储削减和自12月以来停顿了很长时间之后，卡还在攀升。银行没有退缩。无论如何，无论央行做什么，他们都决定继续将这些APR推高。一些贷方甚至直接表示，升高的利率将会存在。 Lendingtree的首席信用分析师Matt Schulz解释了为什么这种模式仍在向上发展：“这种不幸的趋势可能会在未来几个月内持续下去，”他说。

原因？风险。银行试图保护自己免受可能违约的借款人的侵害。舒尔茨称这是防御性举动。他说：“这表明银行试图保护自己免受这些不确定时期存在的风险。”因此，他们将风险通过更陡峭的APR向消费者传递给消费者。

Transunion的高级副总理查理·dent （Charlie Wise）打破了借款人方面的情况。他说，人们正在不稳定的时期申请更多信贷，以保护自己免受未来的金钱问题。

Wise说：“当市场存在不确定性时，这通常会导致消费者寻求新的信贷，以确保他们为未来的任何金融障碍做好准备。”但是当发生这种情况时，信用卡公司通过再次提高利率做出回应。

查理还说，当越来越多的信用债务的人承担债务时，该系统将平均全面提高APR。他补充说：“如果更多的余额掌握在风险更高的借款人手中，那么这些利率将会更高。”

较高的APR不会影响所有人，但大多数人仍然受到打击

并非每个信用卡用户都感到刺痛。每个月还清余额的人根本没有真正处理APR。问题是针对那些承担债务的人。那个小组是现在被埋葬的小组。

另一个转折？ APR远足只会影响新的平衡。如果几年前有人获得了卡，但没有添加过卡，那么旧债务仍然与他们注册的利率有关。但是新的信用，新的余额或新应用程序？这些人被当前的比率猛烈抨击 - 20％或更高。

有些人希望未来的美联储削减能够挽救他们。查理·怀斯（Charlie Wise）说，这并不是真正的工作方式。他说：“现实是，您可以将美联储资金利率提高两个基点，而您所做的只是将您的利率从22％降低到20％。” “那不是物质上的差异。”它仍然很痛。

良好的信用不仅有助于获得新卡的优惠。它影响了整个财务状况。具有StronG信用评分的人可以要求提高利率，并且更有可能获得批准。信用越好，从信用卡到贷款的一切利率越低。

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