Los pagos globales se pasan por completo a ISO 20022, ya que los formatos MT se retiran este fin de semana.

El período de coexistencia entre los estándares de mensajes MT e ISO 20022 llega a su fin este fin de semana, a medida que se acerca la fecha límite del 22 de noviembre de la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT).

A partir del sábado, SWIFT exige que todos los mensajes de instrucciones de pago entre instituciones financieras se trasladen exclusivamente al formato ISO 20022, cerrando así una ventana de transición que ha estado abierta desde 2023. 

La norma ISO 20022 admite diversos procesos de pago y liquidación, incluidas las transferencias bancarias transfronterizas y las transacciones de valores. También ha ganado trac en las redes financieras basadas en blockchain que buscan abrirse a las instituciones tradicionales y a los servicios de pago internacionales.

Las industrias de criptomonedas y banca se preparan para la transición.

En una actualización para recordar a las instituciones la fecha límite del sábado en X, SWIFT publicó que se aconseja a los usuarios de FIN y FINplus que no envíen ningún mensaje entre el sábado a las 15:00 GMT y el domingo a las 05:00 GMT. 

“Consulta la base de conocimientos de Swift para obtener detalles completos, guías de solución de problemas e información sobre el procesamiento de contingencias”, escribió la organización.

Como informó hace dos semanas, más de 70 países, incluidos Canadá, Japón y los de la zona euro, ya han procesado pagos utilizando el nuevo estándar.

Estados Unidos, una de las últimas jurisdicciones importantes en completar la transición, implementó la norma ISO 20022 en su servicio de fondos Fedwire el 14 de julio. Fedwire procesa aproximadamente 4,7 billones de dólares en pagos diarios, y con las políticas pro-criptomonedas deldent Trump, podríamos ver una incorporación de monedas compatibles con ISO 20022 en las transacciones relacionadas con la Reserva Federal.

Actualmente existen nueve criptomonedas consideradas compatibles con el próximo estándar, entre ellas XRP de Ripple , XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, ALGO, QNT y XDC. Su inclusión en las listas de criptomonedas compatibles con ISO 20022 podría permitir su uso en sistemas de pago bancarios y gubernamentales.

El cumplimiento normativo permite que estos activos transmitan datos estructurados compatibles con los requisitos bancarios, aumentando así sus posibilidades de ser considerados en marcos de pago centralizados o en debates sobre monedas de reserva digitales. 

SWIFT ha realizado pruebas conectando su marco ISO 20022 a redes como Ripple, que se ha probado para liquidaciones interbancarias y pagos con moneda digital de bancos centrales, mientras que Stellar se ha probado en transferencias transfronterizas y transacciones con monedas estables. 

Nueva norma para reducir los fallos de pago y las pérdidas

Una de las principales razones que SWIFT ha citado para la migración global es el potencial de la norma ISO 20022 para reducir los fallos en los pagos, un problema que se observa tanto en los servicios bancarios como en los pagos con criptomonedas. 

Según un informe reciente de Datos Insights, un tercio de los bancos encuestados afirmó que entre el 1% y el 3% de los pagos nacionales generan cargos por parte de sus socios debido a fallos en la transacción. Otro 24% informó que entre el 4% y el 5% de los pagos nacionales generan dichos cargos, mientras que el 11% indicó que las tasas de fallo alcanzan entre el 6% y el 8%.

La encuesta también mencionó que el 23% de los bancos afirmó que entre el 12% y el 15% de sus transacciones transfronterizas generan cargos relacionados con fallos en los pagos. Otro 18% informó que los cargos por fallos se producen en más del 25% de los casos debido a datos faltantes, discrepancias de formato o información de cumplimiento incompleta.

Gareth Lodge, analista senior de Celent, afirmó que la norma ISO 20022 podría ayudar significativamente a abordar estos problemas financieros en ambas industrias. 

“El estándar aclara mucho más qué datos van en qué campo, mejorando así la información. Además, establece cómo funcionan los campos de dirección, lo que supone mejoras significativas en el seguimiento de sanciones, el blanqueo de capitales y el KYC”, declaró Lodge en una entrevista con American Banker.

Las redes blockchain y los bancos aún están por debajo del cronograma.

Si bien las instituciones financieras, los bancos y las empresas de criptomonedas han reconocido los beneficios de la norma ISO 20022, es posible que tengan dificultades para migrar al nuevo estándar a medida que se acerca la fecha límite final. 

“Existe una desconexión entre lo que exige la norma ISO 20022 y lo que admiten algunos sistemas bancarios”, afirmó Robin LoGiudice, asesor de Datos Insights, en una entrevista reciente. 

Explicó que, aunque un sistema de pagos pueda almacenar datos ISO 20022, otros sistemas internos, como las herramientas de informes de clientes, también deben ser compatibles con la nueva información. Sin estas actualizaciones, las tasas de procesamiento directo podrían disminuir, obligando a las instituciones a procesar manualmente transacciones que deberían automatizarse.

Grant Harper, director gerente de servicios financieros de ITRS, afirmó en un correo electrónico que reemplazar infraestructuras obsoletas de hace una década podría perjudicar las operaciones de un banco. «Siempre que se modifican los sistemas centrales, aumenta el riesgo de interrupciones», señaló.

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