Los bancos estadounidenses afirman que las aplicaciones de criptomonedas para la constitución de fideicomisos amenazan el sistema financiero.

Los grandes bancos estadounidenses ya no se quedan callados. Están denunciando a las empresas de criptomonedas por intentar colarse en el mundo financiero regulado utilizando licencias bancarias fiduciarias nacionales, y están furiosos.

Dos gigantes de la industria bancaria, el Bank Policy Institute (BPI) y ladent Community Bankers of America, acaban de pedir a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) que rechace la solicitud de Coinbase para obtener una de estas licencias.

Y no se trata solo de Coinbase. El BPI ya envió cartas el 31 de octubre oponiéndose a medidas similares de Ripple, Circle, Paxos y algunos más.

Esto no es una lucha por el control de las licencias. Se trata de poder. Estas autorizaciones permitirían a las plataformas de criptomonedas obtener legitimidad federal sin tener que someterse a las mismas normas estrictas que rigen a los bancos tradicionales.

Los bancos están alarmados. Creen que las plataformas de criptomonedas buscan un atajo para acceder al corazón del sistema financiero estadounidense. Al optar por estructuras fiduciarias limitadas, estas plataformas intentan eludir la supervisión bancaria completa, a la vez que se benefician de las características de un banco.

Los bancos acusan a las criptomonedas de intentar manipular el sistema.

Los prestamistas tradicionales afirman que se trata de una maniobra encubierta. Sostienen que las empresas de criptomonedas pretenden operar como bancos sin asumir las obligaciones regulatorias.

Temen que se pierda el sentido de tener licencias si cualquiera con una aplicación de monedero electrónico puede obtener una y empezar a actuar como un banco. La mayor preocupación es que las criptomonedas están cambiando las reglas sin consultar.

El interventor de la moneda, Jonathan Gould, no pareció inmutarse. El martes, en la conferencia anual de la Clearing House en Nueva York, respondió afirmando que los estatutos fiduciarios permiten a la OCC someter a las empresas de criptomonedas a la supervisión federal.

Según él, es mejor que estas empresas estén dentro del sistema que fuera de él. «No tengo potestad para supervisar ni regular a las entidades no bancarias», afirmó Gould. «Por lo tanto, la única manera de garantizar la igualdad de condiciones es para aquellas que se incorporan voluntariamente a este sistema o que desean incorporarse».

Los bancos no lo aceptan. Argumentan que, si bien las licencias acercan a las empresas de criptomonedas a los reguladores, las condiciones siguen estando desequilibradas. Sobre todo cuando empresas como Coinbase anuncian una rentabilidad del 3,85 % en las tenencias de USDC, una moneda estable emitida por Circle.

Según la Ley Genius, la primera ley federal que establece normas para las monedas estables, los emisores no pueden ofrecer intereses. Sin embargo, las plataformas vinculadas a ellas aparentemente sí pueden.

Las criptomonedas defienden su posición y contraatacan.

Para los críticos, ese 3,85% se parece mucho a un interés. Y si se comporta como un depósito, podría desviar fondos del sistema bancario tradicional. Eso es lo que tiene a los bancos preocupados: una lenta fuga de capitales de los clientes hacia las rentabilidades basadas en stablecoins, sin ninguna de las protecciones ni regulaciones a las que están sujetos.

Hasta el momento, la OCC no ha aprobado ninguna nueva licencia fiduciaria este año. Sin embargo, la presión aumenta. Con la Ley Genius ya en vigor y los incentivos de las plataformas de criptomonedas ya disponibles, ambas partes saben que la próxima decisión podría redefinir el funcionamiento de las finanzas en este país.

Los banqueros afirman que se está aprovechando este vacío legal. Las licencias fiduciarias podrían permitir a las empresas de criptomonedas gestionar la custodia y los pagos, eludiendo los controles más estrictos a los que se enfrentan los bancos tradicionales. Sin embargo, los líderes del sector cripto no se rinden. Argumentan que las empresas fiduciarias ya cumplen con la ley, incluyendo la prohibición de conceder préstamos, lo que reduce el riesgo.

Summer Mersinger, directora ejecutiva de la Blockchain Association, criticó duramente a los bancos. «Resulta decepcionante que el Bank Policy Institute siga resistiéndose, como era de esperar, a la competencia y la innovación en los servicios financieros», declaró. «En lugar de defender el statu quo, es hora de eliminar la barrera regulatoria que protege a las finanzas tradicionales de los nuevos competidores».

Luego está el factor Trump. Desde que Donald Trump regresó a la Casa Blanca, su administración ha flexibilizado las regulaciones y ha dado más margen de crecimiento al sector de las criptomonedas. El mes pasado, la Reserva Federal organizó una conferencia sobre innovación en pagos, dejando claro que la comunidad cripto ya no se mantiene al margen.

El gobernador de la Reserva Federal, Christopher Waller, lo dejó claro: “Esta es una nueva era para la Reserva Federal en materia de pagos; la industria defi no se ve con recelo ni desdén. Al contrario, hoy les damos la bienvenida al diálogo sobre el futuro de los pagos en Estados Unidos y en nuestro sector, algo que habría sido inimaginable hace unos años”.

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