En los últimos años hemos asistido a una auténtica fiebre por los activos digitales, debida principalmente a las generosas rentabilidades que proporcionan. Ahora bien, en ocasiones los inversores no terminan de atreverse a invertir porque piensan que se trata de productos caros, especialmente si tenemos como referencia al Bitcoin.
Es por eso por lo que en este artículo vamos a deshacer el mito, explicando con detalle cómo invertir en criptomonedas con poco dinero y sin necesidad de conocimientos avanzados o herramientas sofisticadas.
Formas de invertir en criptomonedas con poco dinero
Dentro de las distintas formas de invertir en criptomonedas con poco dinero, encontramos un total de cuatro maneras que son las más utilizadas por los inversores.
Invertir a mediante compra directa:
No todas las criptomonedas del mercado valen miles de dólares. De hecho, la gran mayoría se sitúan por debajo del umbral de dólar. E igualmente las monedas más grandes también pueden comprarse en fracciones.
◾ VENTAJAS: Comprando directamente las criptomonedas tendremos la posibilidad de acceder a los servicios para los que han sido desarrollados. Igualmente, podremos efectuar intercambios entre criptos sin necesidad de utilizar dinero fiat (USD, EUR, GBP,…).
◾ DESVENTAJAS: Al trabajar con criptomonedas, será necesario disponer de elementos adicionales tales como una wallet para su almacenamiento.
◾ COSTE: Corretaje del propio Exchange.
◾ IMPORTE MÍNIMO DE INVERSIÓN: Asociado siempre a la moneda que compramos. Por lo general no menos de 50 $
◾ HERRAMIENTAS DE INVERSIÓN: Sólo en algunos exchanges.
◾ APALANCAMIENTO: No
◾ OPERATIVA EN CORTO: No
◾ DISPONIBILIDAD: El mercado de criptomonedas opera 24/7, por lo que la negociación es posible cualquier día a cualquier hora
🟦 Plataformas recomendadas
Binance
Podemos acceder a esta inversión por 10$ y con el requisito mínimo de trading establecido en 1 $, sin embargo hay que tener en cuenta que la compañía cobra tasas de depósito cada vez que ingresamos dinero y también existe una tasa de corretaje.
Coinbase
Podemos acceder a esta inversión tomando como referencia el importe mínimo de depósito de 25 $, con una tasa promedio de negociación del 1,49% y también aplica gastos en determinados medios de reembolso y depósito.
Invertir mediante CFDs de criptomonedas:
Otra opción sería la de la inversión en criptomonedas utilizando los famosos CFD. Este método nos proporciona la oportunidad de trabajar con herramientas únicas como el apalancamiento o las posiciones cortas, además de poder comprar activos por muy poco dinero.
◾ VENTAJAS: Fórmula de inversión de muy bajo coste, con seguridad de nuestros fondos y plataformas potentes que nos ayudan a gestionar los riesgos de este mercado. Nos permite protegernos en caso de caídas de mercado.
◾ DESVENTAJAS: No estamos comprando el activo directo, sino que estamos trabajando con su diferencia de precios.
◾ COSTE: Los brokers más competitivos únicamente aplican spreads sobre el precio de las criptomonedas.
◾ IMPORTE MÍNIMO DE INVERSIÓN: Desde 10 $ es posible acceder a CFD sobre criptomonedas.
◾ HERRAMIENTAS DE INVERSIÓN: Sí, incluyendo utilidades avanzadas de control y gestión de riesgo.
◾ APALANCAMIENTO: Sí, difiere en grado en función del activo en cuestión, aunque normalmente suele ser x5 para criptomonedas.
◾ OPERATIVA EN CORTO: Sí
◾ DISPONIBILIDAD: Al seguir al mercado de criptomonedas, está disponible las 24 horas del día y los 7 días de la semana.
🟦 Plataformas recomendadas
MiTrade
Podemos acceder a esta inversión por muy poco importe, desde 20 $ ya es posible operar con las principales criptomonedas del mundo. La gran ventaja de los CFD es que son baratos y accesibles con poco dinero, además en MiTrade no cobran ninguna comisión más allá del spread de compra/venta.
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XTB
Podemos acceder a esta inversión desde un mínimo recomendado de 50 $. Siempre dependerá del activo en el que vayamos a invertir, más aparte hay que tener en cuenta las comisiones adicionales que puedan existir.
Invertir a través de Fondos y ETF:
Una opción barata de invertir en criptomonedas es mediante instituciones de inversión colectiva como lo son los ETF y los fondos.
◾ VENTAJAS: Los fondos y ETF son vehículos de inversión supervisados y regulados, que además nos permiten acceder a múltiples activos diferentes.
◾ DESVENTAJAS: Requerimos de un intermediario para la inversión. Además pagamos una comisión de gestión fija anual que detrae nuestra rentabilidad. No es una tenencia directa del token.
◾ COSTE: Comisión de gestión dentro del propio ETF, más aparte comisión de custodia con el proveedor.
◾ IMPORTE MÍNIMO DE INVERSIÓN: 1 participación del fondo o ETF.
◾ HERRAMIENTAS DE INVERSIÓN: No
◾ APALANCAMIENTO: No, salvo que el fondo o ETF en cuestión indique que está apalancado.
◾ OPERATIVA EN CORTO: No, salvo que el reglamento de gestión del fondo o ETF así lo exprese.
◾ DISPONIBILIDAD: Los ETF dentro del horario de negociación de su respectiva bolsa. Los fondos de inversión cuentan con un sistema de transmisión y recepción de órdenes con plazos medios de D+3.
Invertir a través de acciones:
Existen empresas que guaran una estrecha relación con el mundo cripto.
◾ VENTAJAS: Al tratarse de acciones, están abiertas a proporcionar dividendos periódicos a los inversores. Además, cuentan con una exhaustiva regulación y supervisión financiero-fiscal.
◾ DESVENTAJAS: No estamos invirtiendo directamente en las criptomonedas y por lo tanto no vamos a vivir sus oscilaciones con la misma intensidad. Además, las empresas tienen otra serie de riesgos inherentes que sumar a los del mercado cripto.
◾ COSTE: Comisiones de corretaje y custodia de valores. Adicionalmente es posible que nos exijan una cuenta corriente asociada.
◾ IMPORTE MÍNIMO DE INVERSIÓN: El sumatorio del coste de cada título en cuestión (aquí no hay fraccionamiento) más los gastos de corretaje.
◾ HERRAMIENTAS DE INVERSIÓN: Sólo en aquellos brokers o intermediarios que así lo disponen.
◾ APALANCAMIENTO: No
◾ OPERATIVA EN CORTO: No
◾ DISPONIBILIDAD: Únicamente en horario de cotización del mercado en cuestión.
Tabla comparativa de cómo invertir en criptomonedas
FONDOS y ETF | COMPRA DIRECTA | ACCIONES | CFD DE CRIPTOMONEDAS | |
Ventajas | Vehículos de inversión supervisados y regulados | Al tener la criptomoneda podremos acceder a sus funciones específicas | Siendo acciones, podrán proporcionarnos dividendos | Bajo coste, alta seguridad y enorme agilidad |
Desventajas | No tendremos tenencia directa del token. Pagamos comisión anual de gestión | Necesita elementos adicionales como una wallet | Como empresas, tiene sus propios riesgos adicionales. No es una inversión directa | No compramos la criptomoneda directa |
Coste | Comisión de gestión y custodia | Corretaje y admisión del propio exchange | Comisión de corretaje y custodia | Spreads |
Importe mínimo | Precio de la participación del fondo + los costes | Según criptomoneda con inicial medio de 50 $ | Precio de la acción + los costes | 10 $ |
Herramientas | No | Sólo en algunos exchanges | Sólo disponible en algunos intermediarios | Sí, incluyendo avanzadas |
Apalancamiento | Sólo determinados productos | No | No | Sí |
Operativa en corto | Sólo determinados productos | No | No | Sí |
Disponibilidad | Horario de bolsa | 24/7 | Horario de bolsa | 24/7 |
Plataformas recomendadas de invertir en criptomonedas con poco dinero
Dónde invertir en criptomonedas a través de compra directa
Invertir en criptomonedas a través de compra directa sólo se puede realizar si utilizamos plataformas conocidas como exchanges. Éstos se diferencian entre centralizados (CEX) y descentralizados (DEX), estando los primeros bajo supervisión y los segundos no.
Para estos ejemplo, ya los hemos presentado anteriormente, y a continuación introduciremos los detalles de dichas plataformas.
Binance
Primeramente, hablamos de Binance, el mayor Exchange del mundo. Aquí encontraremos docenas de utilidades y aplicaciones adicionales, e incluso posee su propia criptomoneda llamada BNB que entre otras cosas nos ofrece una mejora de tarifas de negociación.
De cara a la custodia de las criptomonedas, Binance nos ofrece la posibilidad de trabajar a través de ellos y además mediante wallet propia.
Coinbase
Hablamos ahora de Coinbase, el mayor CEX norteamericano. Cotizado incluso en la bolsa estadounidense, este proveedor dota a sus operaciones de una alta fiabilidad y ofrece garantías por encima de la media del sector. Ahora bien, sus costes suelen quedar igualmente en la franja alta comparados con el resto.
Del mismo modo que Binance, Coinbase cuenta con la posibilidad de custodia dentro de la plataforma.
Dónde invertir en criptomonedas con CFD
Comenzaremos por la fórmula preferida por los mejores inversores en criptomonedas, que es la inversión a través de CFD. La realidad nos dice que la agilidad operativa que presentan, así como sus bajos costes, hacen de esta opción algo más interesante incluso que la propia compra de tokens.
MiTrade
El broker MiTrade, uno de los más premiados de Asia-Pacífico y con más de 2,4 millones de clientes a nivel mundial, está especializado en el trabajo de CFD sobre criptomonedas, incluyendo algunos de los valores más conocidos como pueden ser Bitcoin, Ethereum, Solana, Cardano, Dogecoin o Ripple.
A ello se suma la posibilidad de utilizar herramientas avanzadas de inversión y diferentes utilidades para la protección de nuestro capital, como el trailing stop-loss.
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XTB
Este bróker de origen polaco tiene una amplia difusión por Europa, entre otras cosas gracias a sus excelentes campañas de marketing y formación. Nos proporciona una plataforma de CFDs completa que incluye múltiples criptomonedas, así que vamos a poder configurar una cartera de inversión sin grandes dificultades.
Dónde invertir en acciones de criptomonedas
En lo referente a las acciones de criptomonedas solemos encontrar dos tipologías: empresas relacionadas directamente con la industria (como las dedicadas a minar cripto) y empresas que por su balance o fórmula de negocio tiene alta exposición a estos activos.
En este ejemplo vamos a centrarnos en el primer caso, ya que el segundo, con nombres como MicroStrategy o Tesla como referentes, suponen una inversión inicial de más de 300 euros por acción.
Riot Blockchain
Riot es una de las mineras de Bitcoin más famosas del mundo. Está listada en el NASDAQ estadounidense, y el precio a cierre del 19 de enero de 2024 era de 10,29 $. Esta empresa dedica gran cantidad de recursos a la compra de nuevos equipos e infraestructuras, que en última instancia son las que efectúan el proceso de nodos que da lugar a las recompensas en BTC.
Cabe señalar que dicha inversión en tecnología es la que ha hecho que la empresa lleve años sin pagar dividendo. Por lo tanto, si queremos invertir en este tipo de fórmulas hay que contar con la posibilidad de que no ofrezcan rentabilidades pasivas.
Podemos acceder a esta inversión desde un importe de poco más de diez dólares por acción, a lo cual hay que sumar los costes de corretaje y mantenimiento que pueda aplicar el proveedore que nosotros escojamos a tal efecto.
Bitfarms
Al igual que Riot, esta empresa de origen canadiense se dedica al minado de criptomonedas, con más de 10 “granjas” de criptomonedas repartidas a lo largo de cuatro países diferentes. Se caracteriza por instalar sus equipos en zonas donde pueda aprovechar la energía de tipo hidroeléctrico, haciendo que su negocio entre de lleno en el campo de la sostenibilidad.
Al igual que Riot, en este caso no se efectúa dividendo alguno, sino que buena parte del beneficio se reinvierte en mejores y más avanzados equipos.
Podemos acceder a esta inversión adquiriendo acciones de BTIF, que a cierre de 19 de enero cotizaba en 2,12 $. A este importe hay que sumar el precio del corretaje y mantenimiento de nuestras acciones.
Dónde invertir en ETF y fondos de criptomonedas
En el cuarto y último apartado hablaremos de dos de los fondos cotizados más importantes del panorama cripto. Conviene decir que hoy en día sólo existen estos productos referidos a BTC, pero pronto saldrán vehículos similares en ETH y es probable que con el tiempo se amplíe a nuevos activos.
Invesco Physical Bitcoin
Este ETF de la casa Invesco cuenta con una comisión de gestión de 0,99% anual. Dicha comisión se va detrayendo de forma diaria sobre el valor liquidativo del fondo, es decir que cuando vemos el valor de nuestra inversión ésta ya ha descontado ese gasto.
Dentro del ETF únicamente encontramos Bitcoin de tipo físico (es decir, criptomonedas reales) y éstos a su vez estarán custodiados por una tercera empresa llamada Zodia Custody Limited.
Podemos acceder a esta inversión adquiriendo una participación, que a cierre del 18 de enero de 2024 estaba valorado en 41,75 $. Para comprar el ETF hace falta un intermediario, que puede ser broker, entidad bancaria o plataforma de inversión independiente. Dicho intermediario cobrará su correspondiente comisión.
iShares Bitcoin Trust
Este ETF, cuyo ticker es IBIT, pertenece a BlackRock, la mayor gestora de activos del mundo, y en estos momentos aplica una bonificación sobre comisiones. El coste de gestión real es de 0,25%, sin embargo hasta Enero de 2024 o hasta que se obtenga un patrimonio de 5.000 millones de dólares dicha comisión se rebaja a 0,12%.
Podemos acceder a esta inversión con la compra de una participación de IBIT. A cierre de 18 de enero de 2024 se valoró en 23,87 $, por lo tanto la adquisición sumaría este precio más aparte los gastos del intermediario financiero que nos provee de la posibilidad de comprar el ETF.
Lo que debemos tener en cuenta al invertir en criptomonedas con poco dinero
Antes de llegar a la conclusión de nuestro artículo, vale la pena que nos detengamos en algunos de los principales tips que debemos de aplicar a la hora de invertir con poco dinero. Estas recomendaciones son a su vez extrapolables a los grandes capitales, pues no dejan de ser consejos de probada eficacia y excelente resultado.
✅ Investigar antes de invertir
Salvo que seamos adeptos a la operativa intradía, en cuyo caso tampoco nos importa profundizar en la criptomoneda ya que va a estar poco tiempo en nuestras manos, lo deseable es que nos informemos un poco acerca del activo en el cual vamos a invertir.
✅ Si es la primera vez que inviertes en ese activo, usa sólo una parte del capital
Sea mucho o poco el capital que vamos a emplear en el conjunto de nuestra operación, lo mejor es comenzar con un 10 - 15% hasta que logremos acostumbrarnos a la volatilidad.
✅ ¿Eres ahorrador? El Dollar Cost Average será tu mejor aliado
Dicha estrategia simplemente consiste en trazar un plan de comprar sistemáticas, por un importe fijo y mes a mes, sin importar que la bolsa suba o baje. De esta forma lo que estableceremos es un precio promedio, que hará que con el tiempo la volatilidad de nuestra cartera se reduzca.
✅ Emplea herramientas de gestión de riesgo
Si vamos a invertir en criptomonedas a través de un broker online, es muy probable que éste nos brinde herramientas tales como el stop-loss y el take profit. Se trata de instrumentos que limitan automáticamente las pérdidas (caso del stop-loss) y nos obligan a consolidar ganancias (caso de take profit).
Conclusión
Tal y como hemos podido comprobar, invertir en criptomonedas con poco dinero es fácil y además puede realizarse por diferentes vías. Sabiendo cuáles son los canales oportunos, los pequeños patrimonios también pueden aprovecharse de todas las ventajas y las rentabilidades que nos ofrecen los activos digitales.
FAQ
¿Es seguro invertir en criptomonedas?
Las criptomonedas son activos financieros de probada trayectoria y fiabilidad, si bien es cierto que son activos volátiles y por lo tanto debemos de ajustar nuestra exposición en función de la tolerancia al riesgo que mantengamos.
¿Cuál es la cantidad mínima para invertir en Bitcoin?
Aunque el Bitcoin tiene un precio unitario elevado, se puede adquirir en fracciones que conocemos como Satoshis (en honor a su creador) y son mucho más económicas.
¿Dónde podemos comprar criptomonedas con poco dinero?
La compra de criptomonedas se puede efectuar tanto a través de exchanges como a través de brokers. Lo más importante es contar siempre con aquel proveedor que nos ofrezca un servicio de calidad y nos garantice la protección y fiabilidad que nuestro capital precisa.
Descargo de Responsabilidad: Este artículo representa únicamente la opinión de su autor o autora, no se puede utilizar como consejo de inversión. El contenido del artículo es solo para referencia. Los lectores no deben tomar este artículo como una base de inversión. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, por favor busque asesoramiento profesional independiente para asegurarse de que entiende los riesgos.
Los contratos por diferencias (CFD) son productos apalancados que pueden resultar en la pérdida de todo su capital. Estos productos no son adecuados para todos los clientes, por favor, invierta de manera rigurosa. Ver este archivo para obtener más información.
