La FDIC propone normas contra el lavado de dinero para los emisores de stablecoins afiliados a bancos
Ahora se espera que los emisores de stablecoins afiliados a bancos cumplan con los mismos requisitos contra el lavado de dinero y las sanciones que rigen a las instituciones financieras tradicionales.
El cambio se debe a una propuesta de norma aprobada recientemente por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC). La FDIC también está preparando, por separado, la modernización de las normas contra el lavado de dinero (AML) para las criptomonedas estables.
¿Qué les está pidiendo la FDIC a los emisores de stablecoins?
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos aprobó recientemente una propuesta de norma que aplicará la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) y sus sanciones a todos los emisores de stablecoins de pago autorizados (PPSI, por sus siglas en inglés) que operen como subsidiarias de bancos estatales no miembros supervisados por la FDIC y asociaciones de ahorro estatales.
En virtud de la Ley GENIUS, la FDIC ostenta la principal autoridad reguladora federal sobre estas entidades.
La normativa exige a los emisores de stablecoins que cumplan con las normas contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés), las normas que combaten la financiación del terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés), los programas de sanciones económicas y las obligaciones de información establecidas por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés) del Departamento del Tesoro y la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC, por sus siglas en inglés).
La norma también otorgaría a la FDIC facultades de supervisión y control sobre estos programas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Esta propuesta es la tercera normativa de la FDIC relacionada con la Ley GENIUS. La agencia propuso por primera vez un proceso de solicitud para las filiales bancarias que desearan emitir stablecoins en diciembre de 2025, y posteriormente, en abril de 2026, presentó un marcodentsobre activos de reserva, procedimientos de reembolso, capital y normas de gestión de riesgos.
El ABA Banking Journal señaló que la Ley GENIUS ordenaba a todas las agencias bancarias federales, no solo a la FDIC, elaborar reglamentos de implementación para los emisores de stablecoins. La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) publicó su propia propuesta en febrero, y el presidente de la FDIC, Travis Hill, afirmó que la agencia alineó su enfoque con el de la OCC en los aspectos pertinentes.
La FDIC estima que entre 5 y 30 bancos solicitarán y recibirán la aprobación para emitir stablecoins en los primeros años posteriores a la entrada en vigor de la Ley GENIUS, lo que la agencia prevé que ocurra a mediados de enero de 2027.
¿Está la FDIC modernizando las normas contra el blanqueo de capitales?
La FDIC, la OCC y la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito propusieron conjuntamente una reforma del marco de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo que reorientaría la supervisión hacia los clientes de mayor riesgo y la alejaría de los de menor riesgo.
El presidente de la FDIC, Travis Hill, declaró que los bancos actualmente destinan gran parte de sus recursos al cumplimiento de los requisitos de la BSA, a pesar de que no está claro si ese esfuerzo se traduce o no en avances en la aplicación de la ley o en los esfuerzos de seguridad nacional.
Hill añadió que el riesgo de multas cuantiosas por infracciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) sirve de incentivo para que los bancos denieguen o cierren las cuentas de los clientes.
La Junta de la FDIC aprobó por unanimidad la propuesta de medidas contra el lavado de dinero para las stablecoins, con un resultado de 3-0. El público dispone de 60 días para comentar la norma tras su publicación.
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