TikTok se está convirtiendo en tu banco y las finanzas tradicionales solo tienen que culparse a sí mismas

Visa y TikTok lanzan conjuntamente una tarjeta de débito para creadores, la primera de su tipo. La Tarjeta para Creadores está dirigida al creciente número de personas en el Reino Unido que se ganan la vida creando contenido en línea.

En apariencia, resuelve un problema sencillo. En la práctica, supone un paso más en la silenciosa incursión de las redes sociales en un territorio que los bancos dominan desde hace mucho tiempo.

La tarjeta resuelve un problema que ha sido un quebradero de cabeza para los creadores de contenido desde hace mucho tiempo. Según un estudio de Visa , el 86 % de los negocios propiedad de creadores se autofinancian. El 49 % de los creadores de contenido del Reino Unido ni siquiera reciben sus pagos a tiempo. Y los creadores que se ganan la vida con TikTok Live mediante regalos virtuales no tienen la opción de una cuenta comercial específica. No les queda más remedio que mezclar sus ingresos con sus finanzas personales.

Lo más frustrante es que el dinero que ganan llega en partes, sin un calendario fijo, y hay retrasos antes de que se haga efectivo.

Esta no es la primera incursión de Visa en el ámbito creativo. En noviembre pasado, la compañía anunció que estaba explorando una alianza con Karat, una empresa que ofrece servicios financieros específicamente para creadores, para desarrollar un programa piloto centrado en la gestión de negocios creativos.

Casi al mismo tiempo, Visa publicó un estudio que mostraba que el 88 % de los creadores esperaban que sus ingresos aumentaran el año siguiente. Poco después, la plataforma de pagos Lumanu integró la red global de Visa para ofrecer pagos en tiempo real a creadores ytrac.

«Los creadores no deberían tener que andar detrás de facturas ni preguntarse cuándo les pagarán», declaró Tony Tran, CEO de Lumanu. «Junto con Visa, estamos demostrando a las marcas y agencias que existe una mejor manera. Una que es rápida, transparente y diseñada para la forma en que el marketing funciona hoy en día»

Las plataformas sociales ofrecen una solución integral

Se está produciendo un cambio más amplio que está transformando la forma en que las fintech llegan a las personas. Hoy en día, todos se comunican, compran y realizan operaciones bancarias a través de sus teléfonos. Por eso, las plataformas prefieren ofrecer a los consumidores acceso directo para tomar decisiones financieras en lugar de que tengan que contactar con un banco.

El patrón ya está establecido. Primero vienen los pagos. Después, los préstamos. TikTok ha solicitado licencias en Brasil para ofrecer monederos digitales y conectar a los usuarios con entidades financieras.

Su empresa matriz, ByteDance, lanzó previamente Douyin Pay en Asia para facilitar las compras dentro de las aplicaciones. Meta está desarrollando pagos con stablecoins para transferir dinero entre Facebook, Instagram y WhatsApp. En China, WeChat Pay y Alipay pasaron de procesar transacciones a ofrecer préstamos, utilizando datos de gastos para evaluar la solvencia crediticia. PayPal y Block siguieron el mismo camino en Estados Unidos.

TikTok Shop ya está acelerando este proceso, permitiendo a los usuarios comprar productos sin salir de la aplicación. Instagram y Pinterest han desarrollado funciones de compra similares. Según PYMNTS Intelligence, más de la mitad de los consumidores estadounidenses han comprado algo basándose en la recomendación de un influencer.

Brasil demuestra el gran potencial de esta tecnología. Aproximadamente el 94% de los consumidores utilizan pagos digitales a diario, y la penetración de las redes sociales es una de las más altas del mundo. El impulso de TikTok pone a prueba hasta qué punto una plataforma social puede reemplazar por completo a un banco.

La economía de creadores en torno a la cual se construye todo esto no es pequeña

Goldman Sachs la valoró en 250 mil millones de dólares en 2022 y proyecta que podría alcanzar los 480 mil millones de dólares para 2027. Según Linktree, existen más de 200 millones de creadores en todo el mundo. Citi Ventures los ha identificado como una brecha importante en el mercado de servicios financieros, señalando que sus necesidades no están cubiertas de manera generalizada.

Los bancos son conscientes de que están perdiendo terreno . Un estudio citado por la empresa de software nCino reveló que el 35 % de Generación Z y el 32 % de los millennials planean cambiar de banco principal en los próximos seis meses. El economista jefe, Taylor Nadauld, expuso el desafío con claridad: “Se está abriendo una brecha entre cómo las instituciones financieras crearon valor para la generación anterior y cómo deberán crearlo para la actual. Los bancos que triunfen estarán dispuestos a replantearse la creación de valor”.

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