California multa a Nexo con 500.000 dólares mientras los prestamistas de criptomonedas se enfrentan al escrutinio

La plataforma de préstamos de criptomonedas Nexo enfrenta una multa de medio millón de dólares por parte de los reguladores de California por otorgar miles de préstamos sin la licencia adecuada, lo que enfría los planes de la compañía de reiniciar sus operaciones en Estados Unidos.

El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California impuso a Nexo una multa de 500.000 dólares tras descubrir que la empresa otorgó préstamos respaldados por criptomonedas a más de 5.456 personas en el estado sin obtener primero las aprobaciones necesarias.

Los reguladores dicen que la compañía también se saltó pasos básicos como verificar si los prestatarios realmente podían devolver el dinero.

Lo que encontraron los reguladores

La acción de cumplimiento apunta a una parte de Nexo con sede en las Islas Caimán llamada Nexo Capital Inc. Los funcionarios descubrieron que la empresa otorgó préstamos personales y comerciales respaldados por criptomonedas entre el 26 de julio de 2018 y el 22 de noviembre de 2022, todo mientras operaba sin una licencia válida de California.

“Los prestamistas deben cumplir la ley y evitar otorgar préstamos riesgosos que pongan en peligro a los consumidores, y los préstamos respaldados por criptomonedas no son una excepción”, dijo KC Mohseni, quien dirige el departamento financiero del estado.

Los reguladores descubrieron que Nexo no se molestó en verificar si los prestatarios tenían el dinero para pagar los préstamos, qué otras deudas ya tenían ni cuál era su historial crediticio. Estas son comprobaciones estándar que los prestamistas tradicionales deben realizar antes de otorgar el dinero.

Además de pagar la multa, Nexo debe transferir todo de los clientes de California a una empresa asociada estadounidense debidamente autorizada dentro de los próximos 150 días.

El castigo llega en un mal momento para Nexo. La corporación ha indicado su deseo de regresar al mercado estadounidense, pero esta acción genera inquietud sobre si los problemas existentes seguirán obstaculizando dicho esfuerzo.

Aunque el castigo es por acciones previas, llega en un momento en que las nuevas empresas de monedas digitales se preguntan si los reguladores están suavizando su postura.

California tiene un peso significativo en estas áreas. Es el estado más grande del país en términos de población y actividad económica, lo que lo convierte en un mercado importante para cualquier empresa que ofrezca servicios financieros al consumidor. Lo que sucede en California a menudo anticipa cómo se desarrollarán las cosas a nivel nacional.

Durante el período examinado por los reguladores, Nexo expandió sustancialmente su negocio de préstamos respaldados por criptomonedas antes de retirarse definitivamente del mercado estadounidense. La compañía se retiró cuando las autoridades estatales y federales intensificaron su escrutinio sobre sus operaciones.

Preguntas sobre el futuro de Nexo

Actualmente, Nexo ya no ofrece sus productos tradicionales de préstamos de criptomonedas a clientes estadounidenses. Solo ofrece servicios de préstamos respaldados por criptomonedas a personas fuera de Estados Unidos, un cambio que se produjo tras múltiples enfrentamientos con los reguladores.

Kadan Stadelmann, director de tecnología de Komodo Platform, afirmó que los hallazgos deberían preocupar a la gente. «El hecho de que Nexo no cumpliera con los cheques básicos de capacidad de pago de miles de personas sin duda alerta sobre deficiencias sistémicas de cumplimiento, y los consumidores deberían prestar atención a estas advertencias», señaló.

Stadelmann señaló que las normas de California se centran principalmente en garantizar que los préstamos cuenten con garantías suficientes para proteger a las personas de impagos. El estado también cuenta con tron protecciones para los prestatarios, diseñadas para evitar que se repita la crisis financiera de 2008, pero en el mundo de las criptomonedas ...

También mencionó que el enfoque de Nexo para llegar a acuerdos, donde las empresas no admiten ni niegan irregularidades, ayuda a las empresas a evitar problemas como demandas de accionistas o el bloqueo de futuras licencias. Sin embargo, advirtió que la compañía "podría enfrentarse a nuevas admisiones, multas más altas o a la supervisión regulatoria" mientras los funcionarios continúan examinando su trac.

Otras empresas de criptomonedas se han enfrentado a sanciones regulatorias similares, como FTX y Binance, y siguen operando. ¿Por qué no Nexo?, preguntó Stadelmann.

La acción de California se suma a la creciente lista de dolores de cabeza regulatorios de Nexo en Estados Unidos y plantea nuevas preguntas sobre si las empresas con historiales de cumplimiento accidentados pueden regresar, incluso si los vientos políticos parecen estar cambiando a favor de las criptomonedas.

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