Lloyds reemplazará documentos comerciales con blockchain y planea depósitos tokenizados para 2027

Uno de los bancos más grandes de Gran Bretaña, Lloyd, está trabajando con varias empresas de tecnología para eliminar el papeleo físico de sus procesos a favor de sistemas blockchain e inteligencia artificial en todos sus negocios, desde acuerdos comerciales globales hasta préstamos garantizados al consumidor.

La iniciativa busca agilizar las transacciones y reducir costos en diversas áreas de la empresa. Se están implementando cambios en la gestión de la documentación comercial de la institución.

Los documentos digitales aceleran el comercio internacional

La transición hacia la gestión digital de registros cobró impulso en 2023 gracias a una alianza con Enigio. Esta colaboración permite al banco gestionar documentos de envío, letras de cambio y pagarés mediante blockchain sin necesidad de imprimir ni enviar documentos físicos.

Esto se basa en el trabajo de 2022, cuando Lloyds procesó el primer pagaré digital de Gran Bretaña, con una letra de cambio digital doce meses después.

El banco amplió su presencia digital en 2024 al unirse a WaveBL, un blockchain que opera en 136 países. Los clientes ahora pueden transferir conocimientos de embarque electrónicos tron nivel mundial, eliminando las tarifas de mensajería y los tiempos de espera que conllevan los sistemas en papel.

El banco finalizó recientemente una transacción de Carta de Crédito digital que conecta a India y el Reino Unido. Mientras que los procesos tradicionales en papel suelen requerir varias semanas, este método digital se completó en tan solo cuatro días. Este procesamiento más rápido respalda un acuerdo comercial entre ambos países que busca alcanzar los 120 000 millones de dólares en comercio para 2030.

Los planes para 2027 incluyen la introducción de depósitos tokenizados. Mediante "tracinteligentes", el banco busca automatizar trámites legales como la transferencia de propiedad y la gestión documental.

Este trabajo forma parte de un proyecto piloto más amplio de UK Finance , en el que participan otras grandes entidades, como Barclays, HSBC y Santander. El consorcio examina el funcionamiento del dinero tokenizado para compras en línea, la rehipoteca de viviendas y la liquidación de bonos mayoristas. Los diseñadores creen que estos mecanismos reducirán el riesgo de fraude y permitirán el "dinero programable", donde los pagos se realizan automáticamente matic cumplirse ciertas condiciones.

Quant Network gestiona la infraestructura de este marco, que debería estar operativo en 2026. Lloyds espera que esta configuración eventualmente se conecte con las monedas digitales del banco central y los activos privados, posicionando al Reino Unido como líder en finanzas digitales internacionales.

La automatización ha ahorrado al banco miles de millones desde entonces 2021

La institución también está realizando importantes inversiones en inteligencia artificial. El banco ahora opera un sistema en la nube que gestiona 18 aplicaciones de IA generativa y más de 80 programas de aprendizaje automático. Las autoridades prevén que estas herramientas de IA generarán un valor de 50 millones de libras este año, que ascenderá a 150 millones de libras el año siguiente.

La IA ya está generando resultados financieros. Desde 2021, el banco informa haber reducido 1.500 millones de libras en costes mediante la automatización. El banco planea lanzar un nuevo asistente financiero basado en IA para 2026.

Una encuesta reciente reveló que el 54% de las empresas financieras del Reino Unido creen que la IA ofrecerá una ventaja competitiva. Lloyds ya ha implementado más de 800 modelos de IA en 200 operaciones internas diferentes. Estas iniciativas ayudaron al banco a obtener una calificación de "Excelente" en el informe de Banca Digital Global de Euromoney de 2025 .

Actualmente, el banco cuenta con 23 millones de clientes que utilizan plataformas digitales, de los cuales 21 millones utilizan su aplicación móvil.

Los bancos de la competencia también están invirtiendo en tecnología. Barclays, por ejemplo, se ha centrado en un asistente de IA para empleados, y Santander está aplicando datos para predecir cuándo los clientes podrían tener problemas con el pago de préstamos. Mientras tanto, Lloyds está desarrollando proyectos de IA similares, a la vez que impulsa la tecnología blockchain en el comercio y los depósitos.

Al digitalizar estas operaciones, el banco aborda los problemas persistentes de altos costos, tiempos de procesamiento lentos y la carga ambiental de la banca con uso intensivo de papel. A medida que el Reino Unido cambia su enfoque financiero hacia los activos digitales, Lloyds apuesta por esta combinación de IA y blockchain.

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