Los sistemas bancarios centrales con décadas de antigüedad tienen dificultades para gestionar las estructuras de datos de la norma ISO 20022

Los bancos están experimentando dificultades para la adopción temprana del formato híbrido de dirección postal ISO 20022, que entró en vigor el mes pasado. Por ello, el Grupo de Práctica del Mercado de Pagos (PMPG) ha publicado directrices para abordar la falta de calidad de los datos.

Según Cryptopolitan , la norma ISO 20022 asumió diversas funciones en el soporte de diversos procesos de pago y liquidación, incluyendo transferencias bancarias transfronterizas y transacciones de valores. Proporciona información más detallada, estructurada y legible por máquina para los mensajes de pago, información que los formatos anteriores no podían soportar eficientemente.

Sin embargo, tras apenas unas semanas de implementación plena, los bancos se enfrentan a disrupciones reales. Si bien las grandes instituciones, incluidos los 175 principales miembros de SWIFT que gestionan el 80 % del volumen, cumplieron en gran medida el plazo, los bancos más pequeños y medianos reportan problemas persistentes. 

Las tasas de adopción rondan el 80-90% a nivel mundial. Las encuestas muestran que entre el 10% y el 18% de las instituciones financieras en EMEA/NA y el 7,5% en APAC afirmaron no estar listas antes de la fecha límite , lo que generó tensiones operativas inmediatas.

Los sistemas bancarios centrales con décadas de antigüedad tienen dificultades para gestionar las estructuras de datos de la norma ISO 20022

Según informes, la mala calidad de los datos suele atribuirse a formatos de direcciones híbridos. Los campos mejorados, como las direcciones estructuradas, superan los límites anteriores. Esto corta los datos en las transiciones y crea deficiencias de cumplimiento en el control de sanciones. 

ÚLTIMA KIN : Los bancos parecen estar experimentando problemas con la dirección híbrida introducida en la norma #ISO20022 . Según lo informado por @DPS_Gruppe , el Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos (PMPG) ha publicado directrices para abordar la falta de calidad de los datos. https://t.co/LUnnBK2sR3

— Noticias de Infraestructura de Pago (@payment_infrast) 10 de diciembre de 2025

Los mensajes no conformes también se rechazan de inmediato. Esto provoca retrasos en las transacciones transfronterizas y obliga a intervenciones manuales. Los bancos que utilizan las soluciones de traducción a corto plazo de Swift experimentan cambios con pérdidas, lo que significa que datos importantes se cortan o se pierden. Esto ha provocado numerosos pagos fallidos.

A principios de diciembre, se observó un efectoripple en las redes dedent bancaria, con casos aislados de no adopción que causaban problemas en cadenas enteras. Los bancos estadounidenses más pequeños y los de los mercados en desarrollo informan que hasta el 10 % de los pagos se estancan, lo que perjudica la confianza de los clientes e incurre en costos de recuperación.

Además, los sistemas bancarios centrales, con décadas de antigüedad, no pueden gestionar de forma nativa las estructuras de datos basadas en XML de la norma ISO 20022. Esto está generando costosos reemplazos de middleware o reemplazos completos. La transición del procesamiento por lotes al procesamiento en tiempo real ha expuesto vulnerabilidades en las cadenas de extremo a extremo, y el 48 % de los bancosdenteste como su principal obstáculo.

Las diferencias regionales dificultan la realización de múltiples transferencias simultáneamente. Los mercados emergentes se están quedando atrás, lo que obliga a los procesos no STP a adaptarse. Según datos del BPI, el 50 % de los bancos centrales estaban retrasados a mediados de 2025, lo que causó problemas operativos, como pagos que no pudieron procesarse.

Si los socios exigen compatibilidad nativa con ISO, los bancos afirman que se verán aislados de los flujos globales y que su imagen se verá afectada. Sin embargo, el 97 % de los flujos transfronterizos que cumplen con la normativa se benefician ahora de una reducción de fallos y de un aumento de las tasas de STP del 20 % al 30 %.

PMPG lanza una nueva dirección postal híbrida

El Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos (PMPG) ha publicado una nueva guía para bancos sobre direcciones postales híbridas, que incluye un período de gracia. Esta guía ofrece a los bancos orientación útil sobre cómo superar el período de transición a la norma ISO 20022, que se extiende de noviembre de 2025 a noviembre de 2026.

La guía aborda los crecientes problemas de calidad de los datos relacionados con las direcciones híbridas, como el uso indebido de campos, la falta de información obligatoria y la duplicación de información. Estos problemas pueden provocar repeticiones de tareas, retrasos y un mayor riesgo de cribado.

Para 2026, todas las direcciones no organizadas se eliminarán como parte del cambio. Para 2027, se utilizarán los nuevos mensajes E&I camt.110/111, y la migración de MT101, MT9xx y otros grupos de mensajes se completará a más tardar en 2028.

Algunos bancos ya están adoptando medidas. Por ejemplo, Deutsche Bank destacó que, a partir de 2026, se implementarán cambios anuales basados en la norma ISO 20022. Esto significa que entrarán en vigor nuevas normas de validación y estándares de calidad de datos más estrictos. 

Plataformas de mercado como T2 están modificando sus políticas y ciclos de lanzamiento para garantizar el cumplimiento de los requisitos de la norma ISO 20022. Las nuevas normas del GAFI y los criterios de armonización del CPMI también implican la necesidad de modificar el modelo de datos.

Para tal fin, la industria está ahora pasando de la migración a la armonización, centrándose en la calidad de los datos y la utilización integral del estándar estructurado.

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