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    金融股怎么买?有哪些? 4种常见金融股投资方式对比及2023金融股推荐

    12 分钟
    更新于 2023-7-6 07:31

    金融股因其风险较低且获利稳定的特征,是常见的热门投资标的。虽2023年金融股表现不如预期,但仍有投资人看好且相信现在为最佳入场时机。因此本篇将带您详细认识什么是金融股?金融股怎么买?以及2023年有哪些值得推荐的金融股?

    金融股是什么?

    金融股被GICs定义为「银行业、保险业以及多样化金融业」这三种类别的金融公司所发行的股票。


    其中银行业的代表有:美国银行、花旗集团公司等;保险业代表有:旅行者财产险集团、安达保险等。


    多样化金融业代表有:摩根史丹利、摩根大通等。


    在美国联准会(FED)不断升息下,以利息作为主要收入之一的银行股为直接受益对象且更具优势。尽管今年3月起美国矽谷银行、第一共和银行等陆续倒闭影响投资人信心,但金融股仍被分析具备上涨的潜力。以下将详细说明为何金融股在数次风波后仍然稳定、其产业特性以及值得投资的原因。


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    金融股投资优势

    1. 金融业受政府管控,安全性较高。不仅倒闭的可能性较低,连带着较低的风险


    2. 资金门槛较低且配息稳定。金融股的价格相较于科技股、权值股等其他产业较低,即为较低的成本。同时因为金融股波动较小,收入较为稳定连带着配息稳定。


    3. 因金融业在市场上有长期且稳定的需求,可取代性低


    金融股怎么买?

    金融存股


    常见的金融股存股可选择以零股、整股以及定期定额3种方式买进。投资人可依据自己偏好以及资本选择合适的存股方式。以下详细说明上述三种方式:


    『零股』:可弹性选择买进股数,单股买入门槛较低,成本也较低。


    『整股』:以张数为单位,每1000股为一张,单次购入成本相对较高。


    『定期定额』:可自由设定每月买进金额,最低只要100元起即可投资。在固定期间购买固定额度,长期购买可平均成本。


    金融股存股适合哪种投资人?


    金融存股波动小,适合保守型和稳健型投资人。在挑选金融股存股时,应选择稳定获利或稳定成长的公司。投资人可依以下3项指标作为依据,判定该金融股是否值得存股:


    1.EPS稳定成长或持平        

    EPS(每股盈余)可反映出一个公司的营利情况,理想的EPS应为每年逐渐成长或是至少持平。若是EPS呈现逐年下降或是一年高一年低的不稳定情况,就表示公司营利呈现下坡或是不稳定。因EPS影响年度配息,建议投资人选择「健康」的公司并依据自己的成本购入合适的金融股。


    2.殖利率> 4%

    殖利率等于每股股息(现金股利)除以买进的每股股价,殖利率越高等于获得的利息越高。追求稳定及较高配息的投资者,建议应选择殖利率大于4%的金融股存股以获得较高的被动收入。


    3.填权息天数<240    

    因发放现金股利仅是把公司一部分资金转移至投资人身上,企业须完成填息才代表投资人真正获得殖利率报酬。因此企业须至少在下一次发放现金股利前完成填息,一般以平均交易日240天作为基本依据。


    一般来说金融股较适合存股的原因是因为其通常符合前述三点,保守型以及稳健型投资人可以存放金融股并赚取稳定的被动收入。但对于喜爱赚取波动价差及高杠杆的积极型投资人来说,存股或许不是其首要的选择。建议积极型投资人使用第4种方式:CFD(差价合约)购买金融股,以下将为您介绍CFD特点以及比较CFD与存股的差异。


    CFD购买金融股


    CFD(差价合约)系指订定合约双方以结算价及合约价的现金差价交易,交易过程中双方都不会交割或持有任何产品或证券。投资人可以较小的资金放大杠杆、获取更高的获利及交易灵活性。例如:使用1000美元交易5000美元的部位,便是杠杆了5倍。


    CFD的優點

    1. 杠杆特性:投资人仅需负担一部分保证金即可放大资金做CFD交易。

    2. 合约弹性:不须以单张或单股为单位,投资人可依自身的投资方式或资金自行调配。 CFD最小交易单位为1/100。

    3. 交易弹性:不论做空或做多,市场涨或跌皆可做交易,无特别限制。

    4. 交易时间自由:CFD24小时皆可交易,投资人可依自身作息选择。


    CFD缺点

    1. 高杠杆可能造成资金大幅损失:CFD属于高风险高报酬的投资方式。若是杠杆过大或市场波动大,可能会造成投资人资金大幅损失,甚至损失超过所缴交的保证金金额。建议选择提供负余额保护的平台,可以保障账户资金安全,避免亏损超过本金的情况发生。第一次进行CFD交易的投资者建议避免选择过大杠杆,根据市场情况及自身情况理性评估风险


    2. 交易平台风险:线上交易可能造成的资安风险,以及交易商可能会提供过大的外汇点差报价风险。应在选择平台时查询交易平台是否受监管以及具有合格执照,是否提供合理的点差报价,避免遭诈骗导致无法出金。


    CFD具有高报酬高风险的特征,配合金融股低波动的特性,能够在提高杠杆的同时拥有较低的风险。因此,建议具有经验且想获得更高利益的积极型投资人可投资CFD金融股。


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    存股以及CFD投资比较表:

    比较CFD 差价合约存股
    适合的投资人具经验的积极型投资人保守型及稳健型投资人
    获利表现波动大较稳定
    风险较高较低
    投资弹性高弹性低弹性

    2023值得投资的金融股有哪些?

    综合评估金融美股个股表现,以及考量个股公司的背景及价值。统整以下推荐的个股给正在考虑投资金融股的投资人:


    2023 值得投资的个股
    银行业Banks of America (BAC), Wells Fargo (WFC)
    保险业United Health (UNH), MasterCard Incorporated (MA)
    多样化金融业JPMorgan Chase (JPM), American Express (AXP), 兆丰金


    Bank of America (BAC) 美国银行


    1874年成立的美国银行为美国第二大的商业银行,拥有丰富及稳定的资产。美国银行的股价较为亲民,殖利率也高于平均,因此推荐较喜好低成本的投资人存股。

    市值$ 2238.54 亿USD
    价格范围 (26/06/2023)$ 27.8 ~ 28.11
    一年股价范围$ 26.32 ~ 38.6
    2022 年度平均EPS3.32
    现金殖利率 (05/2023)3.13%

    【资料来源:Google Finance, 财报狗, Yahoo Finance】


    现在交易


    Citigroup Inc. (C) 花旗集团


    花旗集团适逢转型而股价大幅下修,然而总体事业表现仍然表现稳定。 2022Q4开始展现成长,殖利率也稳定高于大部分的美国金融股,因此推荐投资人逢低买进存股。


    市值$ 900.57亿USD
    价格范围 (26/06/2023)$ 46.01 ~ 46.09
    一年股价范围$ 40.01 ~ 54.56
    2022 年度平均EPS7.57
    现金殖利率 (06/2023)4.41%

    资料来源:Google Finance, 财报狗, Yahoo Finance


    现在交易


    UnitedHealth Inc. (UNH) 联合健康


    联合健康连年持续EPS上升,呈现稳定成长的状态。虽当日股价波动幅度较大,但整体还是呈现走扬。较推荐有经验的投资人购买CFD,因UNH股价相对较高且波动范围较一般金融股大。其殖利率较低的情况下存股效益较其他金融股差,所以较不推荐存股。

    市值$ 4467.46亿USD
    价格范围 (26/06/2023)$ 473 ~ 481.31
    一年股价范围$ 445.68 ~ 558.10
    2022 年度平均EPS21.18
    现金殖利率 (06/2023)1.38%

    【资料来源:Google Finance, 财报狗, Yahoo Finance】


    现在交易


    JPMorgan Chase & Co. (JPM) 摩根大通


    摩根大通为全美第一大的商业银行,拥有相当稳健的资本。 2022年因市场冷清备受影响导致股价大跌。然而,2023Q1 EPS大幅回升至4.15,非常看好2023年JPM将呈现走扬。因此推荐存股以及CFD投资,投资人可依据投资喜好购入。


    市值$ 4072.79亿USD
    价格范围 (26/06/2023)$ 137.69 ~ 140.01
    一年股价范围$ 101.28 ~ 144.34
    2022 年度平均EPS11.91
    现金殖利率 (06/2023)2.87%

    【资料来源:Google Finance, 财报狗,  Yahoo Finance】


    现在交易


    兆丰金 (2886)


    台股在去年整体景气不佳,众多金融股EPS下滑且2023年殖利率普遍低靡。推荐兆丰金是因其在市场动荡期间只有小幅度下滑,且殖利率仍是逼近4的3.94    %。因此,看好兆丰金将在2023下半年以及2024  市场回温下股价上涨,因而推荐投资人存股。


    市值5234.4亿 TWD
    价格范围 (26/06/2023)37.35~ 37.95
    一年股价范围28.4 ~ 38
    2022 年度平均EPS1.32
    现金殖利率 (06/2023)3.94%

    【资料来源:Google Finance, 财报狗】


    金融股买进时机如何判断?

    除了定期定额外,上述其他投资方式都须注意买进时机。因2022及2023年多个因素影响金融股表现,2023年的配息及殖利率有高机率将低于历史平均。但升息对银行股带来了不错的效益,对投资人来说也可能是绝佳的金融股存股机会。


    一年中3个须注意的时间点提供给投资人自行判断波段:


    ①公布去年获利的前后   ②公布股利的前后   ③除权息的前一个月


    *但由于美股为季配息且须课股息税,投资人应注意时间点并计算扣除30%的税金。


    一常见的判断基础为:股价低于净值。每股净值为公司净值除以在外流通股数,只要股价低于净值即可考虑买进

    投资金融股三个注意事项

    任何投资都一定带有风险,即便是存股或定期定额这类长期储蓄行为的投资也无法完全避免。所以在进行投资决策前都应考量以下注意事项:


    未来风险无法预测:即便是相对稳定的金融股在面对市场剧烈变动时也不免动荡。投资人应随时有心理准备可能会有资金损失的风险。


    无法保证配息:最佳例子即为今年国票金宣布不配发现金股利,即便为金融公司也无法确保获利配息。


    CFD应避免杠杆过大:虽金融股波动较小,投资人可选择较大的杠杆做放大交易。但突然的市场变动,过大的杠杆可能会造成保证金损失,或什至须支付超过保证金的金额。需要挑选提供负余额保护的平台减少此类风险。


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    结语

    投资有赚有赔,任何资金投注都带有风险。但选择金融股能有效降低市场波动带来的外在风险。投资人应按照自身的资金以及偏好的投资方式选择个股,最佳化报酬率。

    免责声明: 本文内容仅代表作者个人观点,不代表mitrade官方立场,也不能作为投资建议。文章内容仅做参考,读者不应以本文作为任何投资依据。 mitrade对任何以本文为交易依据的结果不承担责任。 Mitrade亦不能保证本文内容的准确性。在做出任何投资决定之前,您应该寻求独立财务顾问的建议,以确保您了解风险。

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