金融股怎么买？有哪些？ 4种常见金融股投资方式对比及2023金融股推荐

金融股因其风险较低且获利稳定的特征，是常见的热门投资标的。虽2023年金融股表现不如预期，但仍有投资人看好且相信现在为最佳入场时机。因此本篇将带您详细认识什么是金融股？金融股怎么买？以及2023年有哪些值得推荐的金融股？

金融股被GICs定义为「银行业、保险业以及多样化金融业」这三种类别的金融公司所发行的股票。

其中银行业的代表有：美国银行、花旗集团公司等；保险业代表有：旅行者财产险集团、安达保险等。

多样化金融业代表有：摩根史丹利、摩根大通等。

在美国联准会（FED）不断升息下，以利息作为主要收入之一的银行股为直接受益对象且更具优势。尽管今年3月起美国矽谷银行、第一共和银行等陆续倒闭影响投资人信心，但金融股仍被分析具备上涨的潜力。以下将详细说明为何金融股在数次风波后仍然稳定、其产业特性以及值得投资的原因。

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金融股投资优势

1. 金融业受政府管控，安全性较高。不仅倒闭的可能性较低，连带着较低的风险。

2. 资金门槛较低且配息稳定。金融股的价格相较于科技股、权值股等其他产业较低，即为较低的成本。同时因为金融股波动较小，收入较为稳定连带着配息稳定。

3. 因金融业在市场上有长期且稳定的需求，可取代性低。

金融存股

常见的金融股存股可选择以零股、整股以及定期定额３种方式买进。投资人可依据自己偏好以及资本选择合适的存股方式。以下详细说明上述三种方式：

『零股』：可弹性选择买进股数，单股买入门槛较低，成本也较低。

『整股』：以张数为单位，每1000股为一张，单次购入成本相对较高。

『定期定额』：可自由设定每月买进金额，最低只要100元起即可投资。在固定期间购买固定额度，长期购买可平均成本。

金融股存股适合哪种投资人？

金融存股波动小，适合保守型和稳健型投资人。在挑选金融股存股时，应选择稳定获利或稳定成长的公司。投资人可依以下３项指标作为依据，判定该金融股是否值得存股：

1.EPS稳定成长或持平        

EPS（每股盈余）可反映出一个公司的营利情况，理想的EPS应为每年逐渐成长或是至少持平。若是EPS呈现逐年下降或是一年高一年低的不稳定情况，就表示公司营利呈现下坡或是不稳定。因EPS影响年度配息，建议投资人选择「健康」的公司并依据自己的成本购入合适的金融股。

2.殖利率＞ 4%

殖利率等于每股股息（现金股利）除以买进的每股股价，殖利率越高等于获得的利息越高。追求稳定及较高配息的投资者，建议应选择殖利率大于4%的金融股存股以获得较高的被动收入。

3.填权息天数＜240天    

因发放现金股利仅是把公司一部分资金转移至投资人身上，企业须完成填息才代表投资人真正获得殖利率报酬。因此企业须至少在下一次发放现金股利前完成填息，一般以平均交易日240天作为基本依据。

一般来说金融股较适合存股的原因是因为其通常符合前述三点，保守型以及稳健型投资人可以存放金融股并赚取稳定的被动收入。但对于喜爱赚取波动价差及高杠杆的积极型投资人来说，存股或许不是其首要的选择。建议积极型投资人使用第4种方式：CFD（差价合约）购买金融股，以下将为您介绍CFD特点以及比较CFD与存股的差异。

CFD购买金融股

CFD（差价合约）系指订定合约双方以结算价及合约价的现金差价交易，交易过程中双方都不会交割或持有任何产品或证券。投资人可以较小的资金放大杠杆、获取更高的获利及交易灵活性。例如：使用1000美元交易5000美元的部位，便是杠杆了5倍。

CFD的優點：

1. 杠杆特性：投资人仅需负担一部分保证金即可放大资金做CFD交易。

2. 合约弹性：不须以单张或单股为单位，投资人可依自身的投资方式或资金自行调配。 CFD最小交易单位为1/100。

3. 交易弹性：不论做空或做多，市场涨或跌皆可做交易，无特别限制。

4. 交易时间自由：CFD24小时皆可交易，投资人可依自身作息选择。

CFD缺点：

1. 高杠杆可能造成资金大幅损失：CFD属于高风险高报酬的投资方式。若是杠杆过大或市场波动大，可能会造成投资人资金大幅损失，甚至损失超过所缴交的保证金金额。建议选择提供负余额保护的平台，可以保障账户资金安全，避免亏损超过本金的情况发生。第一次进行CFD交易的投资者建议避免选择过大杠杆，根据市场情况及自身情况理性评估风险。

2. 交易平台风险：线上交易可能造成的资安风险，以及交易商可能会提供过大的外汇点差报价风险。应在选择平台时查询交易平台是否受监管以及具有合格执照，是否提供合理的点差报价，避免遭诈骗导致无法出金。

CFD具有高报酬高风险的特征，配合金融股低波动的特性，能够在提高杠杆的同时拥有较低的风险。因此，建议具有经验且想获得更高利益的积极型投资人可投资CFD金融股。

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存股以及CFD投资比较表：

比较	CFD 差价合约	存股
适合的投资人	具经验的积极型投资人	保守型及稳健型投资人
获利表现	波动大	较稳定
风险	较高	较低
投资弹性	高弹性	低弹性

综合评估金融美股个股表现，以及考量个股公司的背景及价值。统整以下推荐的个股给正在考虑投资金融股的投资人：

Bank of America (BAC) 美国银行

1874年成立的美国银行为美国第二大的商业银行，拥有丰富及稳定的资产。美国银行的股价较为亲民，殖利率也高于平均，因此推荐较喜好低成本的投资人存股。

【资料来源：Google Finance, 财报狗, Yahoo Finance】

现在交易

Citigroup Inc. (C) 花旗集团

花旗集团适逢转型而股价大幅下修，然而总体事业表现仍然表现稳定。 2022Q4开始展现成长，殖利率也稳定高于大部分的美国金融股，因此推荐投资人逢低买进存股。

【资料来源：Google Finance, 财报狗, Yahoo Finance】

现在交易

UnitedHealth Inc. (UNH) 联合健康

联合健康连年持续EPS上升，呈现稳定成长的状态。虽当日股价波动幅度较大，但整体还是呈现走扬。较推荐有经验的投资人购买CFD，因UNH股价相对较高且波动范围较一般金融股大。其殖利率较低的情况下存股效益较其他金融股差，所以较不推荐存股。

【资料来源：Google Finance, 财报狗, Yahoo Finance】

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JPMorgan Chase & Co. (JPM) 摩根大通

摩根大通为全美第一大的商业银行，拥有相当稳健的资本。 2022年因市场冷清备受影响导致股价大跌。然而，2023Q1 EPS大幅回升至4.15，非常看好2023年JPM将呈现走扬。因此推荐存股以及CFD投资，投资人可依据投资喜好购入。

【资料来源：Google Finance, 财报狗,  Yahoo Finance】

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兆丰金 (2886)

台股在去年整体景气不佳，众多金融股EPS下滑且2023年殖利率普遍低靡。推荐兆丰金是因其在市场动荡期间只有小幅度下滑，且殖利率仍是逼近4的3.94    %。因此，看好兆丰金将在2023下半年以及2024  市场回温下股价上涨，因而推荐投资人存股。

【资料来源：Google Finance, 财报狗】

除了定期定额外，上述其他投资方式都须注意买进时机。因2022及2023年多个因素影响金融股表现，2023年的配息及殖利率有高机率将低于历史平均。但升息对银行股带来了不错的效益，对投资人来说也可能是绝佳的金融股存股机会。

一年中3个须注意的时间点提供给投资人自行判断波段：

①公布去年获利的前后   ②公布股利的前后   ③除权息的前一个月

*但由于美股为季配息且须课股息税，投资人应注意时间点并计算扣除30%的税金。

另一常见的判断基础为：股价低于净值。每股净值为公司净值除以在外流通股数，只要股价低于净值即可考虑买进。

任何投资都一定带有风险，即便是存股或定期定额这类长期储蓄行为的投资也无法完全避免。所以在进行投资决策前都应考量以下注意事项：

未来风险无法预测：即便是相对稳定的金融股在面对市场剧烈变动时也不免动荡。投资人应随时有心理准备可能会有资金损失的风险。

无法保证配息：最佳例子即为今年国票金宣布不配发现金股利，即便为金融公司也无法确保获利配息。

CFD应避免杠杆过大：虽金融股波动较小，投资人可选择较大的杠杆做放大交易。但突然的市场变动，过大的杠杆可能会造成保证金损失，或什至须支付超过保证金的金额。需要挑选提供负余额保护的平台减少此类风险。

    

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投资有赚有赔，任何资金投注都带有风险。但选择金融股能有效降低市场波动带来的外在风险。投资人应按照自身的资金以及偏好的投资方式选择个股，最佳化报酬率。