【外汇教学】强势美元成定局? 2023如何投资外币?经验人士的投资心得分享

7 分钟
更新于 2023-6-1 02:08
Kuma股海悠游

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美国联准会鹰派升息态度强硬,美元成为2022年以来最强势的主要国家货币,这股趋势会持续到2023年吗?究竟投资人该如何掌握趋势,跟上这波外币投资的热潮?


美国持续升息冲击全球金融市场,外资机构瑞穗金融集团就认为,美国与日本利差在2022年第4季会扩大到超过3个百分点,强势美元将对所有非美元货币带来极大压力,真正的升息效应才要开始。换言之,美元强势局面恐怕还会维持一段时间不坠。


美元一向是各国投资人的最爱,对于这波外币投资的趋势,投资人如果想要参与,该如何入门呢?


马来西亚的法定货币是马币,也称为林吉特或令吉,也就是说除了令吉以外的货币均为外币。大家可能认为「分散持有不同货币,就可以应对更多风险」。的确,大部分投资人都会想到购买美金,除此之外也会关注人民币、欧元,澳币等投资机会,分散配置。


但是配置外币的时间点、投资方式各有巧妙不同,好的投资配置可以让资产获得更有效益的增值。


以下就来谈谈外汇市场中外币的买卖方法以及投资策略。

一、外汇交易和外币买卖有何不同?

外币和外汇是两个不同的概念。 「外汇」是指一国以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。简单来说,就是一国拥有以外币表示的资产和可用于国际间债权债务结算的各种支付手段。而「外币」就是指除本国货币以外的一切外国货币,是外汇的其中一种形式

外汇交易包括

1. 买卖外国货币,包括纸币和铸币。

2. 交易外币支付凭证,包括票据、存款凭证以及储蓄凭证等。

3. 交易外币有价证券,包括政府债券、企业债券以及股票等。

4. 交易其他外币资产。


外汇主要有以下用途

1. 用于国际贸易和清算的支付手段和信用工具。

2. 可以用来调剂国际间资金余缺。

3. 可以作为一个国家的重要国际储备资源。


至于外币的用途主要就是用于商品支付和货币交换。因此可以说: 外汇交易包含了外币买卖,外币买卖是外汇交易中的一种方式。

二、为什么应该投资外币?

◆ 避险: 从大类资产配置的角度看,如果所有的资产都是以一种货币计价,那就有汇率风险。当本国货币大幅贬值时,就会导致财富的缩水。而每一次的变革都是一次财富的重新分配,如果资产中有多种货币计价,就可以针对汇率避险,保持资产的稳健增长。


◆ 较透明公平: 外币交易比股票交易更有优势,具体表现在参与外币交易的投资者来自全球各地,很难去操纵某个货币的走势,从某种角度上讲外币交易比股票交易更为公平。


◆ 24小时交易:一旦投资者发现价格朝着不利于自己的方向变动就可以随时停损离场,避免更多的损失发生。而股票就无法做到这一点,因为有的地区只能在每天的固定时段交易,这就导致在遭遇突发事件时,无法第一时间停损离场,造成较大的损失。

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三、马来西亚华人最爱投资哪些外币?

马来西亚华人喜欢投资外币是有原因的,因为自从在2005年,马来西亚政府重新实施浮动汇率制,外汇市场供求决定了官方汇率;外汇管制政策也大幅度放宽,为投资营造了良好环境,因此更多马来人选择将马来币换为外币,从而获取投资升值机会。

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目前银行外币大约有12种,包括美元、澳币、加拿大币、港币、英镑、瑞士法郎、日币、欧元、纽西兰币、新加坡币、南非币、瑞典币等币别。


在做币别的选择时,一般是选定存利率高的币别,但除此之外,还要考虑汇率的稳定性,以及国际流通性。例如南非币的利率最高,利率很诱人,但是汇率波动也大,而且国际流通性低,因此风险也相对高。而美金、欧元、澳币等外汇币别,相对比较稳定。


根据各国的货币特性不同,可以将货币分为四种,分别是政策型货币、避险型货币、商品型货币和新兴市场货币。投资不同货币需要关注的重点不同。


1. 政策型货币

主要是美元和欧元,它们的走势和货币政策以及经济情况高度相关,当中央银行采取宽松的政策时,汇率通常下跌;当中央银行采取紧缩的货币政策时,汇率通常会上涨。其中,美元又是台湾人最爱投资的外币。

2. 避险型货币

主要是日元和瑞士法郎。日本长期处于低利率的环境,投资人经常借入日元然后换成其他货币进行投资,赚取利差;当国际风险升高时,投资人退出投资换回日元,导致日元上涨。瑞士是国际上永久的中立国,而且又有巨额经常性盈余,被认为是世界上最安全的国家,瑞郎也被视为避险货币

3. 商品型货币

主要是指以大宗商品出口为主要经济来源的国家之货币,主要有澳币以及俄罗斯卢布。当商品的价格上涨时,该国汇率也会上涨,当商品的价格下跌时,汇率也会贬值。澳洲是世界上铁矿石最大的出口国,一旦铁矿石价格下跌,澳元汇率也会贬值。

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(图:Mitrade交易平台

如图所示,2020年第2季铁矿石在涨价,对应的澳元汇率也在上涨。如果投资人做过外汇交易,就知道像澳币等商品型货币对于新手比较容易入门,涨跌较好判断,很多投资人通过趋势交易,当冲交易等策略在外汇市场交易赚钱

4. 新兴市场货币

由于这种货币的汇率通常会受到政府管制,不确定因素较多,例如人民币。

综合以上,除了马来最爱的美元之外,我们认为避险型货币和商品型货币较适合新手入门。

避险型货币表现较为稳健,而商品型货币走势比较好掌握,这两种外汇结合起来就适合大多数人。但再好的商品也要结合适合的交易策略,才能在风险与收益之间取得平衡。


四、外币投资的三种方式:外币定存、外币基金、外汇保证金

 1.  适合新手的外币投资方式

外币定存 -  赚取利息

新人可以先从定存入手,这是最简单常见的低风险投资,通常是为了获得银行的定存利息。


如果已有外币帐户,可以直接用外币存款。若没有,投资人需要先到银行开设外币帐户,如玉山外币帐户。只要本人年满20岁,带着相关证件就可以办理。


有些银行有最低开户金额限制,限制多少各银行不一,可以先致电询问。也可以利用网路银行查询,提升便捷度的同时还能节省时间。


买卖外币基金 - 赚投资收益或分红

投资人可以用台币去购买外币基金,将自己的资产交给专业人士打理。


外币基金一般比定存收益高,但缺点是基金会收取一定的费用,不同种类的基金投资风险也不同。


 2.  适合有投资经验的外币投资


外汇保证金交易 - 赚投资收益

外汇交易通常是指外汇保证金交易, 因为外汇市场货币的波动率很低,所以外汇交易使用的杠杆通常在50-200倍。


外汇保证金交易和股票交易类似,你需要分析货币价格走势(基本面或技术面分析),选择合适时机交易。但是比起股票交易,外汇保证金交易更加灵活,一天24小时可交易,T+0机制,进入门槛很低。


你只需入金少量保证金,就可以线上买卖货币,例如AUDUSD澳币/美元、欧元/美元。


保证金交易最重要的其实是择时。入场的时机很重要,最好可以在趋势刚刚形成时介入,避开其他无效的震荡行情。还要注意的是杠杆风险,合理选择杠杆倍数,不要使用过高的杠杆,比如ASIC建议主要货币的杠杆倍数应低于30倍。


Mitrade是受澳洲ASIC和开曼CIMA监管的外汇经纪商,提供0佣金,低价差,只需100美金,就可开户交易多达300种全球金融市场,如外汇,黄金,原油,虚拟货币,美股衍生品等。所有产品的交易费用和细节都可以在交易纪录查询

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五、外汇保证金交易操作教学:技巧分享

由于外汇交易的特点,投资者一般都是短线交易,不适合长期投资。


短线交易首先就要学会使用停损停利:杠杆增加了收益和风险,因此要学会在适当的位置停损,以防止断头。比如做当冲交易,就可以在之前一个低点的附近做多,然后将停损位放在这个价位,一旦价格跌破低点就自动离场。如果没有跌破就可以持有,等到上涨无力时平仓离场。每天操作最多2次即可。

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追踪停损功能:Mitrade

注意进场时机:由于是短期保证金交易,进场时机就很重要,绝对不要追高或者杀跌,事前拟好交易计画,按着计画交易,时机到了就下单,如果没到就继续等待。


注意追踪趋势:最简单的做法就是等待趋势的形成,一旦在5分钟图上形成了一个趋势,就可以先下一份仓位。不同交易习惯的投资人,也可以选择30分钟、120分钟,或其他的分时走势图,做为操作的参考线图。


最后,任何交易策略如果没有实践,就是纸上谈兵。最好的练习方法就是通过模拟帐户练习交易策略。


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