Los bancos mundiales se apresuran a adoptar la norma ISO 20022 en un plazo de 13 días.

La norma de mensajería ISO 20022 fue desarrollada hace más de dos décadas por la Organización Internacional de Normalización (ISO), con sede en Ginebra, como un lenguaje universal para la mensajería financiera. 

La Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) fijó el 22 de noviembre como fecha límite para que los bancos implementen el nuevo estándar para el intercambiotronde datos entre instituciones financieras.

La norma ISO 20022 sustituirá los sistemas que dependían de formatos de texto limitados por datos estructurados más completos para el flujo de información entre bancos, procesadores de pago y plataformas de activos digitales. Admite transferencias bancarias transfronterizas y liquidaciones de valores, también adoptadas por las redes financieras basadas en blockchain.

Se acerca el plazo para la adopción de la norma ISO 20022 tras varios retrasos.

La transición global a la norma ISO 20022 se ha retrasado aproximadamente tres veces desde que se propuso por primera vez hace unos cinco años. En 2020, SWIFT pospuso la migración inicial para pagos transfronterizos de noviembre de 2021 a finales de 2022 debido a las dificultades que tenían los bancos para actualizar sus sistemas heredados. 

Ahora, a tan solo 13 días del plazo, SWIFT ha reafirmado que la fecha límite actual no se modificará. Todas las instituciones que procesan pagos transfronterizos deben migrar este mes al estándar ISO 20022 CBPR+ (Pagos y Reporte Transfronterizos Plus).

Europa, regulada por MiCA, ha sido hasta ahora la región más proactiva en la adopción del nuevo estándar, completando la migración para TARGET2 y EBA Clearing en marzo de 2023. Casi al mismo tiempo, SWIFT lanzó el programa CBPR+, una guía de uso de 15 tipos de mensajes sobre iniciación de pagos (pain), compensación y liquidación (pacs) y gestión cash (camt). 

SWIFT también presentó la “traducción en flujo” y su herramienta Transaction Manager para conectar a las instituciones habilitadas para ISO con aquellas que aún utilizan los formatos más antiguos, lo que significa que todos los pagos podrían seguir moviéndose globalmente mientras los bancos aún actualizaban sus infraestructuras internas.

El Grupo de Prácticas del Mercado de Pagos y el grupo de trabajo CBPR+ han estado presionando para que más empresas utilicen los campos de datos del nuevo estándar con la esperanza de que en noviembre todos los bancos fueran compatibles con ISO 20022.

A pesar del progreso visible, un informe de junio de Banking Vision reveló que aproximadamente la mitad de los bancos centrales del mundo aún no han integrado la norma ISO 20022 en sus sistemas de liquidación bruta en tiempo real (LBTR). De los 49 bancos centrales que proporcionaron datos a BV, solo el 44,9 % del total había implementado completamente la norma, mientras que el 6,1 % lo había hecho únicamente en sistemas específicos.

La Reserva Federal de EE. UU. utiliza la ISO 20022 para el servicio Fedwire. 

Según un informe , el servicio Fedwire Funds del banco central de Estados Unidos, que procesa alrededor de 4,7 billones de dólares en pagos diarios, implementó oficialmente la norma ISO 20022 el 14 de julio. El banco central estadounidense había retrasado la transición varias veces para recopilar más datos de las pruebas de la industria y para asegurarse de que los servicios de Fedwire estuvieran lo suficientemente preparados para integrarla.

“Nos hemos puesto en contacto con cada uno de nuestros clientes para asegurarnos de que tienen el software adecuado, que han realizado las pruebas necesarias y que disponen de todo lo que necesitan para procesar sus datos”, afirmó Mihail Duta, director de Finastra, cuya empresa con sede en Londres tiene una sede en Estados Unidos ubicada en Lake Mary, Florida.

Junto con la Reserva Federal de EE. UU., más de 70 países, incluidos los de la zona euro, Canadá y Japón, ya operan con sistemas que cumplen con la norma ISO 20022.

Varios activos digitales que promueven servicios de liquidación transfronteriza como XRP, XLM de Stellar, HBAR de Hedera, IOTA, Algorand (ALGO), Quant (QNT) y XDC Network (XDC) también han alineado sus redes con el nuevo estándar.

La norma ISO 20022 introduce nuevos estándares para mejorar las investigaciones, el cumplimiento y la información sobre transacciones, todos ellos puntos críticos que preocupan a los reguladores internacionales en lo que respecta a las criptomonedas. 

El módulo de Gestión de Casos de SWIFT estandariza la forma en que las instituciones gestionan excepciones, reclamaciones y seguimientos mediante mensajes de Excepciones e Investigaciones (E&I) basados en ISO. Si bien esta función es opcional actualmente, será obligatoria en 2026, cuando los bancos deban poder recibir los nuevos mensajes camt.110 que sustituirán a los formatos MT199.

En Europa, la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) dejará de usar su versión 3.6 en la fecha límite de noviembre y exigirá a todos los miembros que actualicen a SEPA 3.7. SEPA 3.7 añadirá pain.001.001.09 para transferencias de crédito, pain.008.001.08 para adeudos directos y pain.002.001.10 para informes de estado de pago.

El formato DTAZV de Alemania para pagos transfronterizos será reemplazado por el estándar pain.001 AXZ basado en ISO 20022, donde tanto la dirección del remitente como la del beneficiario deben estar completamente estructuradas.

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