出U成高危險行為？接到「協查」電話怎麼辦？

  近期，颯姐團隊發現，一些幣圈老友因出售加密貨幣（特別是出售USDT）而導致銀行卡被凍結，甚至接到警方電話，要求配合「協助調查」。

    今天，颯姐團隊就為大家詳細講解一下，因為出售加密貨幣而導致被凍卡、接到「協助調查」電話的原因、風險以及應對之策。

01 我就單純出U，為什麼會被「錘」？

    在說原因之前，我們需要先明確一個大前提：在我國，持有加密貨幣是否違法？

    先給答案：不違法。

    這是因為，我國目前沒有推出任何與加密貨幣相關的法律、國務院行政法規或行政命令。

    而大名鼎鼎的9.4公告、9.24通知等，一方面，這些規範性文件等級較低，僅為部門規範性法律文件，不構成刑法意義上的「前法」；另一方面，這些規範文件也從未明確規定，我國公民不得持有加密貨幣。 （9.4公告禁止了非法代幣發行融資，但沒有禁止個人交易買賣加密貨幣，個人單純地將人民幣購買的USDT出售並不一定是違法行為。）

    那這也意味著，單純的持有加密貨幣，本身並不違法，當然也更不可能構成犯罪。

    那麼，為什麼出售加密貨幣又要被凍卡和「協助調查」呢？

1 出U頻道“野”，導致收到“黑錢”

     “黑錢”主要指的是涉電詐、網賭的贓物款，有些是被出U平台錯配的（這些平臺本來也挺野），有些出U平臺本來就跟上游犯罪洗錢管道有勾結，加密貨幣兌法幣這一步可能是把黑錢洗白的一個環節。

    在我國洗錢是紅線行為，一旦銀行認為你收到的錢可能是黑錢流入，首先會凍結銀行卡。出U平台的人往往肉身在境外，資金源頭比較複雜且難調查，對於散戶來說，單筆交易很難判斷收到的是不是黑錢，而銀行一般透過交易頻率、資金流量與帳戶用途是否符合等方式和內部監管來預測。

2 貪圖高“匯率”，與“神秘高人”合作

      “神秘高人”很多做的是地下錢莊生意，主營外匯兌換，操作方式一般是“對敲”，在一國收取法幣，然後把等額外匯存入指定的另一國賬戶。例如雇主在境外的員工拿了工資，不想走結匯通道（手續費高匯率低速度慢），但又想把錢給到國內家人，就會找地下錢莊，把錢打給錢莊，而錢莊同步打款到境內，且開出的匯率比法定匯率優惠，還規避了稅收成本。

    但是，錢莊打給境內的錢的上游乾不乾淨就很難說了。例如錢莊會與其他擦邊經營或電詐平台合作，以確保自身的法定貨幣充足。這些處理不乾淨的錢打給境內客戶後，很容易引發各種法律風險。

    也有地下錢莊提供U幣兌換業務，購買加密貨幣開出的價格比市價高、費率低。此時貪圖高匯率，就會因上游贓物而被牽涉其中。

3 出幣人本人自身行為不當

    如果就靠炒幣獲利，那問題並不大，但颯姐團隊在實踐中發現，其實有不少當事人自己也會存在一些擦邊行為或一些難以解釋清楚的收入。

    例如，颯姐團隊近期在客戶提供服務的過程中發現，某用戶在出U的過程中，因為平台的原因而導致自己收到了部分涉網賭資金，因此銀行卡中的40多萬元遭到凍結。案件本身並不複雜，但是，根據與客戶的多次溝通我們發現，客戶本身也有參與網絡射幸類遊戲的習慣，並且存在大量資金的混同，這就導致，一個嚴重的問題：資金來源的合法性難以解釋清楚。再疊加上用戶本身沒有穩定的合法收入來源等因素，直接導致了解凍進程出現困難。

02 「協助調查」是否會導致刑事風險？

    如果單純只是炒幣出幣，一般來說不會。我國《刑法》第六十四條規定，犯罪者違法所得的一切財物，應予以追繳或命令退賠。如果帳戶內的資金是贓物款，公安機關有權追繳，此時卡主並不是公安機關目標的嫌疑人，而僅僅只是被涉案資金無辜波及的人，也算是另一種意義上的「被害人」。

    但是，颯姐團隊在處理案件的過程中也發現一種特殊情況──用戶與資金來源管道有超越一般用戶與平台的特殊關係，其對平台的資金來源「不當」有一定程度的認知。这种情况较为复杂，存在两个显著的刑事风险：掩饰隐瞒犯罪所得罪与帮助信息网络犯罪活动罪。

    我國《刑法》第三百一十二條規定的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪指的是：明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或以其他方法掩飾、隱瞞的行為。

注意，本罪在主觀上要求犯罪嫌疑人「明知」是犯罪所得收益，這個需要結合客觀行為來判斷。例如，在颯姐處理的案件中，犯罪嫌疑人不僅與通路方有特定關係，大量的聊天記錄也能夠證明其對渠道方資金來源可能係犯罪所得有較為清晰的認知，加上其本人在收到贓物後，還有沉澱資金的行為，這就很容易被我國司法機關工作人員認定為構成掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪中的「明知」。

    我國《刑法》第二百八十七條之二規定的幫助資訊網路犯罪活動罪與掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪在主觀上類似，同樣要求犯罪嫌疑人「明知」他人利用資訊網實施犯罪。此罪較為容易出現在幫助他人買賣加密貨幣的案件中，必須加以警惕。

03 被凍卡和要求「協助調查」怎麼辦？

    如果被警方聯繫，拒絕配合調查會導致公安機關採取進一步的強制措施。依據《公安機關辦理刑事案件程序規定》，刑偵凍結銀行卡的期限為6個月，

    1.應先自我評估刑事風險。如被出U平台錯配黑錢，而自己自查後沒有其他違法行為，可以配合調查，準備證明自身合法的材料。

    2，與銀行取得聯絡，確認行使凍結帳戶權力的司法機關及聯絡方式，並盡量列印相關資金進出的銀行流水。

    3，與出U平台取得聯絡，要求平台提供買賣紀錄。

    4，撰寫情況說明書，將自己買賣加密貨幣的情況，資金的來源等進行詳細且有條理的說明（如自行說明有困難，請諮詢專業律師處理）

    5，如果被本地公安聯絡要求到場說明，須提前諮詢專業律師，做好準備後配合調查，如果是異地公安機關凍結且要求你去當地配合調查，需警惕。

04 寫在最後

    如果遇到銀行卡凍結先不要慌張，被凍也不一定就是涉刑。但需要做好心理準備的是，無論是卡主被認定為刑事案件的犯罪嫌疑人，還是該帳戶中的資金流向是刑事案件的犯罪證據，如果確實屬於贓物，即使卡主“善意”，也有資金被追繳或部分追繳的可能。

    最後，希望各位幣圈老友都能及時解凍，平安無事。我們一直都在！