A FCA planeja permitir que as empresas tenham mais flexibilidade ao lidar com clientes profissionais.

A Autoridade de Conduta Financeira (FCA, na sigla em inglês) tomou medidas para estabelecer distinções mais claras entre investidores de varejo e profissionais, como parte de uma iniciativa para fortalecer a cultura de investimento da Grã-Bretanha e manter a posição do país como um centro financeiro global.

Na segunda-feira, 8 de dezembro, o regulador anunciou um pacote de medidas com o objetivo de dar às empresas mais confiança ao lidar com clientes experientes. Espera-se também que a nova estrutura de classificação facilite o acesso e a compreensão dos produtos de investimento por parte dos investidores de varejo.

Como a FCA do Reino Unido diferenciará os investidores de varejo dos investidores profissionais?

Segundo as propostas do Reino Unido, as empresas poderão operar com investidores profissionais fora das restrições das regulamentações para investidores de varejo , incluindo o Dever de Proteção ao Consumidor. Isso garantiu que o limite para ser qualificado como investidor profissional permaneça deliberadamente alto. Dessa forma, apenas aqueles com experiência substancial, aconselhamento profissional ou capacidade genuína de assumir riscos ficam excluídos das proteções para investidores de varejo.

As alterações eliminam o que a FCA descreveu como "testes arbitrários" no sistema de classificação atual, dando às empresas uma responsabilidade mais direta para garantir que os clientes realmente atendam aos limites profissionais.

Um novo caminho simplificado permitirá que indivíduos ricos e experientes optem por não participar das proteções oferecidas aos clientes no varejo, embora as empresas devam demonstrar que os clientes deram seu consentimento informado para essa modalidade.

Simon Walls, diretor executivo de mercados da FCA, afirmou que as medidas visam "apoiar a cultura de risco de investimento em todo o espectro", garantindo que os clientes de varejo recebam material informativo e envolvente, ao mesmo tempo que proporcionam aos mercados profissionais uma defimais clara, pautada por partestrac, consentimento informado e supervisão proporcional.

As divulgações para o varejo serão mais simples.

Para os investidores comuns, o regulador está promovendo o que chama de uma “mudança decisiva”, abandonando os modelos prescritivos que os consumidores raramente consideram úteis. As empresas terão maior liberdade para inovar na forma como comunicam os potenciais retornos, custos e riscos aos clientes, substituindo os requisitos de divulgação dos PRIIPs e UCITS, derivados da União Europeia, por um novo regime de Investimentos Compostos para Consumidores, baseado nos princípios do Dever do Consumidor.

A FCA também lançou uma consulta pública para recolher opiniões sobre como a regulamentação pode apoiar melhor os consumidores no acesso a investimentos que satisfaçam as suas necessidades, especialmente à medida que os decisores políticos consideram alargar o acesso aos mercados privados para os investidores de retalho.

O documento de discussão sinaliza a disposição do regulador em desafiar as percepções de risco em um país onde 55% dos adultos continuam relutantes em assumir os riscos percebidos de investimento, de acordo com uma pesquisa recente da ABRDN.

Uma análise feita por Aberdeen revelou que metade da riqueza das famílias britânicas, excluindo pensões, está investida em imóveis, e 15% da população detém cash . O Reino Unido possui a terceira maior proporção de riqueza tanto em imóveis quanto cash entre os países do G7.

Segundo o relatório da gestora de ativos, se os adultos britânicos alocassem sua riqueza em investimentos na mesma proporção que os americanos, isso poderia liberar até £ 3,5 trilhões para os mercados de capitais a longo prazo.

Portanto, faz sentido que a FCA esteja trabalhando para reduzir as barreiras de entrada e incentivar mais pessoas a investir de forma segura e regulamentada.

O pacote regulatório também inclui medidas que beneficiam especificamente as empresas de investimento, tendo a FCA decidido não exigir que outros fundos contabilizem os custos das empresas de investimento ao investirem nelas.

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