El Banco de la Reserva de Australia lanza una prueba de seis meses que explora monedas digitales

Australia ha comenzado una prueba radical para probar cómo el dinero digital podría cambiar la industria financiera del país.

El jueves, el Top Bank de Australia, el Banco de la Reserva de Australia (RBA), dio a conocer la segunda fase de su piloto de moneda digital, Project Acacia. Esta fase dura seis meses y se centra en casos de uso al por mayor.

La prueba cubrirá 24 escenarios con monedas digitales, incluidas Stablecoins, tokens de depósito emitidos por el banco y una moneda digital piloto del banco central (CBDC). De estos, 19 se basarán en transacciones financieras reales y cinco se estructurarán como simulaciones virtuales.

Estos casos de uso abarcan activos de una variedad de sectores, incluidos ingresos fijos, mercados privados, créditos de carbono, cuentas por cobrar comerciales y nuevas solicitudes para cuentas en el RBA. La idea es experimentar con cómo las monedas digitales y la tokenización pueden hacer que los sistemas financieros sean más eficientes, seguros y transparentes.

El RBA encabeza la iniciativa del Centro de Investigación Cooperativa de Finanzas Digital (DFCRC), que se hizo pública en noviembre pasado. Un veredicto en el juicio no se anticipa hasta principios de 2026.

Los principales bancos lideran el piloto de moneda digital

Los bancos más grandes de Australia están en el centro de atención de la prueba de moneda digital. Tres de los 'Cuatro Cuatro Grandes', el Commonwealth Bank (CBA), ANZ y Westpac, están participando, centrándose en casos de uso específicos relevantes para su experiencia y habilidades.

En asociación con JPMorgan, CBA dirige un piloto en el mercado de repositorios, que implica préstamos a corto plazo respaldados por valores gubernamentales. Las transacciones son una parte clave de la gestión de liquidez y la ejecución de la política monetaria.

Según Sophie Gilder, el jefe de blockchain y activos digitales de CBA, "el mercado de repositorio , con su papel fundamental en la gestión de liquidez y la implementación de políticas monetarias, representa un punto de partida ideal para esta exploración". El objetivo es probar si los tokens basados en blockchain pueden reducir la fricción, disminuir el riesgo y fomentar la liquidez del mercado.

Mientras tanto, ANZ está probando cuentas por pago comerciales tokenizadas y busca resolver problemas a largo plazo asociados con el capital de trabajo y el flujo cash dentro de las cadenas de suministro. Al transformar las facturas en tokens digitales negociables, las empresas, particularmente pequeños proveedores, podrían pagarse de manera más rápida y limpia.

ANZ también está experimentando con la forma en que un CBDC mayorista puede permitir un acuerdo en tiempo real y seguro en el mercado de ingresos fijos. Esto podría ahorrar mucho tiempo y dinero en bonos y otros comercios.

Westpac también participa en el juicio, pero los detalles de su participación aún no se conocen. Pero el banco ha contribuido y participado constantemente en pilotos blockchain, está interesado en el espacio.

Los reguladores aflojan las reglas para apoyar la innovación

El juicio ha sido posible gracias al alivio temporal de ciertas obligaciones legales y regulatorias proporcionadas a las autoridades australianas.

La Comisión de Valores e Inversiones de Australia (ASIC) también ha trabajado con RBA y DFCRC para aprobar a los participantes para experimentar con las transacciones de prueba para otros activos digitales que actualmente no están regulados bajo regulaciones financieras.

La comisionada de la ASIC, Kate O'Rourke, dijo que el regulador ve el potencial detronG en la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), especialmente su capacidad para racionalizar la infraestructura del mercado financiero y eliminar las ineficiencias.

Ella explicó que la flexibilidad regulatoria permitiría que estas tecnologías se prueben de manera segura, lo que permite a los participantes explorar nuevas oportunidades mientrasdentabollando y abordando los riesgos potenciales.

Esta Sandbox es un ala de la imaginación de un desarrollador para jugar y experimentar sin infringir ninguna ley. También brinda información importante que influirá en cómo Australia responderá a las regulaciones de activos digitales en el futuro.

El proyecto se está introduciendo como parte del continuo impulso del gobierno australiano para vigilar el espacio criptográfico en general. En marzo de 2025, el gobierno liderado por laboratorio publicó una consulta para presentar intercambios de cifrado y proveedores de servicios bajo el régimen actual de las leyes de servicios financieros para aumentar la protección del consumidor y promover la estabilidad financiera.

Australia también ha experimentado la eliminación de banca , que ocurre cuando los bancos tradicionales dejan de proporcionar servicios a las empresas del sector criptográfico. El gobierno ha prometido consultar con los bancos para comprender mejor el asunto y cómo responder, centrándose en encontrar un equilibrio entre la innovación y el control del riesgo.

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