Los saldos de tarjetas de crédito alcanzaron los 1,28 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2025, un aumento de 44.000 millones de dólares en tres meses

Los estadounidenses acumulan más deudas de tarjetas de crédito que nunca. Los saldos alcanzaron los 1,28 billones de dólares al final del cuarto trimestre del año pasado, un aumento de 44.000 millones de dólares en tres meses, según datos publicados el martes por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

La cifra interanual es aún peor. Los saldos aumentaron un 5,5 % en comparación con el mismo período de 2024.

Las compras navideñas siempre impulsan el uso de tarjetas de crédito, pero los investigadores de la Reserva Federal de Nueva York afirman que hay algo más en juego. A pesar de los problemas en el mercado laboral, la gente siguió gastando hasta los últimos meses de 2025. ¿El truco? La mayor parte del gasto provino de los hogares más adinerados, no de las familias comunes.

"Se observa evidencia consistente con una economía en forma de K", dijeron los investigadores de la Fed durante una llamada el martes. "Algunos grupos están pasando por serias dificultades"

La división entre ricos y pobres se refleja en las cifras. La morosidad en préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y líneas de crédito con garantía hipotecaria aumentó. Los problemas con los pagos de hipotecas también están empeorando.

Los barrios de bajos ingresos están sufriendo un duro golpe. Las tasas de morosidad allí son mucho más altas que el promedio nacional, según investigadores de la Reserva Federal.

La confianza del consumidor cae a medida que la realidad se impone

Una encuesta realizada el lunes por la Reserva Federal de Nueva York lo confirma. Menos estadounidenses creen que sus finanzas mejorarán durante el próximo año. Más prevén que la situación empeore.

Aproximadamente 175 millones de estadounidenses tienen tarjetas de crédito. Alrededor del 60 % no liquida el saldo total cada mes, lo que significa que pagan intereses que, en promedio, rondan el 20 %.

La empresa de gestión de deudas Achieve publicó el lunes sus resultados, que muestran que el 55 % de los titulares de tarjetas utilizan el crédito para cubrir gastos básicos como comestibles y servicios públicos. La encuesta, realizada a 2000 personas, reveló que muchos tienen que elegir entre pagar con tarjeta de crédito y comprar artículos de primera necesidad.

“Así es como se ve la economía en forma de K en el mundo real”, dijo Andrew Housser, director de Achieve. “Hay una mitad adinerada de la población cuya vida financiera no se ve afectada por inconvenientes momentáneos. Pero para todos los demás, la selección y el equilibrio financiero son parte de la vida”

Y añadió: “Cuanto más persista esto, más se ampliará la brecha”

Cómo los topes de tasas podrían transformar el acceso al crédito

El presidente dent Trump propuso recientemente limitar temporalmente las tasas de las tarjetas de crédito al 10 %. Para el 60 % de los titulares de tarjetas que pagan intereses, esto podría reducir sus costos a la mitad. Según Cryptopolitan Se informó sobre la acción ejecutiva de Trump para limitar las tasas de interés de las tarjetas, el plan apunta a lo que la administración llama préstamos abusivos por parte de los grandes bancos.

Los bancos no lo toleran. Los líderes del sector afirman que lucharán contra cualquier control de precios, tal como bloquearon el intento de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor de limitar los recargos por mora el año pasado. Wall Street criticó duramente la propuesta de Trump de limitar el 10% de los pagos, y los principales bancos advirtieron sobre la reducción del acceso al crédito.

El director ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, calificó el límite a la tasa de las tarjetas de crédito de Trump como un "desastre económico" en una cobertura anterior Cryptopolitan , diciendo que obligaría a los bancos a cortar el crédito a millones de personas.

Los salarios no han seguido el ritmo del costo de vida. La inflación devoró los ahorros. El mercado laboral empezó a presentar problemas. La gente usaba tarjetas de crédito cuando les faltaba dinero.

Dos cosas podrían ocurrir ahora. Si el límite de tasas de Trump se aprueba de alguna manera a pesar de la resistencia de los bancos, millones de prestatarios obtendrán alivio. Pero los bancos podrían endurecer los criterios de crédito, dificultando la obtención de tarjetas para quienes las necesitan.

Lo más probable es que nada cambie. Esto significa más familias rezagadas, más morosidad y una mayor brecha entre quienes pueden afrontar los problemas económicos y quienes no. Sin cambios en las políticas ni aumentos salariales, se espera que esa cifra de 1,28 billones de dólares siga creciendo hasta 2026.

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