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【外匯教學】2020如何投資外幣?經驗人士的投資心得分享
Kevin Lin
2020-06-24 32436

在進行資產配置時,有很多投資工具可以選擇,如股票,債券,商品,外幣等。今天我們主要講外幣買賣的一些注意事項。


現金可以分為本幣與外幣。什麼時候選擇配置本幣,什麼時候又選擇配置外幣呢?這些都是很有講究的,配置好了,可以讓資產獲得更快的增值,如果配置錯了,則有可能會讓資產縮水很多。大家應該都瞭解本幣,因為每天都有接觸。這篇文章我們主要講講外幣的買賣以及投資策略。



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外匯交易和外幣買賣

外幣和外匯是兩個不同的概念。外匯是指一國以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。簡單點說就是一國擁有的一切以外幣表示的資產和可用於國際間債權債務結算的各種支付手段。而外幣就是指除本國貨幣以外的一切外國貨幣


外匯包括


1.外國貨幣,包括紙幣和鑄幣。

2.外幣支付憑證,包括票據、存款憑證以及儲蓄憑證等。

3.外幣有價證券,包括政府債券、企業債券以及股票等。

4.其他外幣資產。


外匯主要有以下用途


■ 用於國際貿易和清算的支付手段和信用工具。

■ 可以用來調劑國際間資金餘缺。

■ 可以作為一個國家的重要國際儲備資源。而外幣的用途主要就是用於商品支付和貨幣交換。


因此可以這麼說: 外匯包含了外幣,外幣屬於外匯的一種,它們兩者是包含關係。外幣買賣是外匯交易中的一種方式。

為什麼應該買外幣投資?

臺灣的法定貨幣是新臺幣,也就是說除了新臺幣以外的貨幣均為外幣。


對沖風險: 從大類資產配置的角度看,如果所有的資產都是以一種貨幣計價的,那就有國別風險。當本國貨幣大幅貶值時,就會導致財富的縮水。而每一次的變革都是一次財富的重新分配,如果資產中有多種貨幣計價,就可以對沖掉國別的風險,保持資產的穩健增長。


更加透明公平: 外幣交易比股票交易更有優勢,具體表現在外幣是24小時交易,同時參與外幣交易的投資者來自全球各地,這就使得很難有少部分資金去操縱某個貨幣的走勢,從某種角度上講外幣交易比股票交易更為公平。


由於一天24小時都在交易,一旦投資者發現價格朝著不利於自己的方向變動就可以隨時止損離場,避免更多的損失發生。而股票就無法做到這一點,因為有的地區只能當日交易,這就導致在遭遇突發事件時,無法第一時間止損離場,從而給總資金造成較大的損失。

臺灣人最愛投資哪種外幣?

臺灣人喜歡投資外幣是有原因的,因為長期以來臺灣的利率一直處於低位,而外幣的利率卻處於高位,這就導致本幣和外幣的利率倒掛,因此更多的臺灣人選擇將新臺幣換為外幣,從而獲取利差。


外幣定存是以外幣為標的,跟台幣一樣,約定將外幣存於銀行一定時間,未到期前不得領回。外幣定期存款的利率會根據幣別而有所不同,通常會跟外幣國家的利率連動。如果已有外幣帳戶,可以直接用外幣存款。若沒有,也可以先將台幣換成外幣,而贖回時又要將外幣換成台幣,所以會有轉換幣值的匯率差額。


目前銀行外幣大約有12種,包括美元、澳幣、加拿大幣、港幣、英鎊、瑞士法郎、日幣、歐元、紐西蘭幣、新加坡幣、南非幣、瑞典幣等幣別。 


在做存款幣別的選擇時,一般是選定存利率高的幣別,但除此之外,還要考慮匯率的穩定性,以及國際流通性。


例如南非幣的利率最高,利率很誘人,但是匯率波動也大,而且國際流通性低,因此風險也相對高很多。而美金、歐元、澳幣等外匯幣別,相對比較穩定。


根據各國的貨幣特性不同,可以將貨幣分為四種,分別是政策型貨幣,避險型貨幣,商品型貨幣和新興市場貨幣。投資不同貨幣需要關注的重點不同。


● 政策型貨幣主要是美元和歐元,它們的走勢和貨幣政策以及經濟情況高度相關,當中央銀行採取寬鬆的政策時,匯率通常下跌;當中央銀行採取緊縮的貨幣政策時,匯率通常會上漲。


● 避險型貨幣主要是日元和瑞士法郎。日本長期處於低利率的環境,投資人經常借入日元然後換成其他貨幣進行投資,賺取利差;當國際風險升高時,投資人退出投資換回日元,導致日元上漲。瑞士是國際上永久的中立國,而且又巨額的經常性盈餘,被認為是世界上最安全的地方。


● 商品型貨幣主要是指以大宗商品出口為主要經濟來源的國家的貨幣。主要有澳幣以及俄羅斯盧布。當商品的價格上漲時,該國匯率也會上漲,當商品的價格下跌時,匯率也會貶值。澳洲是世界上鐵礦石最大的出口國,一旦鐵礦石價格下跌,澳元匯率也會貶值。



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(圖:Mitrade交易平台


如圖所示,最近鐵礦石一直在漲價,對應的澳元匯率也一直在上漲。


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● 最後一個是新興市場貨幣,由於這種貨幣的匯率通常會受到政府管制,因此市場化程度較差。最常見的就是人民幣。


綜合以上,我們比較推薦做避險型貨幣和商品型貨幣。


避險型貨幣可以使您的資產較為穩健,而商品型貨幣可以給您帶來一定的收益,這兩個策略結合起來就很適合大多數人。


接下來,你可以在Mitrade選擇你喜歡的外匯貨幣對開始模擬交易!

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外幣投資的三種方式:外幣定存、外幣基金、外匯保證金


 1.  適合新手的外幣投資方式


外幣定存


新人可以先從定存入手,先去臺灣當地銀行開設一個外幣帳戶,如玉山外幣帳戶。只要本人年滿20歲,帶著相關證件就可以。


有些銀行有最低開戶金額限制,限制多少各個銀行不太一樣,最好先打電話詢問。也可以用網路銀行,提升便捷度的同時還能節約時間。


買賣外幣基金


您可以用台幣去購買外幣基金的份額,將自己的資產交給專業人士打理。


這樣做的優點是節省自己的精力,讓專業的人做專業的事。但缺點是基金會收取一定的費用,會減少自己的利潤,而且目前的ETF品種不多。


 2.  適合有投資經驗的外幣投資


外匯保證金交易


外匯保證金交易是你繳納少量保證金,就可以通過槓桿作用買賣貨幣對。在做保證金交易時,最重要的其實是擇時。入場的時機很重要,最好可以在趨勢剛剛形成時介入,回避其他無效的震盪行情。


要注意的是杠杆的風險,如果您有交易經驗,就可以選擇合法的外匯保證金交易商進行交易。


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Mitrade是澳大利亞受歡迎的外匯交易商,受ASIC監管,持有澳大利亞證券投資委員會 (ASIC) 授權的金融服務牌照(AFSL 398528)。


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外匯保證金交易 操作教學:技巧分享

首先要學會使用止損止盈功能:由於是杠杆交易,因此總資金的波動會顯得十分劇烈,這個時候要學會在適當的位置止損。


比如做日內交易的,就可以在之前一個低點的附近做多,然後將止損位放在這個價位,一旦價格跌破低點就自動離場。如果沒有跌破就可以持有,等到上漲無力時平倉離場。每天操作最多2次即可,這樣算下來是賠率較高的做法,長期看收益一定是正數。


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Stop-loss in Mitrade


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Trailing stop loss in Mitrade


注意進場時機:由於是保證金交易,波動較大,因此絕對不要追高或者殺跌,事前定好交易計畫,按著計畫來交易就好,時機到了去下單,如果沒到就繼續等待。


注意追蹤趨勢:最簡單的做法就是等待趨勢的形成,一旦在5分鐘圖上形成了一個趨勢,就可以先下一份倉位,相信趨勢的力量。30分鐘和120分鐘都可以以此類推,分別把倉位加上去。


希望大家都可以早日找到適合自己的交易方法,實現穩健盈利。


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