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【外匯教學】2021如何投資外幣?經驗人士的投資心得分享
Kevin Lin
2020-06-24 32690

在進行資產配置時,有很多投資工具可以選擇,如股票,債券,商品,外幣等。今天我們主要講外幣買賣的一些注意事項。


臺灣的法定貨幣是新臺幣,也就是說除了新臺幣以外的貨幣均為外幣。大家有一點投資意識的時候,可能都會想“要是我可以多儲存一些保值貨幣,就可以應對更多風險了啊”。的確,大部分投資人都會想到購買一點美金,除此之外我們也可以關注人民幣、澳幣等投資機會,分散配置。


但是什麼時候選擇配置外幣呢?選擇什麼方式投資外匯? 這些都是很有講究的,投資配置好了可以讓資產獲得更快的增值。


這篇文章我們主要講講外匯市場中外幣的買賣以及投資策略。



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文章導航 [隱藏]
外匯交易和外幣買賣

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買賣外幣和交易外匯是兩個不同的概念。外匯是指一國以銀行存款、財政部庫券、長短期政府證券等形式保有的在國際收支逆差時可以使用的債權。簡單點說就是一國擁有的一切以外幣表示的資產和可用於國際間債權債務結算的各種支付手段。而外幣就是指除本國貨幣以外的一切外國貨幣


外匯交易包括


1. 買賣外國貨幣,包括紙幣和鑄幣。

2. 交易外幣支付憑證,包括票據、存款憑證以及儲蓄憑證等。

3. 交易外幣有價證券,包括政府債券、企業債券以及股票等。

4. 交易其他外幣資產。


外匯主要有以下用途


■ 用於國際貿易和清算的支付手段和信用工具。

■ 可以用來調劑國際間資金餘缺。

■ 可以作為一個國家的重要國際儲備資源。


而外幣的用途主要就是用於商品支付和貨幣交換。


因此可以這麼說: 外匯交易包含了外幣買賣,外幣屬於外匯的一種,它們兩者是包含關係。外幣買賣是外匯交易中的一種方式。


為什麼應該買外幣投資?


◎ 對沖風險: 從大類資產配置的角度看,如果所有的資產都是以一種貨幣計價的,那就有國別風險。當本國貨幣大幅貶值時,就會導致財富的縮水。而每一次的變革都是一次財富的重新分配,如果資產中有多種貨幣計價,就可以對沖掉國別的風險,保持資產的穩健增長。


◎ 更加透明公平: 外幣交易比股票交易更有優勢,具體表現在外幣是24小時交易,同時參與外幣交易的投資者來自全球各地,這就使得很難有少部分資金去操縱某個貨幣的走勢,從某種角度上講外幣交易比股票交易更為公平。


◎ 一天24小時都在交易,一旦投資者發現價格朝著不利於自己的方向變動就可以隨時止損離場,避免更多的損失發生而股票就無法做到這一點,因為有的地區只能當日交易,這就導致在遭遇突發事件時,無法第一時間止損離場,從而給總資金造成較大的損失。


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臺灣人最愛投資哪種外幣?

臺灣人喜歡投資外幣是有原因的,因為長期以來臺灣的利率一直處於低位,而外幣的利率卻處於高位,這就導致本幣和外幣的利率倒掛,因此更多的臺灣人選擇將新臺幣換為外幣,從而獲取利差。


目前銀行外幣大約有12種,包括美元、澳幣、加拿大幣、港幣、英鎊、瑞士法郎、日幣、歐元、紐西蘭幣、新加坡幣、南非幣、瑞典幣等幣別。 


在做幣別的選擇時,一般是選定存利率高的幣別,但除此之外,還要考慮匯率的穩定性,以及國際流通性。


例如南非幣的利率最高,利率很誘人,但是匯率波動也大,而且國際流通性低,因此風險也相對高很多。而美金、歐元、澳幣等外匯幣別,相對比較穩定。


根據各國的貨幣特性不同,可以將貨幣分為四種,分別是政策型貨幣,避險型貨幣,商品型貨幣和新興市場貨幣。投資不同貨幣需要關注的重點不同。


● 政策型貨幣主要是美元和歐元,它們的走勢和貨幣政策以及經濟情況高度相關,當中央銀行採取寬鬆的政策時,匯率通常下跌;當中央銀行採取緊縮的貨幣政策時,匯率通常會上漲。


● 避險型貨幣主要是日元和瑞士法郎。日本長期處於低利率的環境,投資人經常借入日元然後換成其他貨幣進行投資,賺取利差;當國際風險升高時,投資人退出投資換回日元,導致日元上漲。瑞士是國際上永久的中立國,而且又巨額的經常性盈餘,被認為是世界上最安全的地方。


● 商品型貨幣主要是指以大宗商品出口為主要經濟來源的國家的貨幣。主要有澳幣以及俄羅斯盧布。當商品的價格上漲時,該國匯率也會上漲,當商品的價格下跌時,匯率也會貶值。澳洲是世界上鐵礦石最大的出口國,一旦鐵礦石價格下跌,澳元匯率也會貶值。



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(圖:Mitrade交易平台


如圖所示,最近鐵礦石一直在漲價,對應的澳元匯率也一直在上漲。如果你做過外匯交易,就知道像澳幣等商品型貨幣是對新手比較友好的,漲跌都比較好判斷,很多投資人通過趨勢交易,日間交易等策略在外匯市場交易賺錢。


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● 最後一個是新興市場貨幣,由於這種貨幣的匯率通常會受到政府管制,不穩定因素較多,因此市場化程度較差。最常見的就是人民幣。


綜合以上,我們比較推薦做避險型貨幣和商品型貨幣。


避險型貨幣可以使您的資產較為穩健,而商品型貨幣投資難度低可以給您帶來一定的收益,這兩種外匯結合起來就很適合大多數人。但再好的品種也要結合自己的交易策略,任何交易策略都有隨時虧錢的風險。

外幣投資的三種方式:外幣定存、外幣基金、外匯保證金


 1.  適合新手的外幣投資方式



外幣定存 -  賺取利息


新人可以先從定存入手,這是最簡單常見的低風險投資,通常人們是為了獲得各家銀行的定存利息。


如果已有外幣帳戶,可以直接用外幣存款。若沒有,你需要先去臺灣當地銀行開設一個外幣帳戶,如玉山外幣帳戶。只要本人年滿20歲,帶著相關證件就可以。


有些銀行有最低開戶金額限制,限制多少各銀行不太一樣,最好先打電話詢問。也可以用網路銀行,提升便捷度的同時還能節約時間。



買賣外幣基金 - 賺投資收益或分紅


您也可以用台幣去購買外幣基金的份額,將自己的資產交給專業人士打理。


這樣做的優點是節省自己的精力,讓專業的人做專業的事。外幣基金一般比定存收益更高,但缺點是基金會收取一定的費用,不同種類的基金投資風險也不同,而且目前的可選的ETF品種並不多。



 2.  適合有投資經驗的外幣投資


外匯保證金交易 - 投資收益


外匯交易通常就是保證金交易, 因為外匯市場貨幣對波動率很低,所以外匯交易中使用槓桿通常在50-200倍。外匯保證金交易,和股票交易類似,你需要分析貨幣對價格走勢(基本面或技術面分析),選擇合適時機交易。但是比起股票交易,外匯保證金交易更加靈活,一天24小時可交易,T+0機制,進入門檻很低


你只需要找一家可靠的外匯經紀商開戶,入金少量保證金,就可以買賣貨幣對,比如澳幣/美元、歐元/美元。


保證金交易最重要的其實是擇時。入場的時機很重要,最好可以在趨勢剛剛形成時介入,回避其他無效的震盪行情。還要注意的是杠杆風險,合理選擇槓桿率,不要使用過高的槓桿,比如ASIC建議主要貨幣對的槓桿率應低於30倍。


如果您有交易經驗,就可以選擇受到監管的外匯交易商進行交易。Mitrade是受澳洲ASIC和開曼CIMA監管的外匯經紀商,提供0佣金,低價差,只需100美金,就可開戶交易多達200種全球金融市場,如外匯,黃金,原油,虛擬貨幣,美股衍生品等。所有產品的交易費用和細則都在訂單上可以看到。


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外匯保證金交易 操作教學:技巧分享

由於外匯交易的特點,投資者一般都是短期交易,不適合長期投資。


短期交易首先就要學會使用止損止盈:杠杆增大了收益和風險,因此要學會在適當的位置止損,以防止爆倉。


比如做日內交易的,就可以在之前一個低點的附近做多,然後將止損位放在這個價位,一旦價格跌破低點就自動離場。如果沒有跌破就可以持有,等到上漲無力時平倉離場。每天操作最多2次即可,這樣算下來是勝率較高的做法。


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停損功能: Mitrade


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追蹤停損:Mitrade



注意進場時機:由於是短期保證金交易,進場時機就很重要,絕對不要追高或者殺跌,事前定好交易計畫,按著計畫來交易就好,時機到了去下單,如果沒到就繼續等待。


注意追蹤趨勢:最簡單的做法就是等待趨勢的形成,一旦在5分鐘圖上形成了一個趨勢,就可以先下一份倉位。30分鐘和120分鐘都可以以此類推,分別把倉位加上去。


最後,任何交易策略如果沒有實踐,就是紙上談兵。最好的練習方法就是通過模擬賬戶,練習你的交易策略。

希望大家都可以早日找到適合自己的交易方法,實現穩健盈利。


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