Citi e Swift concluem teste de sistema de pagamentos rápidos de moeda fiduciária para digital

O Citi e a Swift concluíram um teste conjunto que demonstrou a capacidade de liquidar simultaneamente moedas fiduciárias e digitais usando um modelo de Pagamento contra Pagamento (PvP).

O teste, realizado utilizando a rede existente da Swift combinada com ferramentas baseadas em blockchain, demonstrou que a infraestrutura financeira tradicional pode sincronizar a liquidação entre uma conta fiduciária e uma carteira de ativos digitais.

O Trial utiliza a rede Swift e componentes baseados em blockchain.

O teste, divulgado em 14 de novembro de 2025, foi conduzido em Singapura com base na infraestrutura de mensagens existente da Swift, com extensões para conectores de blockchain, orquestradores de blockchain e contratos inteligentes de trac .

O Citi afirmou que o experimento demonstrou como os ativos mantidos no sistema bancário e aqueles presentes em blockchains podem ser coordenados em um fluxo de trabalho sincronizado. As instituições envolvidas declararam que este trabalho faz parte de um esforço para compreender a infraestrutura necessária para lidar com transações que envolvam tanto dinheiro físico quanto moedas digitais baseadas em blockchain.

Ayesa Latif, chefe de produtos de câmbio do Citi, afirmou que o teste ofereceu insights sobre como a tecnologia blockchain pode interagir com processos financeiros já estabelecidos. Além disso, Jonathan Ehrenfeld, chefe de estratégia da Swift, observou que a rede existente da organização foi usada para conectar os participantes a ambientes tokenizados, mantendo o mesmo ponto de acesso utilizado nas operações atuais.

Desafios de liquidação para stablecoins e depósitos tokenizados

O projeto-piloto foi criado para atender a uma necessidade crescente identificada dent pesquisas do Citi e em discussões da Swift com bancos globais. O Citi GPS projetou que o mercado de emissão de stablecoins poderá atingir US$ 1,9 trilhão até 2030, impulsionado por desenvolvimentos regulatórios e pela crescente adoção de stablecoins para diversos casos de uso.

Segundo o relatório publicado pelo banco, o número de transações em stablecoins já se aproxima de US$ 1 trilhão por mês. A maioria dessas transferências são simplesmente fluxos temporários de valor, já que os beneficiários dessas transações tendem a resgatar tokens denominados em dólares em suas moedas locais.

Embora tal requisito exista, a liquidação entre contas em moeda fiduciária e carteiras de ativos digitais é complexa. As posições em moeda fiduciária geralmente são mantidas nos bancosdent , onde as transações são reversíveis em caso de necessidade. As moedas digitais, por outro lado, utilizam carteiras blockchain, que não permitem reversões. Essa discrepância torna a liquidação sincronizada operacionalmente complicada.

Os padrões atuais de mensagens cambiais (MT30X) desenvolvidos pela Swift conseguem reconhecer ativos digitais e verificar transações, mas não fornecem instruções que garantam a liquidação simultânea de um par moeda fiduciária-digital. O esforço colaborativo foi concebido para investigar como essa lacuna poderia ser superada por meio da implementação de camadas adicionais de automação.

Passo em direção a modelos PvP padronizados

Segundo o Citi e a Swift, os testes indicam um progresso na busca de soluções que podem ser incorporadas a sistemas financeiros mais amplos, desde que os reguladores e participantes do mercado as implementem. A utilização da infraestrutura disponível durante o teste foi mencionada como um elemento fundamental, pois permitiu que as instituições verificassem o nível de interoperabilidade sem modificar as rotas bancárias globais existentes.

As organizações mencionaram que a segunda etapa do trabalho será defia possibilidade de ampliar, padronizar e integrar os mecanismos testados em sistemas de liquidação maiores. Contudo, o projeto piloto foi caracterizado como uma etapa isolada na investigação de transações entre moedas diferentes em um ambiente de circulação simultânea de moedas fiduciárias e digitais.

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