퍼스트 하와이안(FHB) 2026년 3분기 실적 발표 콘퍼런스 콜: NIM 상승, 대출 전망 하향
출처 Tradingkey
핵심 요약
- 순이자이익은 전분기 대비 310만 달러 증가한 1억 7,410만 달러를 기록했으며, 순이자마진(NIM)은 5bp 확대된 3.30%를 나타냈습니다.
- 예상치 못한 상업용 부동산(CRE) 조기 상환, 딜러 플로어플랜 잔액 감소, 주택담보대출 자연 감소(runoff)로 인해 총대출은 1억 1,500만 달러 줄었습니다. 경영진은 연간 대출 성장률 전망치를 기존 3%~4%에서 1%~2%로 하향 조정했습니다.
- 예금은 약 5,000만 달러 증가했고, 총예금 비용은 3bp 감소했으며, 무이자 예금이 총예금에서 차지하는 비중은 32%를 기록했습니다.
- 신용비용이 증가했습니다. 순상각액은 2,190만 달러(대출 및 리스의 60bp)를 기록했으며, 여기에는 시애틀 도심 오피스 대출에 대한 1,250만 달러의 부분 상각이 포함되었습니다.
- 경영진은 2026년 4분기 NIM을 3.34%~3.35%로 예상했으며, 연간 NIM 전망치를 3.26%~3.27%로 상향 조정했습니다.
- 퍼스트 하와이안(First Hawaiian)은 주주 승인 및 최종 규제 당국의 승인을 전제로 TriCo 인수가 2026년 4분기에 완료될 것으로 계속 기대하고 있습니다.
주요 재무 데이터
| 지표 | 2026년 3분기 실적 | 변동 및 맥락 |
|---|---|---|
| 순이자이익 | 1억 7,410만 달러 | 전분기 대비 310만 달러 증가 |
| 순이자마진(NIM) | 3.30% | 전분기 대비 5bp 상승 |
| 9월 기말(Spot) NIM | 3.33% | 월말 기준 |
| 총대출 | 1억 1,500만 달러 감소 | CRE 조기 상환, 딜러 플로어플랜 감소 및 주택담보대출 감소에 기인 |
| 총예금 | 약 5,000만 달러 증가 | 기업 및 공공 영업용 예금 증가가 개인 예금 감소를 부분 상쇄 |
| 총예금 조달비용 | 1.17% | 3bp 하락; 9월 기말 금리 역시 1.17% |
| 무이자 예금 비중 | 32% | — |
| 비이자이익 | 5,610만 달러 | 경영진 전망치에 부합 |
| 비이자비용 | 1억 6,000만 달러 | 합병 비용 670만 달러 및 세무 합의 비용 2,430만 달러 포함 |
| 합의에 따른 세제 혜택 | 3,100만 달러 | 캘리포니아주 세무 합의 관련 |
| 대손충당금 전입액 | 2,030만 달러 | 오피스 대출 상각 및 CRE 등급 하향 반영 |
| 순상각액 | 2,190만 달러 | 대출 및 리스의 60bp |
| 대손충당금 잔액 | 1억 6,400만 달러 | 400만 달러 감소; 대손충당금 적립률 1.14% |
| 부실자산 및 90일 이상 연체 대출 | 45bp | 주택담보대출 관리 문제 및 시애틀 오피스 여신 포함에 따른 증가 |
사업 및 영업 실적
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