La Reserva Federal mantiene las tasas de interés estables en 4.25% a 4.5%

La Reserva Federal mantuvo su tasa de interés de referencia estable nuevamente el miércoles, dejando la tasa de fondos federales bloqueados en el mismo rango objetivo de 4.25% a 4.5% donde ha estado desde diciembre.

No es de extrañar que los mercados ya tengan un precio. Pero cualquiera que esté esperando un corte, incluido Donald Trump, no obtiene uno pronto.

Trump, que ha empujado repetidamente a la Reserva Federal a tasas más bajas, ahora tendrá que esperar hasta la próxima reunión del Comité Federal de Mercado Abierto en septiembre para cualquier cambio potencial. "Deberían haber cortado ahora", dijo más de una vez. Pero el banco central no está mordiendo.

Powell se detiene en los recortes de la velocidad a medida que se acerca el impacto de la tarifa

Jerome Powell señaló directamente el riesgo de los aranceles de Trump como una razón clave por la que la Fed se mantiene cautelosa. La inflación sigue siendo pegajosa. Y los economistas dicen que lo peor de la presión de precios de esas tarifas aún no ha alcanzado. Eso significa que la inflación podría aumentar antes de fin de año.

"La incertidumbre y los riesgos de inflación siguen siendo demasiado altos", dijo los periodistas, básicamente diciendo que la Fed no está arriesgando. Algunos economistas están de acuerdo. Piensan que la inflación podría aumentar en la segunda mitad de 2025 una vez que el costo total de los aranceles comience a aparecer en las cadenas de suministro.

La tasa de fondos federales, para cualquiera que mantenga el puntaje, es la tasa de tasa nocturna que se cobran entre sí para pedir prestado. Suena aburrido, pero importa. Esa califica se derrama en tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas e incluso su cuenta de ahorros. Entonces, cuando la Reserva Federal no hace nada, millones de personas lo sienten.

Las tarjetas de crédito son el primer lugar en el que dura. Dado que la mayoría de las cartas tienen tasas variables, se mueven con las acciones de la Fed, o en este caso, la inacción. En este momento, la tarjeta de crédito promedio está en APR justo por encima del 20%, según Bankrate. Eso no está lejos del pico del año pasado.

Las tasas hipotecarias no están directamente vinculadas a la Reserva Federal, pero tampoco lo ignoran. Siguen los rendimientos del Tesoro y vibemás amplias del mercado. Con todo el ruido sobre los aranceles y la incertidumbre económica, las tasas hipotecarias no se han movido mucho.

Al 28 de julio, la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años se sentó en 6.81%, y el fijo de 15 años alcanzó el 6.06%, en función de los datos de Mortgage News diariamente. Si estás mirando un brazo o un Heloc, esos siguen la tarifa prefantera, y también se mantienen altos.

Los compradores no están tomando un descanso. "Hasta que las tasas de interés hipotecarias comiencen a disminuir de manera significativa, se espera que el crecimiento en el mercado hipotecario siga siendo modesto", dijo Michele Raneri, vicepresidente de Transunion. Los precios son altos, las tarifas son altas y ese combo está congelando a muchas personas fuera del mercado inmobiliario.

¿Préstamos para automóviles? Misma historia. La tasa promedio en un préstamo para automóvil nuevo de cinco años ahora es del 7.3%, y salta a 10.9% para los automóviles usados, según Edmunds. Y si se pregunta por qué los automóviles son tan caros, los aranceles sobre las importaciones y piezas de vehículos son parte de ellos.

Incluso si la Reserva Federal redujera las tarifas mañana, esos problemas de asequibilidad profundos no desaparecerían. "No cambiará de inmediato los desafíos de asequibilidad profundamente arraigados en el mercado", agregó Yoon.

Academia Cryptopolitan: Próximamente, una nueva forma de obtener ingresos pasivos con DeFi en 2025. Obtenga más información