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2021外匯&外幣賬戶比較及各銀行外幣開戶教程
Charlotte
2021-01-18 13517

想要在外匯市場“以錢生錢,如魚得水,分分鐘幾百萬上下”?出國留學、旅遊時,想要以最少的錢獲得最大的收穫?又或者想要儲蓄外幣,靜待升值,該怎麼操作?其實外匯賬戶是一切的基礎,是積累財富的敲門磚,在這篇文章中,小編將會詳細介紹外匯賬戶的開戶流程、外匯投資賬戶以及與外匯存款賬戶比較,供讀者參考。


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文章導航 [隱藏]
一、外匯賬戶的功能有哪些?

很多人不了解,其實開通外匯賬戶很簡單,而且好處多多。小編根據自己多年的外匯投資經驗,總結了如下幾點外匯賬戶的主要功能:


■ 外匯投資理財的重要方式。我們可以高買低賣,通過匯率差賺取收益。

■ 旅遊費用合理利用的有效方式。旅遊時使用外匯賬戶消費,直接扣除國內外消費,減少了匯率漲跌帶來的影響;也節省了去銀行辦理資金換匯的時間,省時省力。

■ 進行外幣定存的載體。當我們有計劃去一個國家旅遊或者有長期使用的外幣的話,可以利用外匯賬戶,在匯率較低時進行存款,這樣不僅可以避免臨時匯率差的改變,還可以賺取一定的定存利息。


下文,我將為您介紹兩種外匯、外幣賬戶、他們分別為外匯保證金交易賬戶和外幣銀行賬戶。其中外匯保證金賬戶是投資外匯市場最簡便的方式之一,無手續費,低價差的優勢成為外匯投資最熱門的方式。

二、如何開通外匯保證金賬戶?

外匯保證金交易是目前外匯市場最受歡迎一種投資方式。顧名思義,即利用保證金,運用槓桿機制交易美金貨幣對。


外匯保證金賬戶有如下優勢:


✅更低啟動資金,更低交易風險。外匯保證金交易可以進行分割,投資者可以只購買其中一單位,对投资者的资金要求较小,比如AUDUSD,您可最低交易0.01手。

✅做多做空雙向交易,有雙向獲利的機會。對於美金、歐元而言,定存、基金這種單一方向的投資風險較大,而保證金交易無論是上漲還是下跌都有獲利的可能。

✅擴大投資結果。外匯保證金交易搭配槓桿機制,讓您用更少的資金撬動更大的投資。比如外匯保證金交易平台提供的槓桿比例為1:10,那麼您只需投入1美元,即可交易價值10美元的合約,在Mitrade平台,您最高可使用200倍的槓桿。槓桿機制作用下,盈利或虧損也會成倍擴大

✅支持短線甚至超短線交易。平倉一筆保證金合約,交易執行速度快至幾秒鐘;

✅一個賬戶交易多種投資工具。比如您在Mitrade交易平台,除了交易澳幣貨幣對外,您還可交易黃金原油、白銀、S&P500、其他外匯貨幣對、比特幣等加密貨幣,將近百種熱門投資工具。

✅交易不受時間、地點限制。美金貨幣對5*24小時面向交易者開放,所有交易流程均可在網路上完成。

✅外匯保證金交易手續費非常低,甚至無手續費。經紀商會向交易者收取較低的價差。


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❓外匯保證金交易成本有哪些?


合約大小

外匯保證金的大小,我們通常用“手”(lots)來表示,1手即1標準合約。以歐元美元貨幣對為例,在Mitrade平台1手EUR/USD合約=100000 EUR。也就是說,如果1EUR/USD匯率為1.16000USD,那麼1手EUR/USD價值為116000USD。


如果您預計EURUSD匯率上漲,您在Mitrade平台開設一張做多合約;如果您認為價格走低,您開設一張做空合約。


假設您以1.16000USD的價格開設一張EURUSD做多合約。當匯率漲至1.12000美元,您在這個價位平倉。針對這筆合約,開倉價和平倉價的差額為0.04美元。則在不考慮交易成本的情況下,您一筆合約獲利4000USD(1手=100000EUR)


如果不搭配槓桿和保證金,您必須全額繳納116000USD,在這種情況下,獲得4000USD的收益(不考慮交易成本);而在Mitrade平台,您可以使用槓桿,槓桿比例為1:200,初始保證金比例僅1%,維持保證金為0.5%。

在槓桿和保證金的作用下,您只需繳納580USD,即可交易同等價值(116,000的合約)。


注:上述示例未考慮交易成本。另外,在槓桿機制作用下,虧損也會被成倍放大。


下方表格更直觀地表明外匯保證金的投資回報率優勢


假設開倉價:1.16000,平倉價:1.12000


外匯交易(不使用保證金和槓桿)外匯保證金交易
合約大小1手=100000EUR1手=100000EUR
槓桿比例0
1:200
最小單筆交易手數1手
0.01手
合約總價值116,000USD1160USD
投入資金116,000USD5.80USD
收益4000USD
40USD
投資回報率(不考慮交易成本)≈3.44%≈689%


現在我們就來談談保證金交易的成本。外匯保證金交易平台收取的費用主要有以下三種:


價差

佣金

過夜費用


所謂價差,即投資標的物買價和賣價之間的差額。買價通常比賣價要稍微高一點點。這筆價差通常很小,不過要注意的是,這筆價差會隨著合約大小(交易手數)的增大而增大。實際上,價差也是差價合約交易的主要成本。


此外,有些差價合約交易平台還會向交易者收取佣金(手續費),通常是按交易金額的百分比收取,或者按固定價格收取。Mitrade是不收取任何佣金的,並提供有競爭力的價差;


最後一項成本是隔夜費。每日隔夜費的計算公式= 交易手數 * 每手合約單位數量 * 開倉價 * 每日隔夜費百分比 (%)比如黃金在Mitrade平台,2020年9月25日當天隔夜費為:


隔夜費 - 買入:-0.0087%

隔夜費 - 賣出:-0.0047%


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外匯保證金交易平台,我的首選是Mitrade


Mitrade是一家合法的在綫交易平臺,得到ASIC監管並可以在澳大利亞及其他地區經營其服務,其中就包括我們台灣。根據臺灣法規規定,外匯保證金這種金融衍生品交易在臺灣地區是合法交易,在ASIC的監管下,允許平臺接收臺灣地區客戶開戶交易,因此mitrade是合法地在臺灣等地區開展業務。其監管編號為AFSL 398528(下圖為ASIC官方網站查詢結果。


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而根據ASIC法規規定呢,“用戶的資金將在必要時交由ADI(澳大利亞授權存托機構)認證的第三方信託賬戶中存放”。這樣一來,用戶的資金就得到了一定的保障。 


此外,Mitrade還有以外有點:


「費用更低」

Mitrade不收取手續(佣金),只收取極低的價差。


Mitrade平台欧元/美元合約規格:

 代号:EUR / USD
 合约大小:100000EUR
 佣金:0
 最小交易量:0.01手
 每笔最大交易量:30手
 杠杆:1:200
 平均浮动价差:6
 最小止损单距离:10


「交易體驗最佳app及交易平台之一」

Mitrade開發團隊研發的mitrade app是我個人近些年發現交易最流暢的app,很多用戶和我是一樣的觀點。目前APP在蘋果商店評分4.7/5,谷歌商店4.1/5,有中文版本,界面非常簡潔,交易執行速度快至幾秒!Mitrade在全球擁有數十萬用戶,提供5*24H中文客服服務,在港澳台地區獲得了用戶的一致好評,並屢次獲獎。如獲得了Forex Awards頒發的2019最佳移動交易平台。


「多種工具全部免費」

實時價格圖表、財經日曆、情緒指數、風險管理和專家分析等8大工具,通通免費提供給用戶使用。


「保障用戶資金安全」

關於用戶資金安全方面,Mitrade還提供了一個叫“負余額保護”的服務。也就是說,我們作爲交易者不會損失超過我們比我們投入資金更多的錢。這一點是非常重要的,尤其涉及到期貨和外匯投資這種高杠桿、高風險的投資項目上。


「一個賬戶交易近百種市場」

 在Mitrade您可交易歐元/美元等熱門貨幣對、國際股票指數、大宗商品、股票(如谷歌、蘋果等)以及主流加密貨幣差價合約。


✔️60+外匯貨幣對

✔️11+國際股票指數(標普500、道瓊斯30、恆生100等)

✔️9種大宗商品(黃金、白銀、原油等)

✔️5種交易量最大的加密貨幣(BTC,ETH,XRP,LTC,BCH)

✔️30隻熱門美國股票(如蘋果、谷歌等)

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Mitrade開戶流程也很方便,僅需三步,而且全部可以在網絡上完成。


第一步:填寫資訊並提交您的申請,註冊賬戶

第二步:賬戶注資,通過多種方式可快速存入資金

第三步:開始交易,快速下單近100個市場的差價合約,如外匯、黃金原油、加密貨幣和全球股指。


您可觀看下面的視頻,了解在Mitrade開戶交易流程:

三、如何開通外匯銀行賬戶

→外匯賬戶銀行選擇

 開通賬戶當然是要找銀行了,外匯賬戶也不例外,開通外匯賬戶的第一步就是要選擇一家銀行,這家銀行不能是街上隨便找的一家,可是要精挑細選的哦!下面小編列出幾點方法,希望可以幫助到各位讀者:

■ 確認是否擁有該銀行的台幣賬戶;

■ 注意地緣性;

■ 多比較銀行間的匯率;在滿足前提的情況下,要比較每家銀行的匯率,選擇相對合適的銀行進行開戶。


→外匯賬戶開戶資料有哪些

 辦理事務最害怕的就是忘記帶證件、資料,還要重新準備;開戶外匯賬戶需要的資料很簡單,不要忘記哦!

■ 雙證件:身份證(必帶),駕照或者健保卡二選其一

■ 開啟印鑒: 同台幣賬戶的開啟印鑒

■ 該銀行的台幣賬戶存折


→外匯賬戶開戶流程介紹

 外匯銀行開戶可以選擇本人(或負責人)親自去銀行櫃檯辦理,向銀行工作人員提供上述相關資料,等待銀行核對信息、評估合理等,在此期間根據工作人員提醒進行簽字等,等到銀行完成開戶審核作業,就可以開通外匯賬戶了。

還可以選擇線上開通外匯賬戶,目前銀行都會提供網上開戶的服務,在網上根據開戶銀行的具體操作進行身份驗證、上傳證件、填寫資料、完成申請,就可以開戶了。


→外匯賬戶開通辦理時長多久?

目前很多銀行服務台都會有專員辦理開通外匯賬戶,就算是去銀行辦理也不需要很長時間,大約30~40分鐘,在網絡辦理的話時間就更少了。

→外匯賬戶開戶銀行是否收取手續費,手續費多少?


 銀行會在開通外匯賬戶時收取一定的手續費,下表是一些銀行開戶的手續費

                   部分銀行外匯賬戶開戶手續費

    銀行

                 手續費

   台灣銀行

     一般分行免手續費,部分收取100元手續費

   兆豐銀行

       一般分行免手續費,機場分行另收100元

   合作金庫

          非存戶100手續費,存戶免費

   永豐銀行

               100元

   日盛銀行

               100元

   國泰世華

               200元

   台北富邦

            存戶免收手續費,非存戶收100元手續費

   臺新銀行

       臺新存戶免收手續費,非臺新存戶收100元手續費

   玉山銀行

               100元

   中國信託

              免手續費


→銀行外匯賬戶開戶后資料憑證有哪些?

外匯賬戶開戶成功后將會拿到以下憑證:

  ■ 開戶約定書

  ■ 外幣存摺

  ■ 電⼦銀⾏服務申請書及約定書副本

  ■ 買外幣存入的證明收據

 當你拿到上面這四樣的時候,就要恭喜妳開戶成功啦!


→外匯賬戶開通之後的注意事項

無論開通外匯賬戶是為了儲存外幣,還是為了進行外幣投資,都要關注相關外幣的匯率,但是一定要注意:轉換次數越多,金額就會越來越少。現金和即期的匯率差別也是要注意的,存入或者提領外幣都要根據這個匯率收取一定的費用,時刻關注才能避免額外的花銷哦!

四、外匯存款賬戶銀行比較

外匯存款提領外匯現鈔,手續費按銀行牌告即期賣出匯率與現鈔賣出匯率的差額計收;反之,外幣現鈔存入外匯賬戶,手續費按銀行牌告即期買入匯率與現鈔買入匯率的差額計收。在此列取台灣各大銀行牌告即期、現鈔匯率表,可供參考。


                        台灣各大銀行牌告匯率表

  銀行类型

 銀行名称

    即期

   现钞

買入

賣出

買入

賣出

  

 

公股銀行

  臺灣銀行

 30.555

 30.655

 30.205

 30.875

  合作金庫

 30.543

 30.643

 30.228

 30.866

  土地銀行

 30.553

 30.653

 30.173

 30.883

  第一銀行

 30.545

 30.645

 30.291

 30.853

  彰化銀行

  30.553

 30.653

 30.303

 30.873

  華南銀行

 30.555

30.655

30.305

30.905

  兆豐銀行

30.55

 30.65

 30.21 

 30.88

  台灣企銀

 30.555

30.655

30.405

30.805

 本土銀行

  陽信銀行

30.542

30.642

30.292

30.862

  富邦銀行

30.555

 30.655

30.4

30.81

  瑞興銀行

30.56

 30.66

30.36

30.86

  京城銀行

30.545

30.645

30.175

30.865

  凱基銀行

30.561

30.661

30.386

30.836

  遠東銀行

30.561

30.661

30.311

30.811

  華泰銀行

30.56

30.66

30.26

30.805

  新光銀行

30.548

30.648

30.248

30.868

  元大銀行

30.532

30.668

30.312

30.888

  永豐銀行

30.545

30.65

30.345

30.85

  高雄銀行

30.535

30.635

30.385

30.785

  上海銀行

30.54

30.65

30.34

30.84

  國泰世華

30.51

30.71

30.23

30.93

  安泰銀行

30.56

30.66

30.24

30.88

  三信銀行

30.542

30.642

30.342

30.942

 玉山銀行

30.55

30.65

30.35

30.85

  聯邦銀行

30.56

30.66

30.38

30.84

  板信銀行

30.555

30.655

30.355

30.855

  中國信託

30.495

30.696

30.189

30.907

  日盛銀行

30.559

30.659

30.339

30.879

王道銀行

30.541

30.641

30.441

30.741

  外商銀行

星展銀行

30.541

30.684

30.341

30.884

  匯豐銀行

30.5555

30.6555

30.3055

30.9055

  花旗銀行

30.555

30.655

30.3162

30.8842

  渣打銀行

30.557

30.665

30.357

30.865


各銀行牌告匯率不是固定的,手續費也不是一成不變的,要時刻關注匯率變化,才能做出正確的選擇。

五、外匯保證金賬戶VS外幣銀行賬戶

很多人都想“以錢生錢”以最小的成本換取最大的收益,如果你也要這樣的想法,那麼不妨考慮一下外匯保證金交易吧!


 ■ 與外匯定存相比,外匯保證金交易的收益很高。在外匯定存中,收益只是存款的利息,而進行外匯保證金交易的話投資人可以利用槓桿放大本金,擴大投資收益;


■ 與外匯定存相比,外匯保證金交易的操作靈活。外匯定存有一定的存款期限,而外匯保證金交易則沒有限制,隨時可以交易,在匯率高時及時賣出,匯率低時及時止損,可以獲得更大的收益;


 ■ 與外匯定存相比,外匯保證金交易資金利用率高;外匯保證金可以進行資金放大,例如:若保證金融資比例為100倍,即最低的保證金要求是1%,投資者只要1000美元,就可以進行高達100,000美元的交易;


 ■ 與外匯定存相比,外匯保證金交易更具有主動性。外匯保證金交易可以根據貨幣匯率高低的變化選擇做多頭或做空頭,這樣雙向操作讓投資者具有主動性,使投資者更有機會獲利;

沒信心立即開始真實交易?別擔心,您可用免費註冊的模擬賬戶里的5萬美金模擬體驗金,熟悉交易流程和交易策略。


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資金緊張?沒關係,在Mitrade最低400新台幣就能開啟一筆交易。


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總結下,如果您單純通過投資外匯來賺取價差,那我個人確實不推薦外幣定存這種投資方式。外匯保證金最低幾百元就可開始投資。外匯保證金交易就像在網購一樣方便,滑幾下手機,交易執行速度快至幾秒鐘,是最容易抓住外匯交易機會的方式之一。相比花幾萬塊買外幣定存在銀行,偶爾才關心外匯走勢,外匯保證金的優勢就非常突出了。目前這總投資方式在台灣被越來越多的交易者採納。



關於Mitrade

◎ASIC正規监管(AFSL398528),  全球數十萬用戶             

◎杠杆高达1:200,零佣金,低價差

◎應用商店高評分APP,中文5*24小時客服

◎通一個Mitrade帐户交易外汇、股票、原油、黄金、加密货币、指数等超過100个市场

◎提供8種免費實用工具,實施圖表、情緒指數、財經日曆、即時新聞等。

◎全球市場、24小時交易、T + 0機制


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五、總結

外匯賬戶的開通不是千篇一律的,要根據每個銀行的具體制度,具體情況具體分析,要根據實際情況辦理事務,開通外匯賬戶之後要時刻關注匯率變化,而匯率可能由多方面因素影響,多多了解國際新聞和關注重要財經事件有利於進行外匯交易。

免責聲明: 本文內容僅代表作者個人觀點,不代表mitrade官方立場,也不能作為投資建議。文章內容僅做參考,讀者不應以本文作為任何投資依據。mitrade對任何以本文為交易依據的結果不承擔責任。Mitrade亦不能保證本文內容的準確性。在做出任何投資決定之前,您應該尋求獨立財務顧問的建議,以確保您了解風險。

差價合約(CFD)是槓桿性產品,有可能導致您損失全部資金。這些產品並不適合所有人,請謹慎投資。查閱詳情


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