O DZ Bank, segundo maior banco da Alemanha, obtém aprovação para oferecer serviços de criptomoedas

O segundo maior banco da Alemanha, o DZ Bank, recebeu a aprovação MiCA da BaFin para oferecer serviços de criptomoedas por meio de sua plataforma de ativos digitais, meinKrypto. Os bancos Volksbanken e Raiffeisenbanken (bancos cooperativos) agora precisam solicitar à BaFin a notificação MiCA para permitir que seus clientes invistam em criptomoedas de forma totalmente digital. 

Segundo o DZ Bank, o meinKrypto é uma carteira digital integrada ao aplicativo VR Banking, projetada para atender investidores independentes. Foi desenvolvida pela provedora de serviços de TI Atruvia para o grupo financeiro cooperativo e o DZ Bank.

A Bolsa de Valores Digital de Stuttgart é responsável pela custódia dos criptoativos, enquanto a EUWAX AG gerencia a execução. No entanto, a plataforma não faz parte dos serviços de consultoria para clientes de varejo.

Entretanto, Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Litecoin (LTC) e Cardano (ADA) estarão disponíveis no lançamento, mas cada banco cooperativo reserva-se o direito de decidir individualmente se implementará ou não a solução criptográfica.

O DZ Bank planeja adicionar mais criptoativos no futuro, sujeito aos requisitos regulatórios. Um estudo de setembro de 2025 da Associação Alemã de Bancos Cooperativos revelou que mais de um terço dos bancos alemães planeja introduzir soluções em criptomoedas nas próximas semanas. 

Os programas-piloto do DZ Bank começaram em dezembro de 2024 

relatos sobre a intenção do DZ Bank de entrar no mercado de criptomoedas para o varejo surgiram no início de 2024, mas os programas piloto começaram em dezembro daquele ano. Souad Benkredda, membro do conselho do DZ Bank, afirmou anteriormente que o banco com sede em Frankfurt pretende oferecer uma variedade de criptoativos. A iniciativa visa investidores que preferem negociar criptomoedas de forma independente, dent buscar aconselhamento financeiro.

A incursão do DZ Bank em ativos digitais remonta a 2023, quando a instituição lançou uma plataforma de custódia de criptomoedas construída com infraestrutura da Metaco. No entanto, o Westwald Bank foi o primeiro banco cooperativo a testar a plataforma meinKrypto, antes da implementação gradual em outras instituições financeiras.

Entretanto, o DZ Bank não é a única grande instituição financeira a tentar entrar no mercado de criptomoedas da Alemanha. O DekaBank , parte da rede Sparkassen, lançou seus serviços de ativos digitais no ano passado, embora tenha limitado sua oferta exclusivamente a clientes institucionais.

A LBBW, outra importante instituição financeira da rede Sparkassen, firmou parceria com a corretora de criptomoedas Bitpanda no segundo trimestre de 2024 para oferecer serviços de custódia de ativos digitais. O serviço de criptomoedas da LBBW também é limitado, direcionado exclusivamente a clientes corporativos e institucionais.   

O DZ Bank integra as criptomoedas ao sistema bancário tradicional

O DZ Bank está se preparando para integrar criptomoedas ao sistema bancário tradicional, tendo agora obtido autorização legal para operar uma plataforma de negociação de criptomoedas dentro da estrutura da União Europeia. No entanto, a configuração operacional e técnica por trás do meinKrypto envolve diversos parceiros regulamentados.

A estrutura colaborativa da MeinKrypto permite que bancos menores ofereçam serviços de criptomoedas sem a necessidade de construir sua própria infraestrutura. Ela também centraliza a gestão de riscos e a conformidade sob a responsabilidade de instituições financeiras já estabelecidas. O DZ Bank visa eliminar as barreiras técnicas associadas aos ativos digitais, integrando serviços de criptomoedas a um aplicativo bancário já existente.

Entretanto, os clientes não precisarão gerenciar chaves privadas nem depender de corretoras de criptomoedas externas. Em vez disso, a experiência de negociação foi estruturada para se assemelhar às transações bancárias online tradicionais. Essa abordagem está alinhada com as expectativas regulatórias da MiCA, que enfatizam a responsabilidade e a transparência do investidor.

Por outro lado, embora o DZ Bank tenha recebido a aprovação do MiCA , a implementação gradual do meinKrypto ocorrerá banco por banco. Cada banco cooperativo deve dent a BaFin e aderir ao serviço de criptomoedas.

Essencialmente, a estrutura permite que cada banco determine se deve ou não incorporar criptomoedas em seu perfil de risco e estratégia de clientes. Os primeiros indícios apontam paratroninteresse dentro da rede de bancos cooperativos. 

Pesquisas do setor mostram que mais de um terço dos bancos cooperativos estão se preparando para adotar a plataforma. Esse nível de interesse também sugere uma demanda crescente por acesso regulamentado a criptomoedas entre os clientes de bancos de varejo. O papel do DZ Bank é fornecer a estrutura regulatória, a infraestrutura e a base técnica para os bancos participantes.

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