Visa e Mastercard chegam a um acordo revisado com varejistas em meio a desentendimentos de longa data sobre altas taxas de processamento de cartões de crédito.

Hoje, a Visa e a Mastercard chegaram a um acordo revisado com os varejistas após um juiz rejeitar um acordo anterior de US$ 30 bilhões para resolver antigas divergências sobre as altas taxas de processamento de cartões de crédito. O novo acordo permitiria taxas de transação ligeiramente menores, daria aos varejistas mais liberdade para aceitar cartões específicos e reduziria marginalmente as taxas de transação.

O acordo alcançado na segunda-feira colocaria fim a vinte anos de litígio. Os comerciantes acusavam a Visa e a Mastercard de conspirarem para violar as leis antitruste dos EUA, principalmente por meio da cobrança de "taxas de transação" pelas redes de cartões.

A liquidação com Visa e Mastercard oferece aos comerciantes mais flexibilidade.

relatório da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) , o acordo concede aos varejistas a liberdade de decidir se aceitam cartões de crédito comerciais e de consumo de forma independente dent Os comerciantes teriam mais liberdade para aceitar cartões de crédito "padrão" e "premium" na categoria de crédito ao consumidor.

No entanto, os comerciantes não seriam capazes de distinguir entre cartões do mesmo nível emitidos por diferentes instituições financeiras.

A Mastercard e a Visa concordaram em fornecer uma taxa de intercâmbio efetiva média de 10 pontos percentuais para transações de crédito ao consumidor e crédito comercial emitidas nos EUA em estabelecimentos comerciais nos EUA. Além disso, a redução da taxa de intercâmbio será aplicada a programas de crédito específicos emitidos nos EUA e reconhecidos sob a marca Mastercard, e tem como objetivo funcionar como um limite máximo por um período de cinco anos.

Como parte do acordo, as redes concordaram em implementar um método direto de cobrança adicional em transações com cartão de crédito, oferecendo aos comerciantes opções adicionais. De acordo com a SEC (Comissão de Valores Mobiliários dos EUA), essas regulamentações, que substituem os padrões revisados em 2012, visam preservar as proteções fundamentais ao consumidor e a transparência.

As taxas padrão para o consumidor seriam limitadas a 1,25% até o término do acordo. Além disso, os comerciantes teriam mais possibilidades de cobrar sobretaxas para compras com cartão de crédito.

Segundo a Federação Nacional de Varejo dos EUA, as taxas de transação com cartão totalizaram US$ 111,2 bilhões nos EUA em 2024, um aumento em relação aos US$ 100,8 bilhões de 2023 e quatro vezes o valor de 2009.

A Visa confirmou que o acordo oferece um alívio significativo, mais flexibilidade e opções para controlar como aceita pagamentos de seus clientes para empresas de todos os portes.

Segundo a Mastercard, empresas e clientes teriam uma experiência de pagamento melhor, com maior flexibilidade, preços mais baixos e regulamentações mais fáceis, especialmente para pequenos varejistas.

É importante destacar que nenhuma das empresas admitiu qualquer irregularidade em relação às alegações dos demandantes quando concordaram com o acordo. Após a aprovação do acordo, todas as modificações nas regras e práticas entrarão em vigor, o que provavelmente ocorrerá no final de 2026 ou início de 2027.

Juiz rejeita acordo de US$ 30 bilhões sobre taxas de cartão de crédito

O acordo precisará da aprovação da juíza distrital dos EUA, Margo Brodie, no Brooklyn, que já havia rejeitado o acordo de US$ 30 bilhões em junho de 2024.

O acordo de US$ 30 bilhões teria reduzido os custos de transação em cerca de 0,07 ponto percentual ao longo de cinco anos, dando aos varejistas maior margem de manobra para aplicar sobretaxas. No entanto, o juiz afirmou que as taxas continuariam altas e que a economia anual de US$ 6 bilhões para os varejistas era "irrisória" em comparação com o que a Visa e a Mastercard ainda poderiam cobrar.

Brodie também criticou o acordo por impor aos comerciantes a exigência de "Aceitar Todos os Cartões", que os obriga a aceitar todos os cartões Visa e Mastercard ou nenhum. Além disso, os comerciantes há muito acusam a Visa e a Mastercard de implementar regulamentações "anti-direcionamento" que proíbem as empresas de direcionar os clientes para métodos de pagamento mais baratos.

Segundo a Merchants Payments Coalition, a redução  foi "mínima", e a Visa e a Mastercard teriam permissão para aumentar os preços sem qualquer limitação assim que os cortes temporários expirassem.

A Merchants Payment Coalition alegou que os comerciantes "não tinham escolha" a não ser aceitar cartões de recompensas, que representam 85% de todos os cartões emitidos. A Coalizão acrescentou que os bancos ainda poderiam reclassificar os cartões para outras categorias, obrigando, na prática, os comerciantes a aceitarem todos os cartões.

A proposta de acordo divulgada surge num momento em que o Congresso está a analisar a Lei da Concorrência dos Cartões de Crédito, numa tentativa de introduzir a concorrência no sistema.