Trump firmará una orden ejecutiva mañana que permita 401 (k) planes para invertir en criptografía

Donald Trump se está preparando para abrir el sistema de ahorro de jubilación de las puertas de Estados Unidos. El ex President planea firmar una orden ejecutiva que permitirá a los trabajadores verter sus 401 (k) fondos, actualmente manteniendo más de $ 9 billones, en cripto, oro y capital privado, según The Financial Times.

Esta orden podría aterrizar tan pronto como mañana y cambiaría donde los estadounidenses estacionan su dinero de jubilación para siempre.

En este momento, los planes 401 (k) se adhieren principalmente a las cosas seguras y aburridas (pista, pista: acciones y bonos). Pero bajo el nuevo orden de Trump, esa lista está a punto de ser mucho más extraña y mucho más agresiva. Los activos en cuestión no son solo Bitcoin o Ethereum.

Estamos hablando de préstamos privados, acuerdos de infraestructura, fondos de adquisición corporativa y metales preciosos también. Y para lograrlo, la orden nos dice a los reguladores que descubramos qué obstáculos legales aún se interponen en el camino, para que los administradores de fondos puedan comenzar a agregar estas opciones para los ahorradores de jubilación.

Trump expande el alcance criptográfico

"El presupuesto dent Trump está comprometido a restaurar la prosperidad para los estadounidenses cotidianos y salvaguardar su futuro económico. Sin embargo, no se debe considerar oficial las decisiones oficiales, a menos que vengan del propio Presi dent dijo la Casa Blanca al Financial Times.

En este momento, la mayoría de los estadounidenses solo pueden invertir sus contribuciones 401 (k) en fondos mutuos tradicionales vinculados a acciones públicas y bonos. Pero Trump quiere agregar cripto a la mezcla ... rápido. Este movimiento se basa en sus pasos anteriores: su administración ya se ha retirado de varias represiones regulatorios en los intercambios criptográficos, dando a la industria respirar espacio.

El jueves pasado, la Cámara de Representantes aprobó tres proyectos de ley centrados en los activos digitales. Todos ellos tienen todo el peso del apoyo de Trump detrás de ellos. Estos proyectos de ley tienen como objetivo reducir las restricciones a la criptografía, y son parte de un esfuerzo más amplio para obtener finanzas basadas en blockchain en el corazón de la economía estadounidense.

La razón detrás de este empuje no es sutil. Trump acredita públicamente a la industria criptográfica por aumentar sus posibilidades en las elecciones de 2024. Su campaña pintó las regulaciones criptográficas de la era Biden como excesiva, y prometió revertir el curso. Ahora, esta orden ejecutiva sería bien en esa promesa.

En mayo, el Departamento de Trabajo, bajo la dirección de Trump, revocó una regla sobrante de la administración Biden. Esa regla advirtió a los gerentes del plan de jubilación que se mantengan alejados de la criptografía. Al desaparecer, no hay nada que retenga a los proveedores de planes incluso de considerarlo.

Gigantes de capital privado Giants Up para ingresar al mercado 401 (k)

Este pedido también se abriría de par en par para los jugadores del mercado privado como Blackstone, Apollo y BlackRock. Los tres están listos para saltar a esta piscina, y ya han comenzado a alinear las asociaciones que necesitan.

Si esta orden se vuelve oficial, le dirá al Departamento de Trabajo que otorgue a los administradores del plan un cojín legal, un puerto seguro, por lo que no serán afectados por demandas solo por ofrecer inversiones alternativas que cuestan más o no se negocian en los mercados públicos.

Eso es un gran problema. Estos activos privados vienen con altas tarifas, precios extraños y muy poca transparencia. Pero también llevan enormes alza, y los administradores de activos quieren una pieza. Según los expertos en capital privado, este movimiento podría llevar a cientos de miles de millones de dólares a sus fondos.

Blackstone, por ejemplo, está trabajando con Vanguard para distribuir sus productos a través de cuentas de jubilación. Apollo y Partners Group están haciendo lo mismo con Empower, que dirige uno de los planes 401 (k) más grandes del país. Mientras tanto, BlackRock ya está trabajando con Great Gray Trust, un gerente de plan de jubilación de terceros, para traer fondos privados a las carteras de los ahorradores.

Para el capital privado, este pedido llega justo a tiempo. Los grandes inversores institucionales, como las pensiones y las dotaciones, no han estado invirtiendo un nuevo capital como solían hacerlo. ¿Pero 401 (k) ahorradores? Esa es una fuente completamente nueva de fondos, y hay mucho.

Aún así, nada de esto viene sin riesgo. Estas inversiones privadas no se negocian a diario. Son más difíciles de salir, más caros y dependen en gran medida de apalancamiento. Y no hay mucha visibilidad en qué hay exactamente dentro de estos fondos. Para los ahorradores regulares, es un juego de pelota totalmente diferente de solo comprar algún fondo índice.

Pero nada de eso está deteniendo a Trump. Él quiere cripto en su 401k, capital privado en su declaración de plan y oro en su cartera. Y como de costumbre, él va a hacer lo que quiere.

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