Oracle amplía Data Nexus para incorporar pagos ISO 20022 al dinero digital

Oracle (NYSE: ORCL) ha ampliado su plataforma Digital Assets Data Nexus, lo que permite a los bancos gestionar stablecoins, depósitos tokenizados y monedas digitales de bancos centrales a través de los sistemas de pago que ya utilizan.

Esta actualización permite a los bancos conectar sus activos digitales a sus sistemas de pago ISO 20022 y a los pagos bancarios de Oracle. Además, se conecta a Swift Ledger e incluye herramientas de inteligencia artificial para detectar actividades sospechosas.

¿Qué cambios introdujo Oracle en su plataforma de pagos?

La propuesta de Oracle para la expansión de su plataforma Digital Assets Data Nexus se incluyó en su anuncio del 23 de septiembre desde Austin, Texas. La compañía afirmó que los bancos no deberían tener que implementar una infraestructura de pago independiente para cada nuevo token o blockchain.

En cambio, la plataforma vincula las instrucciones de pago, los clientes y sus cuentas con las billeteras digitales y la infraestructura blockchain. Además, gestiona los procesos que se realizan tanto dentro como fuera de la blockchain y envía actualizaciones de estado, informes de cuenta y notificaciones de transacciones al sistema de pago existente del banco.

Para los bancos que ya utilizan Oracle Banking Payments, la integración viene incorporada. La plataforma actualizada permitirá a los usuarios acceder a monederos programables y a lo que Oracle denomina toma de decisiones basada en inteligencia artificial.

Oracle afirmó que las nuevas funcionalidades "estarán disponibles en el año fiscal 2027"

La plataforma también se conecta a Swift Ledger, la red que los bancos utilizan en todo el mundo para enviar mensajes de pago. Gracias a este diseño, los bancos pueden registrar sus propios compromisos de pago y la actividad de depósitos tokenizados dentro de sus sistemas, y luego compartir esa información con Swift Ledger a medida que se producen las transacciones.

¿Cómo funcionará el sistema de cumplimiento normativo 24/7 de Oracle?

Oracle señaló que el dinero digital plantea un problema operativo: las transacciones pueden volverse técnicamente irreversibles en una cadena de bloques prácticamente en tiempo real.

La solución de Oracle consistió en integrar controles de cumplimiento en el proceso de transacción. La plataforma verifica los pagos para detectar cualquier infracción de las normas contra el lavado de dinero y realiza comprobaciones estándar de "conozca a su cliente" y "conozca a su empresa". Además, aplica las normas que los bancos establecen para sus monederos digitales, como quién puede enviar o recibir fondos, los límites de transferencia y las aprobaciones requeridas.

Toda la información de estas verificaciones, incluyendo la actividad de la billetera, el historial de transacciones y cualquier cambio en lostracinteligentes, se introduce en la base de datos de IA de Oracle. Oracle afirma que el sistema puededentpatrones mediante análisis de comportamiento, mapeo de relaciones entre cuentas, búsquedas de similitud e incluso consultas en lenguaje natural, y luego marcar las transacciones que parezcan sospechosas o coordinadas. En tal caso, los bancos pueden congelar la actividad de los tokens, retener los fondos o suspender una cuenta, pero un humano revisa estas acciones antes de que se finalicen.

Oracle presentó Data Nexus por primera vez en octubre de 2025, con un lanzamiento previsto para 2026, basado en la cadena de bloques Hyperledger Fabric. La plataforma tenía como objetivo añadir compatibilidad con Hyperledger Besu, el Ethereum utilizado para redes públicas o con permisos.

Oracle ha anunciado que presentará su plataforma en Sibos, la conferencia del sector bancario que se celebra del 28 de septiembre al 1 de octubre en Miami.

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