BankChain Alliance apuesta a que los bancos, no las criptomonedas, son quienes controlan el camino hacia el dinero en la cadena de bloques
Un grupo de 39 asociaciones bancarias estatales ha fundado la BankChain Alliance para establecer una red blockchain en la que los bancos comerciales tendrán la propiedad, con la esperanza de que los bancos pequeños y sus clientes confíen en los bancos regulados para las finanzas en cadena en lugar de en las empresas de criptomonedas.
Esta iniciativa plantea una cuestión crucial: ¿circulará finalmente la moneda digital a través de los sistemas bancarios tradicionales o mediante productos basados en criptomonedas como las stablecoins y los derivados? BankChain responde creando una red diseñada y controlada por sus miembros.
Entre los responsables de esta iniciativa se encuentran Corey LeBlanc, cofundador y director de tecnología de Locality Bank, Howard Headlee, director ejecutivo de la Asociación de Banqueros de Utah, y Kathy Kraninger, presidenta de la Asociación de Banqueros de Florida, quien anteriormente fue directora de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, según informó American Banker el 25 de agosto de 2026.
Por qué los bancos más pequeños dicen basta ya
El objetivo de la propuesta es captar prestamistas que no pertenezcan a los bancos más grandes, los cuales, en el pasado, no han tenido influencia sobre los proveedores de tecnología. Según LeBlanc, el oligopolio que existe en el software principal, dominado por empresas como Fiserv, FIS y Jack Henry, impone sus condiciones a los grandes actores, obligando a las empresas más pequeñas a esperar años para obtener nuevos productos. Locality Bank tiene cinco años, pero aun así, podría encontrarse con dificultades para acceder a ciertos servicios o verse forzado a firmartraccostosos, con plazos de entre siete y diez años, debido a la falta de escala.
“Ya basta. Necesitamos empezar de cero”, dijo LeBlanc.
BankChain busca que bancos de cualquier tamaño accedan a la misma red y voten sobre las nuevas funcionalidades que se desarrollen sobre ella. Inspirada en parte en los Bancos Federales de Préstamos Hipotecarios, la Alianza pretende crear un sistema "donde se escuche su voz", según Headlee, en lugar de uno impuesto por proveedores externos. Ya ha finalizado el proceso de solicitud de propuestas y planea su lanzamiento en algún momento de 2027.
Un campo saturado de cadenas lideradas por bancos
El mercado al que BankChain está a punto de entrar se está volviendo cada vez más dinámico y competitivo. Según American Banker, existen varios competidores en el mercado, como la red Cari, un proyecto dirigido por Eugene Ludwig; Hazel, desarrollada por Caitlin Long y Jeff Sinnott; el proyecto de stablecoin de Vast Bank y Uphold; la red de depósitos tokenizados de The Clearing House; y la cadena de bloques de Swift, que recientemente completó su primera transacción entre HSBC y Standard Chartered.
| Red / iniciativa | Dirigido por | Enfoque principal | Dinero/activo digital | Mercado objetivo | Estado / característica distintiva |
|---|---|---|---|---|---|
| Alianza BankChain | 39 asociaciones bancarias estatales + bancos miembros | Infraestructura blockchain propiedad del banco | Depósitos tokenizados + stablecoins | Bancos estadounidenses de todos los tamaños | Propuesta; objetivo: 2027. Los bancos pretenden ser propietarios, diseñar y gestionar la red, con igualdad de acceso para todos los miembros. (American Banker) |
| Red Cari | Cari, liderada por el ex Contralor de la OCC, Eugene Ludwig | Conectividad entre bancos yDeFi | depósitos bancarios tokenizados | Bancos autorizados + DeFi | Red autorizada diseñada específicamente para conectar bancos comerciales con finanzas descentralizadas. Cari afirma que sus tokens representan depósitos de clientes en los bancos participantes y conservan la elegibilidad para el seguro de la FDIC. (Cari Network) |
| Color avellana | Caitlin Long + Jeff Sinnott | Finanzas en cadena lideradas por bancos | Depósitos tokenizados / dinero bancario | Bancos y mercados de activos digitales | Red emergente liderada por bancos. Se centra en integrar infraestructura bancaria regulada en los mercados en cadena. (American Banker) |
| Vast Bank + Uphold | Vast Bank + Uphold | Pagos con stablecoins | Monedas estables | Bancos, pagos y activos digitales | Desarrollar una red de stablecoins vinculada a bancos, lo que convierte a este proyecto en uno de los más explícitamente orientados a las stablecoins . (American Banker) |
| La Cámara de Compensación | La Cámara de Compensación + los principales bancos estadounidenses | Compensación y liquidación interbancaria | Depósitos bancarios comerciales tokenizados | sistema bancario estadounidense | Anunciado en junio de 2026. Conecta la actividad de blockchain con RTP y CHIPS y está diseñado para la liquidación de depósitos tokenizados interbancarios las 24 horas del día, los 7 días de la semana. (The Clearing House) |
| Libro mayor de cadena de bloques Swift | Swift + bancos globales | Pagos transfronterizos | depósitos tokenizados | bancos internacionales | Avanzando hacia su uso real. Swift anunció que 17 bancos en seis continentes estaban preparando proyectos piloto, y que su sistema de registro distribuido proporcionaría una capa de orquestación compartida para los depósitos tokenizados. (Swift) |
Estas iniciativas bancarias se superponen, pero difieren notablemente en cuanto a activos, propiedad, geografía y etapa de desarrollo.
El proyecto Clearing House está siendo liderado por algunos de los nombres más importantes del mundo financiero. En un anuncio del 5 de junio de 2026, se indicó que la red compensaría y liquidaría dinero bancario comercial tokenizado e integraría actividades en la cadena de bloques con RTP y CHIPS.
Esta iniciativa cuenta con el respaldo de Bank of America, Citi, BNY, HSBC y otros bancos. Anteriormente, se informó que importantes bancos como JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America y Wells Fargo apoyan este proyecto de depósito tokenizado, que se espera que entre en funcionamiento a principios de 2027 como respuesta a la amenaza de que las stablecoins puedan desviar los depósitos bancarios.
Cómo Washington da forma a la rampa de acceso
La regulación es fundamental para que los bancos consideren que pueden competir en sus propios términos. Los depósitos tokenizados registran los depósitos bancarios reales en una cadena de bloques, se mantienen dentro del sistema bancario existente y pueden generar intereses, según un análisis del Banco de la Reserva Federal de Dallas del 25 de agosto de 2026. El análisis también abordó la formación de consorcios y asociaciones como una posible vía para una mayor adopción de esta tecnología.
Esto la diferencia de las stablecoins, que según la Reserva Federal de Dallas todavía operan parcialmente fuera de los marcos regulatorios bien establecidos.
Las políticas también están cambiando. Cryptopolitan informó anteriormente que la Ley CLARITY, que busca regular las stablecoins, ha aumentado la probabilidad de que las criptomonedas terminen restando liquidez a los bancos. Esta presión ha impulsado a las principales instituciones financieras hacia los depósitos tokenizados.
La Reserva Federal aún está evaluando los beneficios y los costos. Según un informe de la Reserva Federal de Nueva York, elaborado por Xuesong Huang y Todd Keister y publicado en febrero de 2026, es posible determinar si las stablecoins y los depósitos tokenizados, o solo uno de los dos tipos, deberían utilizarse para respaldar las transacciones en la cadena de bloques, en función del grado de regulación y las motivaciones para transferir riesgos.
Un caso de uso de fraude que los bancos pueden señalar
BankChain también está intentando demostrar que la tecnología blockchain puede resolver problemas bancarios comunes. Jim Kisch, director ejecutivo de Passumpsic Bank, describió untracinteligente que podría detectar una transacción inusual y enviar un mensaje de texto a un familiar de confianza antes de que se complete.
“Podría haber algún obstáculo”, declaró a American Banker, presentando los pagos programables como una forma de combatir el fraude contra las personas mayores en lugar de fomentar la especulación.
Los exchanges de criptomonedas aún mantienen una ventaja porque las stablecoins ofrecen liquidación programable, nativa de blockchain y disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. BankChain, en efecto, está pidiendo:
¿Por qué deberían las redes nativas de criptomonedas tener esa ventaja si los bancos pueden construir sus propias infraestructuras reguladas?
Existe un detalle importante: los líderes de BankChain esperan que coexistan múltiples redes blockchain bancarias, lo que hace que la interoperabilidad sea esencial. Si bien BankChain quizás no tenga más poder de influencia que la ABA, podría eventualmente brindar a los bancos algo más trascendental: control sobre las plataformas por las que se mueven los depósitos tokenizados y las stablecoins.
| ABA | Alianza BankChain | |
|---|---|---|
| Función principal | Defensa a nivel nacional | Infraestructura bancaria |
| Alimentación principal | Influencia del cabildeo/regulación | Adopción y propiedad de la red |
| Alcance geográfico | Nacional | Asociaciones nacionales a través de asociaciones estatales |
| Red blockchain | No | Propuesto |
| depósitos tokenizados | Defensa de políticas e industria | Infraestructura prevista |
| Monedas estables | Política/defensa | Capacidad de asentamiento prevista |
| Gobernancia | Estructura de la asociación comercial | Gobernanza de la red/propiedad del banco |
| Propiedad de la tecnología | No existe una red compartida comparable | Participación en la propiedad prevista |
| Estado de lanzamiento | Establecido | Objetivo: 2027 |
| La influencia política hoy en día | Mucho mayor | Emergente |
| Potencial influencia en infraestructura | Indirecto | Potencialmente significativo |
Latroncontundente de esta diferencia proviene de la propia propuesta de BankChain: los ejecutivos bancarios afirman que el objetivo es permitir que los bancos elijan proveedores, definan productos, fijen precios y tengan control y voz, en lugar de dependerdent los proveedores de tecnología y sistemas bancarios centrales existentes.
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