البنك الاحتياطي الفيدرالي يسعى إلى تشديد الرقابة على مُصدري العملات المستقرة، ويقترح متطلبات هوية على غرار البنوك

• اقترح الاحتياطي الفيدرالي قواعد تعريف العملاء على غرار البنوك لمصدري العملات المستقرة بموجب قانون GENIUS.
• سيتم التعامل مع المصدرين المؤهلين كمؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنوك للامتثال لمكافحة غسل الأموال.
• يمكن أن يعزز الاقتراح ثقة المؤسسات من خلال خلق معايير امتثال أوضح لمصدري العملات المستقرة المنظمين.

اقترح مجلس الاحتياطي الفيدرالي، بالتعاون مع شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN)، ومكتب مراقب العملة (OCC)، ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA)، إلزام مصدري العملات المستقرة المسموح لهم بالدفع (PPSIs) بتنفيذ برامج تعريف العملاء (CIPs) مماثلة لتلك المستخدمة من قبل البنوك والاتحادات الائتمانية.

الجهات التنظيمية تهدف إلى تشديد معايير الامتثال لمصدري العملات المستقرة

يطبق الاقتراح المشترك، الذي أعلن يوم الخميس، أحكامًا رئيسية من قانون GENIUS، الذي تم إقراره في يوليو 2025. بموجب الاقتراح، سيتم التعامل مع مصدري العملات المستقرة المؤهلين كمؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنوك (BSA)، مما يخضعهم لمتطلبات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC).

كتب المنظمون في الاقتراح: "الالتزامات بموجب هذا الاقتراح مماثلة لمتطلبات برامج تعريف العملاء الحالية للمؤسسات المالية الأخرى، مثل البنوك، وسماسرة الوسطاء، وصناديق الاستثمار المشتركة، وتجار العمولة في العقود الآجلة والوسطاء المقدمين في السلع".

كما يتطلب من المصدرين وضع إجراءات قائمة على المخاطر للتحقق من هويات العملاء عند فتح الحسابات.

تشمل المتطلبات جمع والتحقق من معلومات مثل اسم العميل، والعنوان، وتاريخ الميلاد، ورقم التعريف، بالإضافة إلى فحص العملاء مقابل قوائم المراقبة الحكومية للإرهاب.

يذكر الاقتراح: "تنفذ هذه القاعدة توجيهات قانون GENIUS لمعالجة مصدري العملات المستقرة المسموح لهم بالدفع كمؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنوك ولإلزام المصدرين بالحفاظ على برنامج فعال لتعريف العملاء".

تنطبق المتطلبات على كل من مصدري العملات المستقرة الخاضعين للإشراف الفيدرالي والمؤهلين للإشراف على مستوى الولاية، مما يخلق إطار امتثال موحد عبر القطاع.

يعكس الاقتراح جهود الجهات التنظيمية لمعالجة مخاطر التمويل غير المشروع المرتبطة بالعملات المستقرة، التي أصبحت شائعة بشكل متزايد للمدفوعات والتداول وتخزين القيمة. من خلال توسيع متطلبات تعريف العملاء على غرار البنوك إلى المصدرين المرخصين، تهدف الجهات التنظيمية إلى تقليل مخاطر مثل غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والتهرب من العقوبات ضمن بيئات العملات المستقرة.

قال المسؤولون إن الإطار مصمم لتعزيز نزاهة السوق مع دعم الابتكار المسؤول في قطاع الأصول الرقمية.

يشكل الاقتراح جزءًا من إطار قانون GENIUS الأوسع الذي يحكم الترخيص، ومتطلبات الاحتياطي، ومعايير رأس المال، وإدارة المخاطر للعملات المستقرة. سيتم قبول التعليقات العامة على الاقتراح لمدة 60 يومًا بعد نشره في السجل الفيدرالي.