Por que investir em ETF: Uma opção inteligente para diversificar seu portfólio

Investir em ETF é uma sugestão que muitos recebem ao adentrar no mundo dos investimentos. Mas o que são os ETF? E, mais importante, como investir em ETF da forma correta?

Neste artigo, vamos responder essas perguntas, explorando a fundo tudo que há de mais relevante na área. Além disso, traremos dicas de investidores mais experientes, além de mostrar os riscos que investir em ETF pode trazer. Continue lendo para saber mais.

ETF, sigla para “Exchange-Traded Fund”, ou “Fundo de índice”, é uma das formas mais simples de investimento disponíveis nas bolsas de valores. Eles acompanham um índice, como o Ibovespa ou o S&P 500. 

O que são fundos de investimento?

Explicando mais a fundo, um fundo de investimento é uma união dos recursos de vários investidores. Com a soma dos valores, eles conseguem um poder aquisitivo muito maior. Os fundos de investimento são controlados por gestores profissionais, que direcionam os recursos em busca de manutenção dos ativos/lucro.

Além disso, costumam focar em categorias específicas. Há aqueles voltados exclusivamente para empresas de tecnologia, outros para o mercado imobiliário e, no caso dos ETF, em índices.

O que são índices?

Um índice é um indicador do desempenho de um conjunto específico de ativos. O já citado Ibovespa, por exemplo, mostra o desempenho das ações com maior volume negociado dentro da B3, a Bolsa de Valores brasileira.

ETFs: fundos de investimento conforme índices conhecidos

Em suma, os ETFs unem os dois conceitos acima, sendo fundos cujos investimentos se baseiam em ter uma rentabilidade semelhante a determinados índices. Por exemplo, um ETF que siga o Ibovespa dará o lucro conforme sua cotação.

Vale dizer que há diversos tipos de ETFs. Ademais, o mesmo índice pode servir como referência para vários fundos de investimento, com diferentes abordagens, taxas e objetivos. 

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Ao investir em ETF, é importante conhecer os diferentes tipos de fundos existentes. Abaixo, mostraremos os mais tradicionais:

Vale dizer que os ETFs citados aqui são os mais tradicionais. Outros modelos existem, seja para índices ainda mais específicos ou para cobrir outros estilos de investimentos. Bolsas de valores, como a B3, costumam dar explicações completas sobre cada tipo disponível para negociação.

Antes de mostrar como investir em ETFs, é importante saber quais são as principais vantagens desse tipo de investimento. Afinal, há cada vez mais opções disponíveis, mesmo para quem está iniciando no mundo dos negócios. Dito isso, podemos enumerar algumas vantagens, tais como:

👍 Praticidade: uma carteira com ações de dezenas ou centenas de empresas diferentes exige muita atenção, mesmo de quem investe a longo prazo. Já os ETFs são negociados rapidamente e tudo que você precisará acompanhar é seu índice de referência;

👍 Rentabilidade: escolhendo um bom ETF, é possível ter uma rentabilidade superior a outros tipos de investimentos, como títulos de renda fixa;

👍 Taxa de administração: todos os fundos de investimento possuem uma taxa de administração, cobrada pelos responsáveis por gerenciá-los. No caso dos ETFs, a taxa costuma ser de 1% ou menos, um valor mais baixo do que outros fundos costumam cobrar;

👍 Acessíveis: os ETFs são negociados diretamente nas bolsas de valores, o que facilita diversos tipos de transações. Além disso, em contraste com outros fundos e títulos, o valor mínimo de investimento é baixo. Na B3, por exemplo, é possível adquirir apenas uma unidade, desde 2020;

👍 Diversificação: investir em ETFs implica, consequentemente, em diversificar seus investimentos. Por exemplo, em vez de adquirir ações de algumas poucas empresas, você terá investido em literalmente centenas delas, que compõem os ETFs.

É bem interessante analisar esse tipo de ativo, já que é uma das melhores formas de iniciar seus investimentos. Bons ETFs são estáveis, práticos e com políticas fáceis de entender. 

Além disso, é possível encontrar com relativa facilidade análises sobre os mais diferentes ETFs, listas dos mais rentáveis e outras informações. Essa é uma vantagem adjacente, principalmente para quem ainda não entende estatísticas e dados mais profundos.

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Como falamos no parágrafo anterior, os ETFs são negociados diretamente nas bolsas de valores, tal como as ações. Por conta disso, a aquisição de cotas desses fundos são feitas facilmente, usando seu computador ou smartphone. O passo a passo resumido é este:

1️⃣ Encontre uma corretora confiável: como em qualquer outro serviço, é preciso escolher uma corretora de confiança, devidamente registrada e com uma boa reputação. Além disso, confira se os serviços são ofertados com qualidade. Por exemplo, tanto o site como o aplicativo da corretora devem funcionar sem travar ou apresentar erros;

2️⃣ Estude os ETFs: apesar de simples, é preciso analisar os ETFs profundamente antes de decidir qual você irá adquirir. Por exemplo, quem busca arriscar mais pode focar em ETFs de commodities. Já quem prefere estabilidade costuma busca ETFs de índices mais tradicionais, como aqueles que se baseiam em tesouros das maiores economias mundiais;

3️⃣ Adquira suas cotas: no Brasil, é possível adquirir apenas uma unidade de ETFs. Todavia, para quem busca uma rentabilidade significante, é melhor calcular um número de cotas mais alto, que dê um retorno perceptível.

Claro, há alguns procedimentos adicionais, além dos citados acima. Por exemplo, você precisará se registrar na corretora, definir o método de pagamento, realizar procedimentos de identificação, etc.

Todavia, escolhendo um serviço de qualidade, todos esses procedimentos serão intuitivos, sendo preciso apenas ficar atento para preencher suas informações corretamente. Também, recomendamos que sempre utilize seu computador/celular pessoal conectados em redes privadas, como medida de segurança.

Muitos investidores mais experientes buscam saber como investir em ETFs, já que é uma das principais formas de diversificar seus ativos. Nesse sentido, algumas estratégias podem ser especialmente úteis para atingir esse objetivo. Veja a seguir quais são.

Vá além dos ETFs tradicionais

Investir em ETFs da Ibovespa ou da S&P 500 são escolhas lógicas e que, dependendo do momento do mercado, farão muito sentido. Todavia, boas oportunidades também surgem em outros tipos de ETFs.

Dentre eles, os ETFs de commodities podem ser especialmente rentáveis, conforme a demanda e oferta para aquela matéria-prima. Inclusive, se você já possui cotas de ETFs de índices tradicionais, é uma maneira sólida de diversificar seus investimentos.

Outra categoria útil são os ETFs de renda fixa. Nesse caso, são uma escolha válida para quem deseja ter ativos estáveis, servindo como uma base segura para seus outros investimentos. É também uma boa escolha para quem deseja investir em títulos de renda fixa de mercados estrangeiros, já que torna todo o procedimento muito mais prático.

Busque ETFs criteriosos

Um ETF que abarque todas as ações previstas em determinado índice pode ser rentável, mas também será mais suscetível à flutuação do próprio índice. Por isso, ETFs que costumam escolher apenas uma parcela dos papéis são escolhas interessantes, em muitos casos.

Essa parcela é escolhida conforme critérios mais rígidos. Um exemplo são fundos compostos apenas por ações de empresas com valor de mercado X ou acima de X. 

Similarmente, os ETFs de gestão ativa vão além de apenas acompanhar o índice e modificam sua carteira de ações conforme o momento do mercado. Em muitos casos, isso pode evitar que os investidores sofram com uma queda abrupta no índice usado como referência.

Analise ETFs estrangeiros

Para investidores iniciantes, é muito mais prático apenas investir em ETFs nacionais, com informações claras em português. Todavia, o mercado brasileiro, apesar de amplo e com muito potencial, não é o único disponível.

Ou seja: ao diversificar seus investimentos em ETFs, pesquise fundos que utilizem índices de outros mercados. Investir em ETFs de vários países evita que uma crise regional cause prejuízos em toda a carteira de investimentos.

Ainda, a longo prazo, diferentes mercados podem reagir de formas distintas a fenômenos mundiais. Com isso, você pode obter uma boa rentabilidade quando uma região está no topo e, em outros períodos, ganhar justamente quando essa região dá lugar a outra onde você também possui ETFs.

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Nenhum investimento é isento de riscos e isso inclui os ETFs. Antes de iniciar seus investimentos nesse tipo de ativo, fique atento ao seguinte:

❌ Tributação: a tributação dos ETFs precisa de atenção redobrada. Além dos impostos diretamente pagos pelo investidor, os dividendos que alguns ETFs recebem e reinvestem (no Brasil, ETFs não distribuem dividendos para os investidores) também são alvos de tributação. Especificamente, os impostos são aplicados quando ocorre uma venda lucrativa;

❌ Taxas: como falamos anteriormente, uma das vantagens dos ETFs em relação a outros fundos são suas taxas reduzidas, em relação a outros fundos. Justamente por isso, fique atento e escolha somente ETFs que seguem essa tendência, em vez daqueles com cobranças elevadas;

❌ Riscos das ações: a rentabilidade de um ETF depende das ações que compõem o fundo. Isso significa que também pode ser impactado pelos riscos desses ativos. Por exemplo, se tiver um excesso de papéis de uma empresa que declarar falência, pode falhar em acompanhar o índice de referência.

Fora os riscos acima, há uma questão implicada em todos os fundos: a gestão. Sempre avalie quem é responsável pela administração dos recursos, focando em ETFs de organizações sólidas e respeitadas pelo mercado.

Saber como investir em ETFs será de grande ajuda, seja você um iniciante em investimentos ou um investidor com muita experiência. Mais do que fundos de investimento, são ativos práticos, lucrativos e com um leque gigantesco de opções a serem escolhidas.

Caso tenha interesse em saber mais, já mostramos como ganhar dinheiro na bolsa de valores, além de várias outras dicas. Assim, continue acompanhando nossos artigos e prepare-se para as melhores oportunidades no mundo dos investimentos.

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